这是我见过借钱最牛的

  刚毕业,下个月发工资,房租也快交了。我该怎么办?

  刚把钱存进基金,突然发现信用卡还款日期是明天,基金钱要后天才能取出来。我该怎么办?

  刚清理完购物车,突然想到下个月朋友会聚在一起,拿着点钱结婚。我该怎么办?

  我刚买了房子,但是我没有多少钱。我突然发现一个做生意的好主意。我该怎么办?

  上面的“刚”是说你吗?

  虽然“一分钱一分货”的时代早已过去,但没有人有他紧张的时候。想借钱,却没那么容易,不仅担心问谁借,还要警惕各种不是骚扰、推销或诈骗的短信和电话:

  “您好, 女士,XX银行即日起成功办理首笔票据或交易分期。如果分期金额超过1万元,分期次数超过12次,就可以得到200元的信用卡。详情请戳一下……”

  “您好, 先生,我是 银行的。您已满足我行 卡的贷款要求,可申请1万元现金贷款……”

  ……

  这样的短信和电话广告,打着各种优惠活动的旗号,鼓(胡)鼓励(你)们入坑。

  我听说最近网上出现了一个新词:“套路贷”。(详情请拨幺幺零)

  2013年,上海女子徐从一家小额贷款公司借了4万元。经过小额贷款公司的一系列操作,短短6个月欠款飙升至150万元。不幸的是,徐女士在2016年死于心脏病。但小额贷款公司并没有放过徐女士的父母,而是恶人先告状,通过法院查封了他们的房子。

  看了这个新闻,简直耳目一新,大家前阵子说的那个恶毒的“路由贷”,那个“高利贷”。这些“喝酒不解渴”的借贷乱象会在网上冒出来。还有无数新闻,比如在百度进入“校园高利贷”:

  为什么“高利贷”“路由贷”等借贷现象火爆,不是三个字:借钱难。

  不想要的时候,各种来,想借钱的时候,急死人。

  有鉴于此,土匪们整理了一些可行的借钱渠道,并列出了他们的工作重点,帮助大家在紧急情况下找到合适的借钱渠道。同时,我们也要机智地绕开所谓的“知名,不该跳”的坑。

  好了,准备小板凳吧,史上最强的借钱策略来了…

  1、向亲朋好友借钱

  向亲戚朋友借

  钱这事儿吧,其实不好说。

  好处就是不会对征信有影响,如果你急于用钱解燃眉之急,而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友,这未尝不是一种好的选择。

  坏处就是人情债是笔糊涂账嘛,亲朋之间谈钱很容易伤感情,友谊的小船说翻就翻,看下面一则新闻就知道了。

  2、抵押贷款

  在各个借款渠道里,有产权房车,那么要借到钱相对来说是比较容易的(前提是要先有套房:)),你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+,也就是6%再高一点点;期限最高15年、20年。

  比如,老王有一套市值200万的房产,贷款年限通常是10年,也有20年的,利率一般上浮10%,不同银行政策是不一样的。

  200万市值的房子,评估价可能约180万,可以贷款的额度为评估价的70%左右,约126万。

  抵押贷款额度相对比较大。不过,缺点就是手续比较繁琐。

  3、一些有循环授信额度的信用贷款

  如果前两环没走通,那么信用贷款是一个不错的选择,几乎每个银行都有经营,产品种类也比较多。

  信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款,只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错,都可以尝试去申请,额度从几万到十几万不等,随借随还,按日计息,审批获得的额度循环可用,而且利息也很低,一般是5%-8%。你可以货比三家,择优而选。

  银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受,这样的话,很多小伙伴只能望而却步了。

  不过也不用消极,现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了,办理流程简单、审批速度快,体验也不错,但是往往不是每个人都有额度,拥有大额的就更少的可怜了。

  下图蚂蚁借呗的入口非常简单,打开支付宝,点击蚂蚁借呗,填写一下相关资料即可,审批速度比较快,体验也比较好,身边有不少的小伙伴用过,应急一下还是挺方便的。

  4、信用卡分期

  考虑到借款的优先级,如果前面几种方式都借不到的话,或者借的不够,那么还可以通过多办几张信用卡来处理。

  这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信,而且利率还不低,一般都在15%上下。

  假设,小王同学分期付款金额为1200元,分12期,每期还款100元,手续费为0.6%,每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%。

  但是,小王同学并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,小王所要支付真正年利率约为15.48%,利率确实不低啊。

  国内一般信用卡用的比较多的,像招商、广发、交通、中信、光大等等,只要收入稳定,历史信用良好,很容易办到,而且消费金额越多,用的越多,提额成功率也越高。

  5、银行的消费金融产品

  随着消费升级,消费贷款的巨大市场空间,消费金融也成了银行“必争之地”,线上申请,数分钟到账。

  其实,这类产品严格来说,并不是银行的信贷产品,而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款,类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

  以兴业银行的最新款产品为例,其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账,最高额度可达30万元。

  优点是对借款人的要求没那么高,不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请,一般也是按日计息、随借随还的。

  但是天下没有免费的午餐啊,要求低了,相应的利息就必然高了,一般都要15%-25%,也算是高利率了。

  6、小贷公司、P2P贷款

  如果你实在急需用钱,那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱,比如通过一些分期平台借点钱,交个房租啥的也比较方便。

  对借款人资格审批程序比银行宽松,放款速度快,贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话,那利率可不是一般的高。

  以某p2p平台为例,假如贷款10万,贷款1年,借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%,合计年预期年化利率为22.8%,利率还是很高啊。

  7、小额现金贷

  实在走投无路了,怎么办?那就现金贷,这种贷款对申请人的资质,基本没有要求,当然额度也不会高,一般不会超过5万元,100元起贷的也有,淘钱宝网站上这样的口子很多。

  在国内某小贷平台上,借款1500元,7天时间,会只到账1353元,剩下的147元将作为利息和服务费扣除,如果换算成年化利率,就是586%。

  要知道我国法律规定,年利率超过36%的即为高利贷,小额现金贷的利息,多可怕,所以不到万不得已,不要去尝试。

  但是小额现金贷也不是没好处,起码放款快,上午申请,下午就到账了。总之,现金贷鱼龙混杂,找个靠谱的是关键。

  最后土匪制作了个表格总结一下,

  大概就是这样了,看官可以根据自己的情况灵活选择,如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿,拉不下脸来,那就试试其他几种渠道,综合考虑看看。

  借钱不易,且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的,尤其是处在一些关键的人生节点,比如结婚、买房、生娃、重病等情况,其实平时要做好理财规划,这样急用钱的时候,才不至于手忙脚乱。

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阿良发布于 2023-03-16 学习 贷款
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