小微企业贷款存在哪些难题

　　企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

　　小微企业是市场机体的基本组织，是经济社会的基层网点，数量大，分布广，类型多，活性强。无论是从国际经验看，还是从国内看，小微企业都是国民经济不可或缺的依靠力量。然而我国的小微企业融资难始终无法解决。

　　目前，小微企业贷款依然存在两大难题：

　　一是小微企业抗风险能力弱，在瞬息万变的市场经济中，犹如小舟荡漾，随时有被风浪吞没的危险；

　　二是追索困难，一旦小微企业出现财务恶化、经营停顿，要去处置抵押物，追索保证人的保证责任难度都非常大，且保证人财产具有隐蔽性，真要追索保证人的资产来偿还贷款，难度很大。

　　资金是经济的血液，没有资金的营养，企业就会严重受压。当前的金融市场不仅未能如实反映小型小微企业的总体价值，而且也不能及时发现有价值的小微企业。要想解决小微企业融资难，需要在金融改革尤其是打破银行垄断上加大力度。

　　银行对企业的信用度考察主要在四方面：

　　1.银行信用

　　包括结算信用和借款信用：

　　结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

　　2.商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。

　　3.财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。

　　4.纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。