有没有什么好的理财方法贯穿一生的理财思路

阿良

说到理财，每个人所处的年龄段都各不相同，在不同的人生阶段我们的事业家庭、资产状况、生活理财目标等都会有所差异。所以这里就整理了大家在不同年龄阶段比较适合的理财方式。

有没有什么好的理财方法？

来源∶中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.金融理财原理

一生中个人财务收支的状况不同，但我们大致可以将财务生命周期划分为三个阶段∶累积阶段、巩固阶段和支出阶段。

【1】累积阶段

这是我们从自己开始工作，有了一定收入开始，大致到35岁左右，是我们开始有收入并积累资金的阶段。

这段时间，我们主要精力应该是放在如何加强学习，提升自我之上，同时这段时间也是我们很容易成为月光族的时期，在休闲娱乐方面的支出，和生活成本方面的支出一般都是占据主要的。

但后期开始慢慢积累财务，会为了购车买房、结婚生子做准备，这些开销都是巨大的，但我们要知道储蓄越早越好。因为，我们短期的目标虽是结婚、买房买车等，但长期来看，子女教育和养老等都需要纳入计划。我们越早开始理财，那么可投资的期限也就越长，而且，这段时间我们的风险承受能力也在随着收入的增加而增加，通过财富的积累以及复利的作用，我们或许能够更早实现财务自由。

【2】巩固阶段

一般从35岁到退休之前的这一阶段，是财务生命周期的巩固阶段。这一年龄段通常收入比较可观，财富也不断积累到一定程度。在车贷房贷这样的债务逐渐清偿之后，我们的资产净值在不断增长。不过巩固资产与积累资产同样重要，这时候，孩子的教育资金，以及我们的养老金更加是要提上日程。

在学习了理财知识，并有了一定经验之后，可能会选择具有增长潜力但是风险中性的投资工具进行财富积累，如果说前期财富积累到一定城府，那么有些家庭的理财收入甚至能够超过工作收入。

但这段时间，我们也需要注意要开始配置保险，要知道，疾病和意外的突然来临，可能会让我们的资产迅速缩水，甚至是入不敷出。尤其是在后期，若是我们在身体状况极其不佳的情况再选择投保，那么很可能会被拒保，或者是支付更高的保费，甚至是出现保费倒挂的情况。

【3】支出阶段

退休之后，我们的收入大幅下降甚至是不再有收入，生活费用主要是由社会保障收入和先前投资收入来支撑，由于生活来源减少，我们的资金状况往往也就比较脆弱，所以说，这段时间内，我们的风险承受能力大大下降，最好是选择低风险的产品来保护储蓄，以免在通货膨胀之下受到侵蚀。不过退休后生活质量的好坏很大程度，还是取决于我们早年的计划和储蓄的情况。