单亲家庭如何理财

　　何先生，今年38岁，离异，有一个5岁大的儿子，且有一位67岁的父亲。目前，何先生年收入约12万元，年支出约7万元，有三险一金，其中住房公积金约1200元/月。何先生的父亲已退休，退休金1300元/月，且购买了一份终身重疾险，已缴满，保额20万元。在投资方面，陈先生活期存款约3万元，股票约10万元，基金约5万元。像何先生这样的情况，应该如何理财？

　　理财分析：

　　对于像何先生这样的单亲家庭来说，以防范风险为主，建立财务安全网。资产保值并能保持较好的流动性，还以满足日常开支、突发事件及孩子教育的资金需要。

　　理财建议：

　　1、留足家庭应急备用金

　　家庭备用金比例一般以满足家庭3-6个月的支出为宜。及早考虑子女教育、老人赡养和本人的养老规划，特别是前两者，是最没时间弹性和费用弹性的支出，可考虑购买商业保险作为子女教育和养老金储备，做到专款专用。通过“4:3:3”组合防御型投资，即，组合中固定收益产品40%，建议投资p2p理财，低风险中等收益产品30%，建议购买货币基金，较高风险收益产品30%，建议可以购买基金。

　　同时陈先生的投资，股票所占的比例过高，应适当分散这一部分的风险，购买保险等低风险中等收益的产品，构建家庭的保护伞。

　　2、配置保险

　　建议何先生再为自己购买一份保费低，保额高的意外险，当风雨来临的时候，可以为家人留下一笔财产，继续照顾家人。如果平平安安，那么到退休年龄可以领到一笔数目颇丰的养老金，作为养老补充，安享晚年。

　　3、孩子教育金准备

　　由于孩子的教育是刚性消费，建议可以购买一些固定收益类理财产品，如基金定投，每月可投资3000元，积少成多。该笔钱，可以作为何先生儿子的终身现金流，如初高中每年的教育金、大学教育金、婚嫁金以及终身的养老金。