银行理财营销案例及分析

　　银行理财营销案例

　　在三方理财机构日益兴起的情况下，银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前，这种现象有了突破，某银行的一款理财产品，通过京东金融官网销售，并很快募集完成。业内人士认为，这或许是银行理财销售突破“面签壁垒”的一个征兆。

　　一直以来，银行的理财产品只能在自己的系统销售。有人认为这是因为银行自身的网点对客户群体大，不愁卖。但实际上，银行也有难言之隐，因为根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。评估结果告知客户，由客户签名确认后留存也就是所谓的“面签”。

　　因此，在公募基金、券商资管、保险资管等产品纷纷“触网”，在第三方网络平台上销售时，尚未有银行理财销售案例，包括目前上线的十多家直销银行也至今未有销售银行理财，均是受限于“面签”要求。

　　那么，此次京东金融销售的这款理财产品，又是如何突围的呢？相关人士称，这款产品严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份的做法，并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到了监管部门要求的充分揭示产品风险、核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金安全的目的。据悉，这次通过京东金融销售的理财产品，期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。

　　对于这个“突破”，多位银行理财部门人士认为，在零门槛的互联网金融背景下，“面签”、5万元门槛已经不合时宜，略有失公平。从根本上讲，监管层应该更强调和加强投资者适当性管理的监管，即将合适的产品卖给合适的投资者，而不是在门槛、面签等销售便利性上进行额外限制。

　　“这次突破，对银行销售理财产品来说，或许具有历史性的意义。”我市一银行人士对银行理财产品最终实现三方网络平台的销售的前景表示乐观。