高收入家庭的保险理财规划案例分析

  高收入家庭的保险理财规划案例分析

  基本资料

  姚先生一家三口,年收入50万元,有4位老人,暂时不用供养,夫妻两人都不是国企那种很稳定的工作(一个在外企,一个在民企),每年花费25万元左右,目前房子有两套。

  理财需求

  为了宝宝上学,想再买一套房子;手头有100万元左右资产,可以接受10万元左右的亏损,作一中期理财。

  理财分析

  姚先生家庭正处于家庭成长期。有房,收入较高但不够稳定,需加强养老及意外和大病保障。目前来看家庭年收入约50万元,年支出25万元,存量资产100万元,姚先生目前的资产负债比率低,符合理想经验数值(50%),但生息资产投资不足,需要制订合理的投资理财规划,稳健有效累积财富。

  理财建议

  1、建立家庭保险保障规划

  现代高节奏的工作与生活给现代人带来了更多风险。虽然姚先生夫妻俩收入较好,已具有基本保障,但在医疗开支不断涨价的今天和未来,万一遇到意外伤害或重大疾病,仍然难以应付,因此,通过商业保险的方式来弥补医保的不足还是很有必要的。建议姚先生夫妻俩用自己10%的后续收入购买适量的主险和附加险,为两人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。作为家庭收入主要来源的李先生,是保障的主要对象。建议姚先生夫妻俩均可配置如工银安盛御立方大病险,姚先生本人可控制在3.5万元左右;妻子建议控制在1.5万元左右。

  2、建立购房资金规划

  因姚先生购房未明确具体时间,也未明确价位,故最好预先规划。可参加基金定投计划。从现在开始每年从年度结余中提取10万元,参加基金定投计划,增加资金积累的速度,加大购房资金的积累。

  3、投资规划

  姚先生目前的存款中提取3-6个月的日常生活开支作为家庭的紧急备用金,用来应付家庭的突发事件,额度约为8万元,可以银行存款的形式存放。

  4、其余存款可以进行合理配置

  建议60万元购买人民币理财产品,该产品属于低风险产品,一般收益均高于同档定期利率50%左右,具有一定的优势;其余42万元可购买股票型基金,姚先生家庭较年轻,本人具有一定的风险承受能力。开放式基金可以说是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式,适合姚先生适度风险又考虑收益的投资需求。根据当前股市相对低位的实际情况,姚先生可以选择一家运作稳健、回报率高的基金公司,投资新基金,因为目前新发基金规模小,成立后可以结合当前形势逢低建仓,所以其赢利能力也就相对较高。

runsly发布于 2022-02-13 19:47:41 知识
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