20万如何理财
20万怎么理财?
小玫在一家事业单位担任会计工作,每月收入5000元,另外还有2000元的网店收入。单位给单身职工们提供宿舍,这样,她节省了租房的开销。中午饭在单位食堂吃,就象征性地收几元钱,她每月基本生活支出大概也就1500元,加上逛街买衣服看电影等“腐败”支出1500元,每月还有4000元的结余。
小玫工作7年,攒了20万元左右,中间也折腾着买过股票基金什么的,没怎么赔,但赚的也就是些零花钱。现在让她最为苦恼的是,手中这辛苦结余下来的钱,不知道该怎么让它们“钱生钱”。她手上的这20万该如何理财呢?
20万理财方案如下:
1.减少手中现金和定期存款
根据通常的经验,银行存款或者现金保留3~6个月的生活费作为备用金即可。余下部分可以考虑一部分投资于3年或5年期的国债,为投资组合构造一个收益较高的安全垫;同时一部分投资于流动性较高的产品,如中国银行的“日积月累-日计划”理财产品,或者货币型基金,以便等待时机,待证券市场系统性风险充分释放,黄金市场企稳之后,审时度势,择机灵活入市。
2.对基金做些功课适当调整
在小玫已有的投资中,有5万元的银行理财产品,这部分投资比例可以保持不变。建议购买期限6个月至一年的理财产品,兼顾收益和流动性。
对目前市值10万元的基金,要做些功课,进行适当调整。保留或增加今年以来踏准市场节奏,风险控制较强的基金,关注基金的前十大重仓股走势,对于波动率较大的基金逢高减持,对于走势疲弱的基金坚决摒弃。
另外,不了解小玫以前的基金投资组合,如果以前的基金池中没有配置债券型基金,现阶段建议购买一部分债券型基金。经过前几个月的股、债双杀后,债券市场已率先走出反弹行情。需要提醒的是,购买债基的时候,需要关注该基金的投资范围和品种,目前坚决回避持有城投债的基金。待股票市场系统性风险释放充分,右侧交易趋势确立以后,可将部分或全部债基卖出买入股票或股票型基金。
3.坚持定投小跌少买大跌多买
基金定投作为分散风险、降低成本的良好投资工具,一定要坚持。多数人常犯的错误就是一面临股市大跌或者行情不好,就立即停止定投扣款,其实,震荡筑底的市场正是定投好时机,建议采取小跌少买,大跌多买的投资策略,在市场低点累积更多筹码,待行情回暖,将会更快更多获取收益。
现在小玫2000元投资了两只基金,建议增加一只投资标的,2000元投资于3只基金比较合适:一只指数型基金,一只股票型基金和一只债券型基金。另外,基金定投也需要主动管理,做到及时止盈,但扣款行动不能停止,做到停利不停扣,不断累积收益。
4.建议配置部分P2P理财产品
P2P理财也是不错的投资方式,建议小玫可以拿部分资金来投,但是要注意选择正规靠谱的大平台,像团贷网这个平台就很不错,参考年回报率7%~12.6%,还是很值得投资的,目前平台在网贷之家全国排名前十,平台成立多年也比较可靠。
5.补充保险保障
现在大部分年轻人在理财方式中有一种错误的观点,在他们看来,保险更应该是中老年人的理财内容。实际上年轻人更需要保险。像现在年轻人多为独生子女,一旦遭遇到意外的情况突发不幸事件或者重大疾病,将对家庭造成不可估量的严重影响。只是,年轻人由于收入有限,可以重点考虑保费低、保障程度比较高的消费型保险。
runsly发布于 2022-02-13 17:36:44 知识