10万元怎么理财最好 存余额宝划算吗

前几年支付宝利率还不错的时候,大家会把钱放在支付宝。支付宝上有很多理财产品,既有余额宝,也有一些保险型理财产品,还有支付宝合作的第三方理财产品。但是现在支付宝利率和银行差不多,放在哪里根本没有什么区别,俗话说“你不理财,财不理你”,所以10万元怎么理财最好?

10万元怎么理财最好?

支付宝放10万块钱一天利息大约才5块多钱,相当于年化利率只有1.82%。从余额宝实际表现来看,最近几年收益率确实不高,特别是从2021年下半年开始,随着银行存款利率的下降,余额宝的整体收益率也有了明显的下降,目前余额宝上各类货币基金的年化收益率基本上都是在1.8%~2.1%之间。

那目前有没有其他潜在的理财产品比余额宝更好呢?这里面关键要看大家注重的是什么,如果大家更看重的是收益,对流动性没有要求,那有很多潜在的替代产品,具体包括以下几类:

【1】银行存款

虽然目前银行整体存款利率并不是很高,但如果大家在那些小银行,比如农村信用社、村镇银行存个5年定期,很多银行10万块钱仍然可以给到4.5%左右的利率,这个利率明显要比余额宝更高。

但存款最大的缺点就是流动性比较差,一旦你选择5年定期之后,这意味着在存款期限之内你不能提前支取,如果非要提前支取只能按活期利率计算,这是非常不划算的。

【2】国债

目前国债的利率虽然不是很高,3年期储蓄国债利率是3.4%,5年期储蓄国债除利率是3.57%,但这个利率相对来说已经比一些大银行的存款利率高,更比余额宝的收益率高出很多。而且国债有一个优势,那就是提前支取可以挂档计息,存满一定的期限,只要扣除对应的利息就可以,即便大家提前支取,所获得的收益也跟余额宝差不多,所以国债兼顾收益性和流动性。

只不过国债目前比较难抢到,如果大家有意购买国债,一定要跟银行提前预约好才可以。

【3】支付宝上其他理财产品

除了余额宝之外,实际上支付宝上还有很多理财产品,包括基金,养老型保险以及其他保险产品。

比如支付宝目前有一些中低风险理财产品,其年化收益率可以达到4%~6%之间,虽然这些理财产品不能保本保息,甚至潜在一定的风险,但选择那些信得过的理财发行方,同时选那些理财投资标的相对比较安全的项目,其实整体收益率还是比较可观的,安全性也有一定的保障。

【4】其他风险性理财产品

如果大家收入比较高,比如年收入达到10万块钱以上,而且可支配资金比较多,比如达到50万以上,那我觉得大家可以适当地将一些资金投入到风险型理财产品当中,比如购买股票或者基金。购买股票和基金有一个最大好处,可以博取更高的收益,如果大家选择一些优质的股票和基金长期持有,以3~5年为一个周期,我认为整体获得年化收益率6%以上应该是没有多大问题的。

当然为了对冲风险,我个人建议大家用于购买基金和股票的资金,不要超过自己可支配资金的30%。对于大家来说最合适的做法就是进行组合投资,比如将一部分资金用于购买银行存款或者国债,这部分资金可以保本保息;

剩余的一部分资金可以购买一些中低风险理财产品,还有一部分基金以及股票,通过组合投资可以获得更高的收益,又能够保证部分本金的安全。

另外如果大家对流动性要求非常高,比如手头的这10万块钱未来随时有可能用到,那我建议大家还是老老实实地放在余额宝里面。虽然余额宝目前的收益率比较低,但相比银行活期存款来说还算是比较高的,而且相比定期存款或者其他理财产品来说,流动性也非常好。

阿良发布于 2023-05-28 财经
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