小额信用贷款

 　　小额信用贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小企业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

　　小额信用贷款的基本条件：

　　一是中国大陆居民，年龄在60岁以下；

　　二是有稳定的住址和工作或经营地点；

　　三是有稳定的收入来源；

　　四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为；

　　五是具有完全民事行为能力。

　　申请证明材料：

　　1、个人身份证明：可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；

　　2、提供稳定的住址证明：比如房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

　　3、提供稳定收入来源证明：银行流水单，劳动合同等。

　　小额信用贷款的流程：

　　一、贷款申请

　　借款人需要贷款，应当向主办银行或其他银行的经办机构直接申请，填写包括借款实际呢、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的借款申请书。

　　二、对借款人的信用等级评估

　　贷款人应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可有贷款人独立进行，内部掌握；也可由有权部门批准的评估机构进行。

　　三、贷款调查

　　贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况、测定贷款的风险度。

　　四、贷款审批

　　贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

　　五、签订借款合同

　　所有贷款应当有贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

　　六、贷款发放

　　贷款人要按借款合同规定按其发放贷款。贷款人不按约定按其发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按约定用款的，也应偿还违约金。

　　七、贷款归还

　　贷款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金；按时还本付息。

　　申请小额信用贷款的注意事项：

　　首先，小额无抵押贷款并非一切人都可申请，还需借贷人有较强的还款能力和良好的个人信用才行，两者缺一不可。

　　其次，申请贷款时，借款人需要将贷款所需的相关资料准备齐全，避免在贷款历程中错漏，影响其贷款审批速度。

　　最后，若借贷人在个人资质方面有所优势的话，如职业优势、收入较高、个人信用良好、较强的资产证明等，都是能为借贷人贷款加分的，不仅能提高获贷率，还能提升贷款额度。

　　小额信用贷款在国内的发展：

　　自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款，最好咨询专业且有实力的公司。