从12只绩优基的测评,谈谈新手买基金“三步走”策略

本文要点:

1、新手买基要根据自己测试的风险等级去适配不同风险等级的产品。“三步走”分别是了解自己、优中选优、少交易多总结。

2、从12只产品里筛选出整体比较优秀的三只产品分别为:A、、优选。

3、从文章里也提到这10只产品都是比较优秀的,尤其是和优选、和广发多策略、等,关键是做好与自己的适配,能拿住就好。

正文:

如果时光可以倒流,回到最初买基金的时候,你最想买什么样的基金?你最想把哪只基金卖掉?当新手好友让你推荐基金时,你会推荐什么样的基金产品?带着这些问题,我们来聊聊新手买基的话题。

一、新手适合买什么基金产品?

在回答这个问题时需要明确的是,新手基民与年龄关联性不大,比如:小白有年龄大基民,资深基民也有年龄小的基民,由此,“新手”的界定主要是跟基龄有关,也就是跟投资年限有关。国内的A股市场基本上3.5年一个小周期,7年一个大周期,而那些历经牛熊的经验才是最宝贵的。

这里的新手是指刚接触基金的朋友们,经验较少,基本上是小白。有这样三步供参考:

买产品第一步:做风险测评。看看自己的风格,每个人的性格不同、境况不同,风险承受能力也不同,大概主要是有保守稳健、平衡、积极这三种类别。

买产品的第二步:优中选优。同类产品从年化收益、回撤、夏普比率、基金经理访谈等等多个角度去测评选择。

买产品第三步:要么忘掉账户,要么不断的总结复盘。优质产品买入后,最好大仓位不要动了,可以小仓位感受择时,因为基金经理都会买卖择时的,交给专业的去处理就好了。再者,此前统计过,基金产品本身的优劣远远没有频繁交易带来的伤害大。

基金产品根据风险等级来看,预期风险由低到高的依次是货币基金、债券基金、偏债混合、股债平衡性产品、偏股型、普通股票等类型。

根据自己测试的风险等级去匹配不同的产品即可,这样才能拿得住,拿得住才能有赚钱的可能。

二、12只混合基金测评

下面测评下话题哥给出的12只混合基金:A、、优选、A、、交银施罗德灵活配置混合、、A、、、、。

接下来根据业绩表现,依次进行筛选排除,最后剩下2-3只绩优产品,以供投资者选择。

首先排除掉的是近一年夏普比、近一年收益、近一年回撤、近三年回撤表现相对较差的和,剩下10只产品如下图:

从成立年限上看,截至20230210,有两只产品成立年限小于5年,分别是和。有两只产品成立年限超10年,分别是优选灵活配置和。

从历任基金经理管理年限看,仅有两只产品的基金经理管理年限在3年时间,即:的基金经理齐炜中和的基金经理周智硕。

从上述10只产品基金都共同涵盖的近3年时间维度里,可以发现有三只产品一定程度上满足投资者“既要·······又要······”的心理诉求。

这三只产品分别是:A、、优选。此外,也是不错的选择。

由上图还可以得到:

现象一:大多数产品满足业绩强的时候,回撤表现不行,如:A;回撤表现可以时,业绩不行,如:。

这里其实周智硕管理的是相当优秀的,回撤也是在30%以内,与不相上下的。

现象二:在上述10只产品里,所有条件均满足10只里的TOP25%的,表现优秀的有这三只产品:A、、优选。

现象三:拉长时间看,上述10只产品都比较优秀。这10只产品,近三年年化收益分别如下图,均超20%。(数据来自,截至2023年2月10日,本文同)

整体从产品角度,这十只产品里有三只产品表现比较满意,依次为A、、优选。

三、投资建议上

从投资上看,投资者要根据风险收益水平和基金适配性原则来看,结合这10只产品的特点,本人建议如下:

积极型:收益角度,两只产品极为出色,即:和优选混合,年化收益高,近三年收益在40%左右,是相当高了,当然,波动也相对大,最大回撤在29%,逼近30%,在30%以内的回撤,算是非常非常优秀了,所以这两只产品是适合积极性的投资者;

偏平衡性:和广发多策略、适合稳健平衡性投资者。年化收益30%左右,近三年回撤在13%以内。历史最大回撤在20%上下,不算高,中泰星元的历史最大回撤更是在-16.27%,控制回撤很优秀。

保守偏稳健型:,这只产品回撤控制能力的是这10只产品里最优秀的了,历史最大回撤-13.35%,代价是年化收益也是这10只里最弱的,但近三年也有超20%的年化收益,也算是很强了。

以上整体看10只产品都是非常优秀的,做好与自己的适配,能拿住就好。最后,欢迎留言分享你最满意的绩优基~

本文为个人观点,观点具有时效性,不作为投资建议,过往业绩不代表未来表现,市场有风险,投资需谨慎。

小投发布于 2023-04-01 财经
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