日赚3.2亿元!这家银行有了新的吸金大法
文/ 李惠琳编辑/ 谭璐
一天入账9.1亿元，日赚3.2亿元。
招商银行最新披露的业绩显示，2021年收入3313亿元，同比增长14%。净利润首次突破千亿大关，达到 1199亿元，同比增长23.2%，近9年来增速首次突破20%。在股份制银行中，吸金能力稳居第一。
公司业绩大增，员工薪酬也跟着涨。截至2021年末，招行共有在职员工10.36万名，人均年薪为56.65万元，涨幅约7.58%。
值得关注的是，招行2021年大财富管理收入同比大幅上涨33.91％至521.30亿元，招行行长田惠宇表示，大财富管理收入在营收占比接近16%，成为招行探索新商业模式的关键少数。
大财富管理拉起转型大旗
在净利息收益率整体下滑的大趋势下，非利息净收入扛起了增长的大旗。
2021年，招行非利息净收入1273.34亿元，同比增长20.75% ，增速是净利息收入的两倍，占总营收比例增至四成，几乎撑起半边天。
业绩大增，要归功于大财富管理业务的带动作用。
2021年，招商银行开始发力大财富管理，以AUM (管理零售客户总资产)为核心指标，强化金融服务业务。
招行相关负责人此前接受《21CBR》记者采访时表示，多年积累的零售客群，以及所有前端服务、数字化经营等能力，为做财富管理打下了基础。
招行的大财富管理业务，主要涉及财富管理（代理基金、保险、信托、理财、贵金属）、资产管理和托管业务，收入构成是手续费及佣金。其中69%来自财富管理的手续费及佣金收入，为358.4亿元，这主要由零售客户贡献。
针对目标人群，招行财富管理剑指“大客群”，不仅面向高净值客户，也包括数量最庞大的大众客群。
招行的打法是，用低门槛产品吸引用户，建立线上理财习惯，再逐步丰富资产配置，利用数字化技术，把线下的财富顾问服务搬到线上，提升客户服务；同时向机构开放平台，丰富产品布局，构建整体生态。
截至2021年底，招行零售客户AUM达到10.76万亿、资管规模突破4万亿，托管规模接近20万亿。累计有87家资管机构进驻，引入8家友行理财子公司产品 。
财报透露，截至2021年末，招行零售客户达1.73亿户(含借记卡和信用卡客户)，财富产品持仓客户数为3778.66万户，同比增长 29.68%。
“2021年是招行的大财富管理元年，‘让财富管理飞入寻常百姓家’的梦想逐步照进现实 。”田惠宇认为，通过细分客群回应客户的不同期待，必将是财富管理的未来。
田惠宇在业绩会答问时也表示，招行“距离大财富管理3.0模式还有很长的路要走”，主要有三方面原因：
其一，财富管理产品的丰富度不够；其二，从收入结构看，去年超过三分之一来自基金，但今年一季度基金收入不好，给今年全年带来了比较大的困难；其三，招商银行实际上还是一个销售机构，优势主要体现在渠道方面，并不是投研和资产配置方面。
未来五年AUM再增10万亿
高净值客户是招行的优势客群，也是重点价值挖掘对象。
截至2021年末，招行管理零售客户总资产余额10.76亿元，其中属于金葵花（日均总资产在50万元及以上）及以上客户的有8.83亿元，这部分客户数量为367.2万户，占总零售客户的比例为2.21%。
也就是说，2%的金葵花客户掌握着招行管理零售总资产的80%。针对高净值客户，招行专门打造“尊享版”入口，提供高端定制服务。据华西证券的研报，2021年招行零售AUM全年增量中，82%来自金葵花以上客户。
按照招行的规划，未来五年AUM将再增加10万亿元。其中的增量来源，关键来自资产规模小的年轻客群，过去他们多是互联网金融公司的争夺用户。
“现在金葵花客户可能四十多岁了，我们需要年轻的、未来的潜在客户。”招行相关负责曾对记者表示。
为了低理财门槛，招行推出多款流量型产品，比如，一分钱起购的零钱理财服务“朝朝宝”，以及同系列的“月月宝”“季季宝”“半年宝”，满足客户日常支付和理财增值需求。
截至报告期末，购买“朝朝宝”的客户数达1540.30万户，持仓金额1354.42亿元，其中两年内首次购买理财的客户占比达51.70%。
对标互金公司，招商银行也推出了一些高频、小额的互联网保险产品，比如宠物险、健康金、出行险、漏水险等，吸引年轻客群。目前招商银行App财富交易客群中35岁以下客户的占比为52.21%。
相对于同业，招行在财富管理上的对手，更多是头部互联网金融机构。招行相关负责人曾表示，互金机构的双线“脱媒”及其依托社交、电商、生活服务的成熟生态，给商业银行带来竞争压力。
比如在代理“非货币公募基金”业务上，招商银行的销售额为6080.35亿元，同比下降0.44%，同期，天天基金的销售额已达1.34万亿元，远超招行。
田惠宁感慨，财富管理赛道上已涌现大量参赛者，谁能率先实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁，谁就能占领“摩天岭”，构筑财富管理真正的“护城河”。
免责声明：本文来自腾讯新闻客户端创作者，不代表腾讯网的观点和立场。 admin发布于 2022-03-22 财经