房奴小两口如何理财买车

　　王小姐今年36岁，月工资3500元，单位有医保、养老保险，无公积金。老公38岁，月工资9000元，每年大约有公积金1.5万元，单位有医保、养老保险。有一名8岁的小孩，每年给小孩购买教育基金1.4万元，已经买了4年。现有存款20万，有一套2015年买的住房，目前价值约200万，为贷款购买，贷款额60万，月供3900元。

　　王小姐和老公算是典型的房奴，正在计划着今年的理财计划，希望在3～5年时间把贷款还清，并想通过自己的努力再买一辆车。那么，这房奴小两口如何理财买车呢？

　　理财分析：

　　根据王小姐和老公的家庭情况，家庭流动性适中，但投资资产比例偏低；负债比率较低，能够保障较好的生活质量。但家庭理财资产配置单一，主要为存款，投资收益偏低，财富增长过分依赖工资，建议投资多元化，增加投资回报；家庭商业保险配置为零，一旦出现意外事故，对家庭影响较大。

　　理财建议：

　　一、还清贷款

　　按照王小姐希望在3～5年时间把贷款还清来算，60万的房贷在5年还清，每年要负担12万元（不计银行利息）。按照年收入表计算，每年的资金缺口是1.3万。如果20万作为投资本金，则年收益率要超过6.5%才能实现该目标。

　　二、买车愿望

　　鉴于王小姐家庭流动性投资资产比例偏低，负债率也处于较低水平，建议买车预算10万元，实现目标时间要延长，可考虑分期付款买车。

　　三、投资理财规划

　　存款20万 节余6万=26万。40%可用于银行理财产品投资，45%用于P2P理财投资，剩余15%可用于黄金产品投资。