典当行办理贷款流程

　　在严格的监管下，去银行办理房屋抵押贷款并不容易。急于用钱怎么办?有人想到了当铺。

　　“想再买房子，资金周转不开，银行贷款有点麻烦。后来有朋友介绍后，得知当铺可以提供资金，就去给房子做了抵押，拿到钱去银行冻结资金参加抽奖。”前不久的热点板块“荣信蓝田”，带动了一万人摇号。住在城西的王先生坐不住了，去“碰碰运气”。王先生说，虽然典当的利率高了一点，但还是有很多人通过这种方式筹集资金。记者走访发现，利用典当行、贷款中介来周转的人不少，但也蕴含着巨大的风险。

　　没有信用信息不影响买房按揭

　　典当行等非银行机构趁机吸引客户

　　罗先生和他的妻子现在有一个89平方米的婚房，两个人的家庭将很快变成一个三口之家。改善生活是这个家庭过去六个月的主要目标。罗先生打算先收钱摇号。“抖号的话就去房贷，先把新房首付交了，再慢慢卖房还贷。”

　　罗先生对市场“行情”还是比较了解的。“银行的住房抵押贷款主要是经营性贷款。我名下没有企业，所以不符合要求，但是银行以外的一些金融机构还是可以经营的。”他已经联系了一家二手房中介的财务公司，“资料齐全，合同签订三天后发放贷款，月息1分，半年手续费1%。利率不便宜，但我是短期借款。好处是我得不到信用信息。”

　　据了解，一些典当行也有房地产抵押业务。记者走访发现，这部分业务还是比较火爆的。一家当铺的员工告诉记者，他们现在正在“挑”客户，重点评估客户的还款能力。“我们的利率比银行高，放贷比银行快，流程正规。”

　　另一家当铺的工作人员小吴告诉记者，月息1分5%，从一个月开始，不足一个月按一个月计算，一个月以上按五天周期计算。过程很简单。物业必须无贷款，产权清晰。一般按市场价的65%打折。需要出示房产证、身份证、户口本、结婚证。从评估到放款，两三天就够了。至于贷款后去哪里，“违法的人肯定是不允许的，就像买房一样，我们不在乎”。

　　高利率高风险

　　专家提醒客户不要“因小失大”

　　刚成立一年的金融服务公司负责人金告诉记者，他们公司2017年的主要业务是信贷，但今年的重点是住房抵押贷款。

　　“我们实际上是一家贷款机构。客户的基本信息过来了。我们先匹配银行条件;如果不符合，第二档就是推荐其他金融公司。”金先生说：“银行按揭贷款利率5%-7%，金融公司年化利率8%-13%。”当然，他们公司要收取一定的服务费，“通常一次收取1%-3%”。

　　罗先生联系了这家金融公司的业务员小杨，小杨也表示贷款资金来源于银行和机构自有资金。“银行只能做经营性抵押贷款。目前的年化利率约为6.26%，我们收取2%的手续费，为期一年。”肖扬表示，银行按揭贷款“会上的信贷信息”将影响后续的按揭。“如果用自己的资金借款，以个人名义抵押的，每月支付1%-1.5%的利息。如果你有公司，以营运基金的名义，月息可以便宜一点，9% 3，没有信用信息。”如何判断一家公司，小杨说，只要你拿一份营业执照。

　　用当铺或者非银行金融机构的资金买房或者经营的，

　　合规吗?苏宁金融研究院特约研究员江瀚说，合规性很难去界定，“目前存在不少打擦边球的情况。银保监会介入之后，监管会加强，在资金的进出等方面应该会越来越规范。” 业内人士认为，未来“以房买房”的情况会被进一步规范管理。

　　记者了解到，在严禁违规资金流入楼市的当下，不少人采用这种方式融资，其中的风险不言而喻：“首先首付就加了杠杆，其次利率非常高，一旦房价下降，或者还贷压力实在太大，会出现‘断供’，会严重影响到金融稳定性。”江瀚认为。

　　小微企业“融资难”

　　可以试试银行房抵贷

　　为什么金融公司住房抵押贷款业务如此火爆?很大的原因是，在政策缩紧的情况下，银行的住房抵押贷款对于经营性用途要求的审核十分严格。

　　庆春路上某城商行针对住房抵押贷款，开发了一款线上申请产品，通过手机APP就可以直接申请，最高500万元、3分钟出结果，不过，需要提供的材料中包括了经营证明、用途证明、企业流水等。

　　而在另一家位于钱江新城的城商行，客户经理表示，他们也只放经营性用途的住房抵押贷款，“抵押物的范围也较为广泛，包括了住宅用房和商业用房。年化利率6%左右，最高可贷1000万元，但50万元以上必须受托支付。”不过，这家银行同样需要客户提供经营证明、用途证明、企业流水等材料。