上有老下有小的中产家庭如何理财

　　生活在某二线城市的朱先生今年36岁，自己加盟开了几家奶茶店，月收入能达到7万左右。妻子小晴在国企任职，月收入8000元。朱先生家中有两套房产，近来准备迎接第二个小孩。

　　朱先生家中日常开销每月将近1万元，无房贷压力。现在家庭闲置资金有100万元，除此之外，妻子小晴还配置了20万元的银行理财产品，后又拿了30万元投资基金，总体收益不错。

　　家中儿子今年5岁，过完今年就准备上小学，而家中又即将迎来第二个小孩，在将来，养育、教育等方面的开销势必会很大。两人也考虑在五年后再配置一套房产，并且家中有四位老人，身体都还十分健康，两人还需要承担老人的养老费用。

　　如此一来，朱先生和小晴都认为应该为将来的生活做出长远的打算。像他们这样上有老下有小的中产家庭应该如何理财？

　　经过分析，给出如下几点建议：

　　1、家庭生活保障开销提前备

　　朱先生家庭目前的状况是上有老下有小，所以在理财前，一定要让生活先得到保障。建议朱先生可预留3-6个月的基本生活支出作为应急准备金，可在家庭出现紧急情况急需用钱时用来应急。

　　这笔钱朱先生可以货币基金或银行活期的方式持有，不仅随时可取，并且通过货币基金的方式持有还能每日计算收益。

　　另外，朱先生还可为家人额外配置一些商业保险，如重疾险、寿险、意外险等，给生活多增添一重保障。

　　2、家庭资产如何布局实现理财目标

　　从朱先生的收入来看，家庭中每月的结余资金还是很可观的。建议朱先生可每月固定从结余资金中抽出两笔钱以基金定投的方式持有，用来作为未来两个孩子的教育经费。

　　朱先生希望在五年内再配置一套房产，那么可将现有的存款先用于配置一些收益丰厚可观，且较为稳健的理财产品，如信托计划、债券型基金、p2p理财产品等。

　　先让这笔家庭闲置资金带来一些额外的收益，再通过平日的积累，未来五年内，朱先生买房将不会产生太大的压力。