退休后怎样理财

  退休后怎样理财?

  1.盘点资产和财富

  退休老人首先要弄清楚自己的收入和支出,盘点好目前的资产,包括实物资产和非实物资产。有些老人有“古董”或者知识产权、专利、稿费等财富,有些理财时能用得上的,尤其是无形资产也要认真考虑估计现有的价值。

  2.制定投资计划

  比如近期几年想做什么事情,需要投资多少钱,想多长时间出外旅游,花费大约多少?做个短期和长期的理财计划及投资计划,自己拿不定注意的,要向专业理财师、理财规划师寻求意见,做自己的理财参考。

  3.选择适合自己的理财产品

  退休老人绝大部分的收入会比退休前少,另外年纪越大,投资风险就越强,所以在投资方面要避开高风险投资,比如对股市的投资比例,建议投资不要超过资产的30%。投资的种类最好选稳健投资型,确保长期保值或增值。

  4.为自己而理财

  虽说子女孝顺是天经地义的,但是子女毕竟也有他们的小家庭,为不给子女增加负担,自己为自己理财是明智的选择,自己现有的资金要分部投资,一定要留有足够的生活费用和健康养老费用,不要将全部资产投资到理财产品。

  5.找好合适的理财顾问

  对于老人来说,接受新生事物相对慢一些,理解力和判断力相对弱一些,如果想对自己的资产多投资一些,最好到银行找理财方面的顾问,多咨询,选择适合自己的理财产品作为短期、中期或长期的投资。

  6.委托理财

  老年人退休虽然有时间,但个人的身体状况和意愿都有不同,如果自己实在不想操心理财,或是对理财根本就不懂的,可以委托家人及靠谱的理财人员为自己理财。千万不要听信外面的不法分子的高收益理财等骗局,委托前要签有保证协议书,需要公证的合法协议书。

  7.不能盲目投资

  老年人投资往往重收益而突略风险,今天听甲说股票赚了钱,明天就去买股票,明天听乙说基金赚了钱,后天又去买了基金,特别是有些投资公司真是应了那句话:你图它的收益,它要你的本金,可想而知投资结果是怎样。

  8.选择风险小收益稳定的投资工具

  这个时期的老年人经济来源是固定的退休工资,风险承受能力下降,对资金安全性要求高于收益比较适合的投资工具例如:储蓄、债券、货币基金、保本型银行理财、商业的养老保险等。

  9.财产分配与传承

  退休老年在其健在时选择遗产管理工具、制定遗产分配方案。遗产管理工具包括:遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与等,确保在自己去世或丧失行为能力时能实现家庭财顺利传承。适合投资工具有:保险、共同基金、对冲基金、私募股权基金等。

runsly发布于 2022-02-13 20:52:55 知识
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