私企老板年入百万投资规划

  林先生今年44岁,为一家私营企业老板,林先生税前月工资收入3万元,所拥有的私营企业税后年净利润70万元,全数再投资扩大经营规模,预计未来营业收入增长趋缓。妻子为全职家庭主妇,儿子今年16岁,林先生打算2年后让儿子到英国留学。目前每年家庭生活开支约12万元。林先生5年前开始参加社保,林先生银行存款金额160万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。

  理财分析:

  1、林先生家庭资产主要是其所经营的公司资本,无负债。作为私营企业主,虽目前收入较高,但是公司已过了高成长期,未来成长趋缓,经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况,对未来可积极进行规划,保证子女教育、养老等保障目标的实现,并在中长期坚持多元化投资,逐步改善家庭资产配比。同时,林先生的社会保险和医疗保险偏少,应对商业保险加大投资的力度。总体保障明显不足,抗风险能力较弱,建议增加保险的配置,提高风险保障。

  2、从林先生目前家庭的理财投资来看,主要投资于银行存款,几乎没有其他投资,未能有效使用资金,缺乏创造财富的能力,无法有效规避通胀和货币贬值的风险。

  林先生的投资规划可按三步走:

  一、教育规划

  预计2年后让儿子到英国留学,由于投资时间较短,建议以目前存款和刘先生私营企业税后净利润为主,投资于定期存款、银行理财产品、债券基金等,确保两年后相关费用。

  目前去英国留学两年,需要相关费用50万元左右,考虑到学费成长率和汇率等问题,建议林先生将目前存款160万元做一下配置:留下6万元家庭紧急备用金,这部分现金可以购买货币市场基金或者短期理财基金,在保持流动性、安全性的前提下还能兼顾资产的收益。其余存款可投资于p2p理财。

  p2p理财是近几年很热门的投资理财方式,收益在6%~12%,兵器投资期限选择多,1个月~2年都有,非常适合林先生。

  二、保险规划

  首先,由于大部分中小企业主的家庭财产没有实现与企业财产的真正剥离,一旦企业经营发生危机,企业债权债务问题出现、发生法律诉讼时,中小企业主的现金流难以周转甚至可能导致破产。

  其次,大部分中小企业主白手起家,成功往往以身体透支为代价。作为整个家庭的经济支柱,一旦发生意外或重病,整个家庭可能会马上陷入困境。建议刘先生应以意外保险为主,这是必不可少的基本保障,万一有意外发生,其家庭责任可以继续由此来承担,另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的,万一有不幸发生,可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。刘太太是家庭主妇,无收入来源,万一离婚,生活费都成问题,建议以养老险 两全险 重大疾病险为主,保费相对较高,但保障充足。儿子应以少儿保险、重大疾病险为主。

  三、养老规划

  针对林先生已经44岁,往后也需要稳定的养老生活,养老规划应具有如下特征:持续性、稳定性、增长性,不可挪用性。因此,以商业养老保险为代表的养老规划工具,因其具备专业性、确定性、安全性、收益稳健等优势,非常适合作为林先生每月社会养老保险的一个补充。建议每年拿出10万元投资分红型养老年金保险,缴费和领取的年限可灵活选择。

  投资基金定投也是一种非常不错的养老金投资方式,它的时间复利效果,将分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。只要能坚守长期扣款原则,选择波动幅度合适的基金,每月拿出3000元选择指数型和混合型基金做定投,相信林先生在退休时,一定能储备一笔非常可观的养老准备金,可充分保障退休后的基本生活支出。另外还可每年购买100-200克黄金,做长期投资,增加配置的稳定性。

runsly发布于 2022-02-13 22:50:38 知识
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