25岁单身男年收入11万如何理财实现买房买车计划

　　理财案例：

　　林先生，今年25岁，在一家软件公司工作，月薪5000元，年终奖2万元。每年兼职收入还有3万元左右。有养老保险和医疗保险等保险，但没有住房公积金。每月基本生活开销2000元左右，每年在旅游和户外运动方面，平均2万元左右。目前还有股票5万元，定期存款5万元。父母健康，都在事业单位工作，有住房公积金和养老保险等。

　　理财分析：

　　从林先生的现金流量表上看，其收入大部分来自工作收入，理财收入偏少，说明林先生应加强理财方面的收入。其次，储蓄结余比例为59.37%，储蓄结余额较高，说明周先生储蓄意识较强。但林先生现在正处于单身阶段，是经济独立后到成家前的关键时期，在这个阶段，林先生还需要明确的规划，毕竟未来还有很多需要用钱的地方，要明确重点。从林先生的资产负债表上看，由于刚参加工作，攒了10万块钱非常不容易，但10万元钱投资于什么，还需要根据自身的风险测试结果和未来的理财目标来确定。流动性资产几乎为零，说明林先生不愿意把钱放在活期账户中，有一定投资意识，但是一旦遇到生活中的意外状况及突发事件，将很难应对，因此周先生还需要建立存款准备金。

　　林先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年林先生打算买房，而父母已经为他准备好首付款，因此林先生的理财目标主要集中在以下两点：

　　1、初步打算5年后结婚，希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。

　　2、为自己购买一台15万元左右的汽车。

　　理财建议：

　　1、投资规划

　　林先生应该着手建立家庭紧急预备金，它主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。建议林先生留出1.2万元作为个人的紧急预备金（6个月的生活支出），其中0.2万元以活期存款方式留存，1万元投资于货币市场基金。同时，林先生可申请信用卡，不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以代替现金刷卡消费，提高资金的使用效率。经过风险评估测试，周先生属于风险喜好型投资者。建议林先生可以购买P2P理财产品，风险高收益高，特别适合风险喜好者投资。

　　2、保险规划

　　由于林先生喜欢旅游，爬山等户外运动，因此建议选择人身意外险，保费也不是很高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。

　　3、购车规划

　　林先生今年打算买房，虽然由父母来付购房首付款，但是贷款的相关费用还是由林先生来承担的。比如林先生打算购买一套总价50万元左右的房子，首付15万元，剩余35万元是商业贷款。以35万元商业贷款、贷款期限20年、现行贷款利率7.05%为例计算，每月还需还款2724元。也就是说，扣完贷款和减去保险的相关费用，林先生的月可支配收入还有2600元左右。可定期定额投资银行理财产品，积累购车款。考虑到林先生5年后需要结婚，购车目标可放在结婚后进行，一是由于结婚前期的准备费用可能会增加，此时买车可能会造成资金困难；二是由于结婚后，资金会充裕很多，买车将不会是什么问题。