工薪阶层如何理财

　　一、工薪阶层如何理财？

　　1.从合理控制收支开始

　　可以充分利用各种生动、便利的记账软件等应用程序来培养记账和预算的习惯。要合理消费，形成良好的储蓄习惯。从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。

　　2.养成记账的习惯

　　工薪阶层应养成每天记账的习惯，以便从自身的消费习惯中找到不足，从而改进。

　　3.强制自己储蓄

　　记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。一般来说，可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。

　　4.购买适合自己的理财产品

　　除了要节省费用外，增加收入也是理财中的一部分。对于工薪阶层而言，面对传统金融机构门槛动辄上万的理财产品难免显得力不从心。但近年来P2P网贷理财的兴起，则能很好地解决这一问题。只要投资100元便能参与投资，像团贷网这个平台就很不错，其网络理财预期年化收益12%，还是很值得投资的，目前已完成新一轮融资，安全系数也比较高。

　　5.利用好零钱理财，可选择宝宝类基金

　　在理财通、余额宝的影响之下，白领族最喜欢的理财产品应该要属宝宝类基金了，所以小编建议只要每月工资一发，就应该立刻把钱存放进去。目前受到央行降准降息影响，宝宝类理财产品已经一直在3.5左右徘徊，所以投资者根据情况进行选择吧。

　　6.选择基金定投

　　每月可以进行基金定投，基金定投可以说是一种变了法子的强制储蓄，需要长时间进行，每月300-500元，不影响正常生活，坚持投资，长期才能看到效益。在定投的初期，可以先计划好，这笔定投的资金是准备做什么用。比如说，几年之后作为结婚的资金，或者是几年之后买车的资金等。

　　7.不做高风险投资

　　对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。当然，这并不意味着就放弃投资，工薪家庭的投资面虽然窄，但是风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。

　　8.建立保障体系

　　建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸，一定要参加社会保险。另外，还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容，首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许，涵盖储蓄医疗的更好。

　　二、工薪阶层攒钱小窍门

　　1.规划理财，奠定基础

　　理财前首先要做到为自己的日常开支做个长远的预算，用好每一分钱，让钱包慢慢鼓起来，为未来生活做好准备。攒钱时，你所需要做的事情就是不要着急将每次收到的小钱花出去，而是在家里设立一个特制钱包。

　　每累积到2000元为一个单元，就可以将之存到银行或进行投资。这样既能有效地控制你的情绪化消费，又能让你的小钱显得不至于太“小”，理起财来，才更有动力。所以第一阶段的理财不以投资获利为重点，而以积累资金、增加理财经验为主，要学会聚沙成塔。

　　2.适度负债，调整理财结构

　　只有通过有计划的安排，才能将理财规划逐步实现。可以适度负债，但是要学会根据自己目前的经济情况和未来偿债能力来决定偿还的额度。否则，盲目负债不但不能提高生活质量，反而会使自己本来就不富裕的生活雪上加霜。

　　3.将闲置资金做理财投资

　　投资理财并非富人独享的游戏，有了资金之后就要针对自己家庭收入情况和个人投资理财习惯进行投资理财。对于工薪阶层而言，理财投资时十分看重收益，但是更要重视是否安全、有保障。门槛低、风险小的P2P互联网金融理财就很适合工薪阶层。比如团贷网就很不错，参考年回报率7%~12.6，平台目前在网贷之家全国排名前十，运营多年也比较可靠，是不错的投资选择，非常适合工薪阶层投资理财。

　　4.钱要攒起来也要投出去

　　对于上班族来说，除去平常的吃、穿、住、行这几个方面必要的开销外，还应把剩下的钱拿来投资，这样就会省去一些不必要的消费，也就相当于是被强制地储存了。