个人理财规划案例分析

  个人理财规划案例

  李小姐今年已28岁,毕业后从事广告设计工作,但2年后就辞掉了工作,加入了SOHO一族,在家接手各个设计方面的工作,目前每年有收入近15万元,再除去自己的日常的生活开支,大约每年会有10万元左右的结余,但没有任何保险。李小姐现在和父母们住在一起,感觉平时做事不自由,因此计划在3年内自己购买一套一室一厅的房子,既能满足居住,又能满足工作的需求。目前李小姐有活期存款5万元。定期存款30万元,无其他投资项目。为了能顺利实现自己的理财目标,该如何进行理财?

  个人理财规划案例分析

  李小姐目前单身,工作比较自由,虽说收入不错,但并不稳定。同时在个人保障方面也做的不足,以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。另外,在买房方面,建议先和父母商量一下,若无异议,可以开始积攒买房资金,除了多借点设计工作多赚钱外,最好还能通过适当的投资来让家庭闲置资金快速增值,积攒更多买房资金。

  个人理财规划建议

  1、预备个人应急资金

  李小姐首先要为自己预留一部分应急资金,一般为3-6个月的月开支。李小姐的每月开支一般在4000元左右,建议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝,能获得4%左右的收益,远比存活期利息高,同时资金也能随用随取,流动性强。

  2、为自己配置保险

  其次,李小姐需重点考虑自己的保障问题,辞职后再没有任何保险。嘉丰瑞德理财师认为SOHO族在个人保障往往都会不重视,一旦发生意外或重大疾病的风险,收入中断,自己的生活就将陷入困境。因此,建议李小姐趁年轻,要为自己配置一些保险,可以自行再购买社会养老保险,另外再附加一份重大疾病险和意外险,提高个人保障,解除后顾之忧。

  3、买房计划不可着急

  李小姐现今和父母住在一起,但感觉不够自由,想自己买套一室一厅的小户型给自己的住。不过,建议李小姐要跟父母商议一下,父母是否同意或支持你买房,不要因买房与父母之间产生矛盾。至于在买房方面,李小姐也需要考虑好,是购买商住两用房还是普通住宅房,后者成本低一些。

  4、适当投资理财

  现在市面上投资理财的途径多种多样,李小姐可以根据自己的情况进行适当投资。这里为李小姐推荐三种投资理财的选择:

  ①存银行:保守的理财。收益率=利率。安全等级:最安全,主要风险是银行倒闭,基本上不大可能发生。收益太低,急用钱时变现很不方便,因为没有人会把那么多钱全存活期,万一要钱急用,定期提前取出来,利息损失惨重。

  ②买国债、企业债:偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些,国债还免利息税。同时,可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险:国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

  ③投资P2P理财产品:p2p理财年化收益率普遍较高,业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右,部分平台承诺100%本息保障,风险较低。

  靠谱的p2p平台推荐:团贷网

runsly发布于 2022-02-13 17:25:44 知识
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