招财宝变现金额如何算
余额宝收益持续走低,P2P风险太高,固定期限、收益稳定的招财宝好像是个不错的选择,不过里面有的产品期限太长,如果需要流动资金得提前变现,那么,招财宝变现金额怎么算?
什么是招财宝变现?
所谓变现就是“变现借款”,是用户发布借款申请,保险公司提供还款保障措施,借出人直接向借入人借出资金的 “个人贷”项目。用户发起申请后将生成为一笔“个人贷”借款,其他用户通过招财宝平台购该笔借款后,将资金出借给变现申请人,从而满足变现申请人获得现金的需求。变现成交后,招财宝将收取申请人成交金额的0.2%的手续费。
招财宝变现金额怎么算?招财宝变现金额的7种算法:
一、万能险产品最高可变现金额的计算(2014年7月27日之前购买,及2014年10月1日-2015年5月8日购买)
最高可变现金额=(本金 保底收益)÷(1 变现利率×变现借款的计息期限÷365)
举例来说,投资者购买了1000元的1年期保底年化收益率2.5%的万能险产品,在持有180天时申请变现,那么变现借款的计息期限是365-180=185天,假设该投资者将变现利率设为6.0%,则可以申请的最高可变现金额=[1000×(1 2.5%)]÷(1 6.0%×185÷365)= 994.75元;手续费=994.75×0.2%=1.99元;则最后成功变现最高实际到账金额为992.76元(994.75-1.99)。
二、万能险产品最高可变现金额的计算(2014年7月27日到2014年10月15日之间购买)
最高可变现金额=(本金 预期收益)÷(1 变现利率×变现借款的计息期限÷365)
举例来说,投资者购买了1000元的1年期预期年化收益率6.5%的万能险产品,在持有180天时申请变现,那么变现借款的计息期限是365-180=185天,假设该投资者将变现利率设为6.0%,则可以申请的最高可变现金额=[1000×(1 6.5%)]÷(1 6.0%×185÷365)=1033.57元;手续费=1033.57×0.2%=2.07元;则最后成功变现最高实际到账金额为1031.50元(1033.57-2.07)。
三、万能险产品最高可变现金额的计算(2015年5月7日以后购买)
最高可变现金额=参照历史年化结算利率计算的预估到期保单价值金额÷(1 变现利率×变现借款的计息期限÷365)
举例来说,投资者购买了10000元的1年期历史年化结算收益率6.5%的万能险产品,该产品由保险公司精算出的预估到期保单价值金额是10650元(投保金额10000元 预估到期收益650元)。若投资者在持有180天时申请变现,则变现借款的计息期限是365-180=185天,假设将变现利率设为6.0%,则可以申请的最高变现金额=预估到期保单价值金额÷(1 变现利率×变现借款计息期限÷365)=10650÷(1 6.0%×185÷365)= 10335.68元,手续费=10335.68×0.2%=20.67元,那么成功后最高实际到账金额为10315.01元(10335.68-20.67)。
四、借款类产品(包括个人贷和中小企业贷)和应收账款投资产品
最高可变现金额=(本金 约定收益)÷(1 变现利率×变现借款的计息期限÷365)
举例来说,某用户投资1000元持有1年期约定年化收益率5.5%的借款类产品,用户持有180天时申请变现,用户变现借款的计息期限是365-180=185天,假设用户将变现利率设为5.0%,手续费为0.2%来计算。用户可以申请的最高可变现金额=[1000×(1 5.5%)]÷(1 5.0%×185÷365)=1028.92元;手续费=1028.92×0.2%=2.06元;则成功变现最高实际到账金额为1026.87元(1028.92-2.06)。
五、分级债基金产品最高可变现金额的计算
最高可变现金额=(本金 约定收益)÷(1 变现利率×变现借款的计息期限÷365)
举例来说,投资者购买1000元的6个月(假定为180天,实际天数按月份确定)约定年化收益率5.6%的分级债基金产品,用户持有90天时申请变现,则变现借款的计息期限为90天,假设投资者将变现利率设为5.0%,则可以申请的最高可变现金额=[1000×(1 5.6%×180÷365)]÷(1 5.0%×90÷365)=1015.10元、手续费=1015.31×0.2%=2.03元,则最后成功变现的最高实际到账金额为1013.07元(1015.10-2.03)。
六、保本浮动性基金最高可变现金额的计算
最高可变现金额=本金÷(1 变现利率×变现借款计息期限÷365)
举例来说,投资者购买1000元的1年期保本浮动基金产品,持有180天时申请变现,用户变现借款的计息期限是185天,假设将变现利率设为5.0%,则可以申请的最高可变现金额=1000÷(1 5.0%×185÷365)=975.28元,手续费=974.95×0.2%=1.95元,则投资者最后成功变现最高实际到账金额为973.33元(975.28-1.95)。
七、由金融机构公开保障本金及收益的交易所类产品(包括收益权转让、债券、债权转让、定向资产管理计划等)
如果产品收益类型为约定年化收益率类型,最高可变现金额=(本金 约定收益)÷(1 变现借款利率×变现借款期限÷365);
如果产品收益类型为预期年化收益率类型,最高可变现金额=(本金 预期收益)÷(1 变现借款利率×变现借款期限÷365)。
举例来说,投资者购买了100000元的1年期预期(约定)年化收益率7%的收益权转让产品,该产品由担保公司公开保障本金及收益的到期兑付,用户持有180天时申请变现,用户变现借款的计息期限是365-180=185天,假设投资者将变现利率设为5.5%,则可以申请的最高可变现金额=100000×(1 7%)÷(1 5.5%×185÷365)=104098.09元,手续费=104098.1×0.2%=208.20元;则投资者最后成功变现最高实际到账金额为103889.89元(104098.09-208.20)。
【注:2015年1月8号以后,如果产品收益类型为预期年化收益率类型,最高可变现金额=本金÷(1 变现借款利率×变现借款期限÷365)】
runsly发布于 2022-02-13 18:24:21 知识