银行的理财产品有风险吗

　　银行的理财产品有风险吗？

　　任何理财产品都是有风险的，银行的理财产品也不例外，一样是有风险的。但是相对于其他理财产品来说，银行的理财产品风险还是比较小的。银行的理财产品众多，不同的理财产品，风险大小也不一样，就看投资者具体选择的是哪一种银行理财产品，下面就来看一下银行常见的理财产品风险是怎么样的。

　　1.基本无风险的理财产品

　　银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

　　2.较低风险的理财产品

　　各种货币市场基金或偏债型基金是风险较低的银行理财产品，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。

　　3.中等风险的理财产品

　　（1）信托类理财产品

　　由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。

　　（2）外汇结构性存款

　　作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。

　　（3）结构性理财产品

　　这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。

　　4.高风险的理财产品

　　QDⅡ等理财产品即属于高风险的银行理财产品，由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。

　　银行的理财产品可靠吗？

　　一般来说，银行的理财产品相对于其他理财产品来说，是比较安全可靠的。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

　　银行的理财产品优势：

　　1.资金链安全

　　与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。目前，我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。

　　2.信誉好、安全性高

　　任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。

　　3.网点众多，快捷便利

　　银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，因而客户也认为银行服务非常方便，而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看，网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。

　　4.银行理财更专业、客观

　　从专业性方面分析，市场调查显示，由于银行就是管钱，所以人们认为银行理财比自己理财更为专业，回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析，银行理财专家也更加客观。为什么呢？将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出：证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资，理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素，因而不是最适合客户的计划；保险公司的理财主要围绕保险计划来进行，目的还是在于销售本公司产品；而银行同时代理了多家公司的不同产品，有条件跳出自己本身产品的局限，能从不同公司的产品中挑选一款最合适的推荐给客户。总之，银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务，更切合客户的实际需要。

　　5.产品丰富风险较低

　　银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。

　　6.流动性好

　　投资者在选择储蓄投资时常常面临这样的困境:若选择活期存款，回报率太低;若选择定期存款，一旦自己需要用钱，惩罚性的手续费又会对自己的收益造成损失。银行理财产品的出现较好地解决了这个难题。

　　银行理财产品的收益率普遍要高于同期定期存款的利息收益。银行理财产品一般投向具有稳定收益率的国债、金融债和央行等，其预期收益率一般能够得到保证。而且银行理财产品还具有资金链安全、信誉好、安全性高等优势，由此可见银行的理财产品还算是比较可靠的。