怎么申请农行个人消费贷款

 　　一、贷款申请

　　借款人应向贷款银行提供以下资料：

　　(一)借款人如实填写的中国农业银行个人消费贷款申请表。

　　(二)与经销商签定个人消费合同或协议。

　　(三)居民身份证、户口本，居民委员会(村民委员会)证明，已婚者应当提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和复印件。

　　(四)借款人所在工作单位或居委会出具的合法稳定收入证明。

　　(五)财产共有人的个人收入证明。

　　(六)以抵押、质押或第三方保证(保险公司除外)形式进行担保的，应提交抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物权利凭证，保证人同意保证的文件。

　　(七)以向保险公司投保形式进行还款担保的，应提交保险公司同意为其办理分期偿还消费贷款保险的书面承诺。

　　(八)已在贷款银行存入不少于消费总额规定比例的首期付款、公证费、有关保险费等存款凭证。

　　(九)委托贷款银行划款授权书，其内容应当规定贷款银行与借款人签订的贷款合同生效后，贷款银行可直接从借款人存款账户划转资金给指定收款人。

　　二、贷款调查

　　受理借款人申请后，贷款银行应及时组织人员或委托中介机构对借款申请人资格及还款能力进行调查。主要内容是：

　　(一)核实借款人递交的所有资料是否属实、合法。

　　(二)借款人还款来源是否稳定、是否有持续偿还贷款本息的能力，申请贷款数额是否准确。

　　(三)核实抵押物、质物或保证人情况，评估抵押物、质物的价值、变现能力或保证人的偿还能力。

　　(四)核实借款人是否有固定住所，借款人是否有影响还款能力的不良品行和不良信用记录。

　　根据调查情况，调查人签署意见，然后将全部材料交贷款审查人。

　　三、贷款审查和审批

　　(一)信贷审查人员对信贷调查人员提供的资料进行核实、判定，提出贷款审查意见，按规定权限报批。

　　(二)贷款决策人员根据调查、审查意见及有关贷款的材料，对是否贷款、贷款数额、期限、利率、贷款方式等进行决策，签署明确意见。

　　四、贷款银行受理借款人申请后，所进行的调查、审查、审批程序应最迟在受理贷款申请之日起30日内完成，并给予借款人明确答复。

　　五、签订合同

　　贷款银行同意对借款人发放贷款后，应当与借款人签订合同，并根据不同的担保方式与有关担保人签订相应的担保合同。

　　借款人以财产抵押、质押或第三方保证(保险公司除外)形式办理贷款担保的，应当签订抵押、质押或保证合同。以财产抵押或质押的，还应当办理抵押或质押登记手续。

　　六、贷款发放及贷款支用方式

　　(一)贷款银行与借款有关当事人签妥贷款合同及有关担保合同后，应在贷款合同规定的期限内向借款人发放贷款。

　　(二)贷款支用方式必须保证贷款专用于个人消费，由贷款银行在认定交易实际发生后，直接将贷款和借款人已存入的首期付款、有关费用等划转到经销商(装修公司)在贷款银行开立的账户。借款人不得提取现金或挪作它用。

　　七、贷款归还

　　(一)个人消费贷款的借款人应从贷款贷出日的次月开始，按月偿还贷款本息(教育助学贷款的借款人也可从学生毕业后开始偿还贷款本息)。每月20日为还款日，节假日顺延。首期还款时间为贷款发放次月20日。借款人于每月20日前将本期应偿还的贷款本息足额存入在贷款行开立的存款账户上，会计部门于每月20日从借款人的存款账户上划收。

　　(二)借款人可一次性提前还清所余的贷款本金。借款人要求提前偿还贷款的，应提前一个月向贷款银行提出书面申请，提前还款的当期仍计收利息。借款人退货时，应提交购销双方签字的退货凭据，由贷款银行从经销商处收回货款，扣除贷款本息，并视同提前偿还贷款本金。

　　(三)贷款本息按以下等额法或递减法计算公式确定的金额逐月分期归还。