30岁家庭理财规划方案

  理财案例:

  李先生今年30岁,在一家上市公司工作。现在的工资收入水平是月薪1.2万,太太那边收入是每月6000元。家庭有一套房,价值150万,有银行存款50余万,此外无大的负债。李先生想了解如何做家庭的理财规划,扩大自己的财富。

  理财建议:

  李先生和太太目前的收入不错,工作也比较稳定,总体的财务状况较为良好,这个阶段要增值家庭财富,建议李先生应从以下几个方面着手,进行家庭资产的优化配置:

  1、降低低收益的银行储蓄比重

  李先生家有银行存款50余万,尽管资金放置在银行比较的安全,但实际上,在银行利息收益越来越低的情况下,继续坚守银行的储蓄恐怕资产增值的会比较慢,甚至有被物价增速“吞噬”的危险。故首要应是降低银行低收益储蓄的比重,转为其他、有较高收益的投资形式,增加资金的利用率。

  2、配置20-50万左右的投资

  其次,在做好家庭的应急资金的准备后,其余银行资产可进行适当的投资。一方面建议可配置一些互联网金融理财投资工具。对于投资者来说,可以每月都看到收益,相当于可实时监督投资进展。另外,投资也可搭配一些有风险收益的品种,并长期持有,毕竟现在李先生和太太都比较年轻,也有一定的抗风险能力,这类投资如p2p理财、银行理财产品、基金等。

  3、做好日常的资金管理

  对于家庭日常资金的管理,如家庭应急资金、每月的工资收入除去开支后的剩余资金等,差不多也都有几万元之多,建议打理这部分资金也要有规划,积少成多,可部分放置在余额宝、财付通等资金管理工具中,能享受3.5%左右的投资收益,资金也能随用随取,比活期强。

runsly发布于 2022-02-13 22:22:39 知识
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