2016年工薪族理财规划案例

  【理财案例】

  王先生今年35岁,目前在上海一家外企就职,税后月薪约2.5万元,他的工资是家庭的主要经济来源。因为王先生的理财能力较强,家庭的经济大权也掌握在他手中。

  【理财目标】

  调整家庭投资理财规划,积累更多的家庭财富。

  【财务分析】

  根据王先生本人的叙述,理财师从家庭结构、收支情况、资产负债现状等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理和分析:

  【理财建议】

  根据上述财务分析,理财师为王先生提出了如下几条理财建议:

  1、现金规划

  为了满足日常生活中的开销和还房贷的需求,以及应对突发事件的发生,家庭需要预留足额的生活应急资金,这笔资金一般为家庭月支出的3~6倍。考虑到王先生家庭收支状况较为稳定,建议从30万元银行存款中拿出10-15万元作为生活应急资金。此外,因为这笔资金的需求是不定时的,对于灵活性的需求较强,建议资金投资于流动性强,且较活期收益率高的产品,如现金管理类理财产品、货币基金。

  2、投资规划

  从上述财务分析可知,王先生家的低风险投资过多,整体收益不高,应减少银行储蓄及银行理财产品的投入,将资金用于配置收益更高的理财产品。但是考虑到王先生家的流动资金较少,可使用的资金有限,风险承受能力不高,建议他选择风险适中但收益更高的固定收益类理财产品,比如用20万元配置目前市场上比较流行的稳利精选基金。如此,便能有效提高家庭投资的整体收益,减少家庭对于工资收入的依赖。

  3、保障规划

  王先生家是典型的“421”家庭,且正处于成长期,家庭养老、教育所需资金较多。针对这样的情况,理财师认为,王先生除了要利用投资增加收入,还需要完善家庭的保障计划,为家人购买适合的商业保险,以降低家庭的资金风险。尤其是王先生本人作为家庭的经济支柱,个人健康与家庭收入密切相关,更需做好这方面的准备。

runsly发布于 2022-02-13 18:21:55 知识
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