互联网理财产品的五大类型

　　随着互联网的普及和理财意识的提高，曾经习惯于银行储蓄的人们，开始越来越多的把资金用于各种互联网理财产品中去。有业内专家将互联网理财产品分为五大类。

　　互联网理财产品的五大类型如下：

　　第一类：集支付、收益、资金周转于一身的理财产品

　　首先，该类理财产品的特别之处在于投资人可进行消费、支付和转出的操作，不需支付任何手续费。其次，该类产品承诺T 0赎回，可实现实时提现，产品流动性好。最后，此类理财产品的本质多是货币型基金(以下简称“货基”)产品，收益随市场资金利率水平浮动，目前正常的年化收益水平在4%-6%之间，年前近7%的高收益很难持久。

　　第二类：与知名互联网公司合作的理财产品

　　此类理财产品多在以较高的7日年化收益率来吸引用户。但事实上，所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况，折算成年化收益率的。如果某一天，货币基金集中兑现的话，当天的万份收益水平就会畸高，在之后一段时间内，7日年化收益率都会虚高。所以，理智的做法是，投资人在日常关注货基收益时，重点关注日每万份收益，以及长期的业绩稳定性。

　　第三类：P2P平台的理财产品

　　P2P网贷产品是互联网直接理财的产物，投资人通过互联网平台将资金借给资金需求方，获得资金出让的收益。不少P2P网贷平台采取与小贷、保险或担保公司合作的方式来保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享借款人提供的实物抵押权，如车子、上海房产等。

　　一般来说，正规P2P产品收益在8%-15%之间，有抵押产品的P2P产品收益最高12%左右，从综合考量安全性考虑，后者或许更受保守型投资人的偏爱。

　　第四类：基金公司在自己的直销平台上推广的产品

　　本质为货币基金，但包装成互联网金融的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。这是因为，这两种产品所挂钩的基金产品本质上是同一款产品，收益率自然在同一商品。不同的是，一般货基虽也承诺T 0赎回，但资金须等到当天收市清算后方能到账。

　　第五类：银行自己发行银行端现金管理工具

　　银行信誉是该类产品最大的保障优势。很多投资人更亲睐在有金融机构作背景的平台投资是出于能够及时变现的考量，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。

　　其实，在互联网金融如火如荼的当下，银行已经开始不断变革，除了在银行网点销售外，还能通过网上银行和手机银行等方式购买。