家庭理财的四个数字比例

　　家庭理财有关的四个“数字比例”能帮助检测个人和家庭的财务状况是否健康？家庭又是否掉入财务危机当中？家庭资产配置又是否合理？

　　家庭理财的四个数字比例

　　流动性比例“3-6”

　　流动性资产，指的是那些在家庭突发状况时，能迅速变现，同时也不会带来损失的资产，就比如现金、活期存款，“宝宝”类理财产品等。流动性比例，就是流动性资产/每月支出。此比例多少比较合适呢？“3-6”。举个例子，一个上海普通工薪家庭每月的支出为4000元，那么家庭的流动性资产应保持在12000元-24000元比较合适。如果家庭流动性比例大于6，意味着家庭的闲置资金较多，不利于资产的保值增值。而如果低于3，也意味着家庭可能存在财务危机，一旦家庭成员遇到病重住院等突发事情，不能及时拿出钱应对，家庭抗风险能力较低。

　　消费比例“40%-60%”

　　消费比例，是家庭消费支出/家庭收入，反映的是家庭的收支情况，此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的储蓄能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质被降低了。如果更低，那么就是“铁公鸡”，非常吝啬。所以，消费比例一定要合理，过低，过高都会影响到我们的生活。

　　债务偿还比例“小于35%”

　　债务偿还比例，反映的是家庭的债务偿还情况，比如我们房贷，车贷等等是否合理。债务偿还比例，为家庭每月债务偿还的总额/每月扣税后的收入总额。一般而言，家庭债务偿还比例小于35%比较合理，越接近零，表明家庭财务自由程度越高。准备买房买车贷款的家庭，也需要先算好后期的债务偿还比例是否合适。如果债务偿还比例越高，那么家庭可能会随时面临财务危机，那就需要减少消费，增加家庭收入。

　　家庭投资比例“等于或大于50%”

　　家庭投资比例，即是家庭净投资资产/家庭净资产，反映了家庭投资情况，此比例等于或大于50%比较合理。尤其是当前CPI涨幅为2%，而1年期的存款基准利率仅为1.5%的环境下，进行投资让财富增值很有必要，能进一步提升家庭的生活质量。不过，家庭的投资比例也不可过高，否则家庭的资金会面临更大的风险，一旦出现突发事件，对家庭的生活会带来很大的影响。另外，在选择家庭理财产品方面，建议稳健理财产品为主，比如P2P理财，年化收益率高、收益稳健、安全有保障，能够轻松实现家庭财产的增值。