中小企业贷款的产品

  中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。那么,中小企业贷款的产品有哪些?

  中小企业贷款产品:

  1、信用贷

  中小企业“信用贷”业务是指银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

  明显不同与其他银行贷款的特点是,该产品改变银行以往只注重抵质押和法人担保的风险控制方法,注重对中小企业及企业主的信用累积,在企业主及其配偶作为共同借款人的前提下发放纯信用贷款。

  中小企业“信用贷”的信贷资金仅用于企业短期的生产经营资金周转活动,不得用于股市和证券以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等)。企业单户贷款金额不超过200万元;企业主为私人银行客户的,最高不超过1000万元。贷款期限最长为9个月(含),具体根据贷款用途、销售周转情况、资金回笼特点等因素综合确定。

  2、善融贷

  中小企业“善融贷”业务是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种,不可与其他“信用贷”业务同时办理。

  该产品特点包括:一是改变了传统依靠财务报表的分析方法,依据账户行为来判断经营行为,经过交叉验证后确定授信的可行性;二是采用“预授信”的方式,通过建行后台筛选,无须客户申请,主动为存量结算客户提供预授信额度;三是贷款额度最高200万元,可随借随还、循环使用;四是贷款属于信用贷款,企业主为共同借款人,无须其他担保抵押;五是信贷资金只能用于企业短期生产经营资金周转活动,不得挪作他用;六是贷款循环额度有效期最长1年(含)。

  该贷款重点支持在银行开户结算的小额无贷户,适用对象包括:一是在建设银行开立对公结算账户2年(含)以上;二是前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔(含)以上;三是对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元(含)以上或前12个月日均存款3万元(含)以上。

  3、网银循环贷

  中小企业网银循环贷款业务是建设银行为提供合格抵(质)押物办理中小企业信贷业务的客户发放的、由客户通过企业网上银行进行自助支用和还款的循环额度贷款业务。

  该贷款只能用于中小企业短期的生产经营资金周转。企业在网上自助申请,担保灵活,按日付息,随借随还。最高额度1000万元。最长贷款期限1年。

  该贷款须由企业提供担保抵押,包括企业主个人居住用房地产全额抵押;商用房地产全额抵押;定期存单、100%保证金、凭证式国债、银行承兑汇票质押等。

runsly发布于 2022-02-15 08:53:00 知识
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