这家银行,被罚千万

银保监会山西银保监局近日披露的一则行政处罚信息显示，因涉及6项违法违规事实，民生银行太原分行被处罚款1710万元，多名管理人员受到处罚。

山西银保监局披露的民生银行太原分行违法违规事实包括：未经总行授权开展兜底承诺业务；未按照会计原则进行财务核算；公章使用登记簿记载不真实；未按照穿透原则计提拨备；发放实际承担风险的委托贷款；在理财业务投资运作过程中提供隐性担保。

对此，山西银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，第四十八条等规定，责令民生银行太原分行改正，并罚款1710万元；取消朱晓鹏5年银行业高级管理人员任职资格；取消罗平3年银行业高级管理人员任职资格；禁止刘洋、杨柳3年从事银行业工作；对郑毅、赵根牛、袁志虹警告。

民生银行，近两年来的罚单“大户”

2020年、2021年连续两年，该行都收到了当年银行业单张罚款金额最高的罚单，而房地产贷款和理财业务风险管理一直是该行“屡罚屡犯”的“重灾区”。

2020年7月，民生银行因违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资、违规转让不良资产、同业投资他行非保本理财产品审查不到位、理财业务风险隔离不充分等违规行为，收到银保监会开出的1.049亿元巨额罚单。

这张罚单也在去年6月民生银行申请发行可转债时，受到监管部门的重点问询，要求该行逐一列示整改情况。民生银行彼时表示，针对房地产融资方面的违规行为，该行已加强房地产企业授信管理，制定年度风险政策，将房地产放款中落实授信条件和要求作为检查的重点内容；针对理财业务问题，已对理财产品间资产交易参考市场估值以公允价格进行，对问题资产及有可能出现风险的资产进行专户管理等。

2021年7月，民生银行再次收到一张高达1.145亿元的巨额罚单，并成为去年收到罚单总金额最高的银行。银保监会公告显示，民生银行的同业、理财、委托贷款等业务存在31项违法违规行为，其中包括：前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

对于这张罚单，民生银行彼时回应称，银保监会处罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的业务专项检查，目前该行已按照检查意见落实整改，并对相关责任人员进行了严肃处理。

今年以来，金融监管延续高压态势

根据公开资料统计，在民生银行之前，年内已有至少3家银行领超千万元的大额罚单，其中2张来自央行，1张来自银保监会。

开年收到首张千万级罚单的是一家外资银行——东亚银行（中国）。据人民银行上海分行1月10日披露，东亚银行（中国）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款1674万元，并责令限期改正。

随后不久，青农商行于1月26日被青岛银保监局处以罚款4410万元。主要是因为：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

1月29日，网商银行因违反金融统计管理相关规定、违反征信管理相关规定等多项原因收下央行开出的2236.5万元大额罚单，同时，网商银行产品创新部、合规部等部门的9名高管作为直接责任人，合计被罚49万元。

“罚单的金额和违规事由是监管部门关注重点的直接体现。”一位银行业分析人士表示，从今年的巨额罚单可以看出，除了信贷流向管控这个常规的事项外，对信用信息的采集与管理已成为新的监管重点。