住房商业贷款流程

 　　了解住房商业贷款的流程有助于购房者提前准备好相关资料，而且还可以根据房贷的时间安排买房的进度。买房者办理商业贷款时，符合贷款条件并向银行提交贷款申请只是完成了买房贷款的第一步，住房商业贷款在银行审批并通过之后，还需要贷款申请人办理相关手续。那么办理住房商业贷款有哪些流程？团贷网小编通过网络整理了一份详细的住房商业贷款流程步骤。

　　住房商业贷款流程

　　流程第一步：递交申请及材料

　　当您签好房屋买卖合同后就可以向银行申请办理房贷了，一般而言，无论是一手房贷款还是二手房贷款，在选定了贷款银行后（如果借款人还不知道自己应该选哪家银行办理房贷，推荐使用【银率】网的人民币商业房贷查询），首先要将自己的申请材料递交给负责房贷业务的银行客户经理（如果是公积金贷款，那么递交材料的对象就是公积金管理中心）。

　　流程第二步：银行受理调查

　　在贷款银行或是公积金管理中心接收了借款人的材料后，就会对借款人进行审核，商业贷款正常情况下１５个工作日。最长不超过１个月；公积金贷款一般都在１个月左右。最长为1.5个月。

　　流程第三步：银行核实审批

　　一般而言，银行在收到借款人的贷款申请后会从以下几个方面进行审核：

　　1.房子的情况

　　这一条主要是针对二手房贷款而言，因为房贷是以房子作为抵押物的，而二手房不同于一手房，不同房龄不同质量的房子其价值必然也不同。虽然会有专门的评估公司为二手房做评估，但是对于房龄比较老的房子，一般超过２０年以上的，银行就不会再发放贷款了，一些购买老公房的借款人需要特别注意这一点。

　　2.借款人的资质

　　因为房贷属于长期贷款，一般要长达３０年之久，银行为了保证自己的安全性，会严格审查借款人的各种资质。首先是个人信用。如果借款人在央行的征信系统中出现连续三次或一共六次以上的不良记录，那么不管借款人收入多高，基本上是办不了贷款了。随着中国开始步入信用时代，大家一定要保护好自己的个人信用，如果借款人此前有过逾期情况或是不确定自己的信用情况，可以持本人身份证到央行查询。

　　其次是借款人的还款能力。通常情况下，如果借款人的月供超过了收入的一半以上，那么基本上是不会获得贷款审批的。

　　流程第四步：双方办理相关房贷手续

　　流程第五步：银行发放贷款

　　一手房的贷款发放：在借款人贷款审核通过后，银行将贷款金额发放到开发商账户。银行或开发商通知借款人领取相关证件，并按规定偿还贷款。?注意事项：借款人领取贷款合同、还款明细以及还款账户银行卡（折），按照规定期日开始偿还贷款。

　　二手房的贷款发放：银行在收到买方递交的契税票复印件和领证通知单原件后，在三个工作日内，将贷款金额发放到卖方提供的账户中。