家庭成长期理财规划
成立家庭后当你们一起的爱情结晶的呱呱坠地,您的生活又进入到了一个崭新的阶段。家庭成长期理财规划也将拉开帷幕,家庭成长期的理财主要有四个方面:保险、教育金、供房供车及投资规划。
子女教育支出大约占一生总得的20%以上。但究竟花多少钱,很难预料。准备子女教育金要尽早预算、从宽规划。工行理财师建议,投资子女教育金可选择以下几种理财工具:首先,零存整取或教育储蓄。每月或每年固定向银行账户存入一定数量的金额,到期一次性提取;其次,可以用趸缴或期缴的方式为子女购买分红型保险,这样,既可享受分红收益,又有保障功能,到期一次性领取保单金额,支付子女学费;第三,基金定投,基金定投方式既能完成以后的理财计划,又可获得较高收益的一种投资方式,能充分发挥复利效应,享受小积累大财富,实现轻松理财。
由于家庭成长期的特殊性,满巢期的人士应保持积极的投资方式,将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。保险应考虑定期寿险、重大疾病险及终身寿险。随着收入的增长,每年应保持年收入10%的比例投入保险才算合适。
不少父母有了孩子后会考虑买车。购车要根据经济承受能力,不可冲动。应估算自己每月节余多少钱,是否有能力养车。车子并非越贵越好。购新车困难时,可考虑二手车。一般情况下,只要新车一“落地”,价值上就会打七折。成长期的家庭每月可能还要还房贷。如今宏观经济正处于高增长的年代,有钱并不一定急着还贷,完全可以利用房屋的杠杆效应,获得比房贷利率更高的回报。
随着家庭财富的不断积累,可以根据需要,依靠银行专业化的投资理财服务和私人银行秘书服务。这样不仅可以优先办理业务、享受汇款手续费优惠,而且有专门的理财策划师追踪服务,更可以独享先进的理财产品,使自身的理财如虎添翼。
runsly发布于 2022-02-13 18:10:43 知识