年收入30万中年家庭如何理财

　　现在随着大家工资水平提高了，年薪20~30万元对一些高级管理人员来说也并不难实现。在这些高收入的人群中，一般年龄都在40岁左右，大多身体健康，正值事业的巅峰时期。从家庭角度来看，这样的家庭一般都比较殷实，手里存钱比较多，车房基本齐全。比如下面这个案例。

　　【理财案例】

　　顾勇今年40岁，就职于一家广告公司的业务经理年收入25万元。妻子郭佳今年35岁，在一家国有公司任文职人员，年薪3万元。父母现已退休每月领取的退休工资维持老两口的生活略有节余，且享受公费医疗。儿子顾波波今年9岁读小学三年级。顾勇单位有小车暂无家庭购车需求，业余爱好是钱币收藏和投资，对证券市场有一定研究。顾雍妻子在房改中已购买了住房，前一时期搞装修，投入大部分资金，现已没有什么积蓄。岳父、岳母年近60岁，常湖北住农村靠顾勇一家提供生活费用，目前身体健康。关于家庭的理财与规划顾勇有如下安排。

　　通过以上案例，我们可以根据顾勇先生家庭的资产和收入状况以及家庭所处的阶段，将顾勇先生的家庭理财组合应划分为三个单元。中等收入家庭的理财方式：

　　第一部分:日常消费

　　由于顾勇先生所处的社会地位及经济收入状况，日常生活的费用标准应比一般城市家庭略高，支出约占家庭年收入的16.8%。这是比较合理的支出。

　　第二部分:教育投资

　　当今世界已进入知识经济时代，对子女教育的投资可谓“种瓜得瓜，种豆得豆”。在中年家庭投资中子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。顾勇购买少儿两全保险，可以保证儿子的教育基金充沛。儿子18周岁时可领约3.8万元，19至21岁期间每年可领约2万元这笔款项用于支付儿子的大学各项费用。到儿子22岁时还能领到约4万元可作为儿子的创业资金。

　　第三部分:紧急备用金

　　与家庭现实状况相适应的家庭紧急备用金是每个家庭都不可以缺少的。但是这笔钱留多了会影响资金的运用效益留少了又达不到避险的目的甚至有可肩毋巴家庭经济搞得一团糟。顾勇夫妇各有父母，年龄尚不太老，身子骨也还硬阴。但随着双方父母年龄的增大，不可预料的事随时有可能发生，特别是疾病的发生。因此，顾勇先生每年都安排3万元作为家庭紧急各用金，并将5万元作为一个常数，以定活两便存款形式存入银行，以应对寸家庭中可能出现的紧急事清。每年紧急各用金剩余的钱，可作为家庭生活的调剂，即作为家庭计划外支出不足的弥补。当备用金中剩余资金超出一定范围时超出部分可进入风险投资。

　　第四部分:保险和意外保障

　　夫妻双方购买的重大疾病保险，能够保证在疾病发生时得到保证，这是很必要的，特别轰织寸年近中年的人来说。另外，顾勇先生因工作性质决定工作的流动性较强，搭乘飞机、火车、轮船、汽车等交通工具的频率较高，所以一份几百块钱的意外保险就育赓庆得几十万元的人身意外伤害保险保障。

　　第五部分:外汇与黄金投资

　　由于顾勇先生已步入中年，投资应趋于中、低风险的品种，因此在证券投资方面应在基金方面多投入一些，股票投资要少一些。每年2万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币;2万元兑换成美元以定期存款形式存入银行都是旧咬合理的投资方式。上述投资可至女儿25周岁时截止。这种由美元与黄金构成的风险对冲什么样的变化，它现实的购买力即货币价值者刚容呈现较为稳定的状态。