家庭理财资产配置

 　　家庭理财资产配置方式有哪些

　　第一种是最为常见多数人普遍追求投资稳健收益相对高一些。

　　普遍大多数人最为常见的一种家庭资产配置方法是按照家庭资产一百份来划分配置比例的，喜欢投资稳健的资产配置方法为其中50份的资产投资于固定收益或固定期限保本类理财产品。例如：活期存款、定期存款、国债、保本理财产品等。一般来，家庭备用金以留足家庭三个月或六个月的生活费用支出为限的金额，投资活期和定期方便应急支取的两种存款方式。保本理财产品占50份中10-20份为限，定期存款可选择节节高或大额存单为宜、国债可以购买凭证式国债或电子式国债，配置购买国债金额为50份中15份为限。30份配置投资不同风格的各种基金，20份投资于股市或贵金属产品。这种配比方式适用于绝大多数人，这种资产配置方法其特点是稳健，收益也相对较好。不足的是对于追求高收益的人群来说，其收益不能完全满足心里预期，稳健的收益也是很好的配置方法。

　　第二种是喜好冒险激进型并具有市场投资经验丰富的人群。

　　一般激进型的资产配置方式，不愿意手中资金存放低收益银行产品中，通过对市场常年投资经验，宁可拿着资金去市场博弈也不会把全部资金存放定期和国债中，即使存放银行也要存流动性极强的极端期的理财产品，好方便支取投资到市场之中。这种资产配置方式增加投资高风险和高收益比例资金，相对第一种资产配置方法，冒险激进型投资会分配50份的资产投资市场获取高收益，说明充分满足追求高收益和成就感的心理需求，余下50份的资产中，20份存放流动性强银行产品等待跟进市场投资使用，余下30份配置活期与理财产品。

　　第三种是做事平衡不贪图收益安逸获利人群。

　　这种平衡投资分配好家庭资产分配方法是攻守平衡，一般不会把时间停留在关注市场，充分相信银行产品获取收益的能力。通常是把40份资产配置银行非保本理财产品，跟进到期理财产品继续衔接好，多获取较好收益。40份资产配置银行保本理财产品或银行定期大额存款，求一个安全稳定收益。20份资产配置投资流动性好的银行产品，活期存款可以换成银行货币快线产品，方便资金使用。

　　家庭理财资产怎么合理分配

　　家庭资产合理配置好百份资产配置比例，必须清楚明确家庭理财总体方向和目标，对家庭资产状况充分进行分析基础上，家庭投资所承担风险能力水平在哪一个层面，好确定资产配置比例方法。最佳的资产配置方法是按家庭需求配置资产比例方为最好的理财方法。

　　金融产品有三个基本属性：收益性、安全性和流动性。其实在人们的实际资金使用中，以及在不同的金融产品中，这三个属性往往各有侧重。按自己的用途需要，将合适的比例，配置在相应金融属性强的金融产品中，这是家庭资产配置的核心要义。

　　家庭理财资产配置金字塔，按金融属性侧重点不同，分成流动性资产、安全性资产、收益性资产三大类。这三大类资产，可分别对应普通家庭可投资资金的三类用途。

　　第一类流动性资产，就是首先要保证家庭正常开支的备用金。一般来说需要维持3~6个月家庭正常开支的金额，以现金、银行活期、余额宝等可随时取现的货币基金等形式存在。这样即便你失业了，也可以保证几个月没有工薪收入的正常生活。

　　第二类安全性资产(保障性)，多以商业保险形式存在，比如重疾险、意外险等。这类资产一方面安全性好，另外也是防范需要大额开支的意外发生。注意，这类保险产品应是纯粹保障型和年金型的，不以投资收益为目的。

　　在这两类资产之上，才考虑第三类主要以“钱生钱”为目的的收益性资产。收益性资产又可按风险程度分为两类，一类风险相对较低，收益较稳定可预期，一般是各种固定收益类资产，比如银行理财产品、债券；还有一类风险相对较高、收益较大但波动也大的，大多是权益类资产，包括股票、偏股型基金，此外还有风险更高的金融衍生品、另类投资、私募股权投资等。

　　P2P网贷投资属于固定收益类资产。这算是一种风险适中、但收益性相对较高，因此对普通家庭来说，性价比很高的理财品种。

　　风险和收益成正比，这是金融学的基本常识。

　　部分主要理财品种的风险-收益度比较。不完全严谨，但比较近似现实。那么，怎么把闲钱配置到各类资产中呢？没有一个统一的规则，不过还是有些常规做法可参考的。