人民保险学平险报销范围和额度(人民保险学平险报销比例)

21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道 全国迎来开学季，“神兽”归笼，不但喜提“双减”大礼包，央视直播开学第一天，相关话题都冲上了热搜榜第一，阅读量达到十三亿。 不过返校季，安全问题更要引起重视。

不少家长将收到孩子带回来的“致学生家长的一封信”，这实则是一份“学平险”的“投保确认单”，不同学校的险种组合、条款、承保机构等不尽相同，价格大多在100元左右，家长可自愿购买。

主要包含三方面保障

“学平险”，是学生群体投保范围最广、最普遍的一种保险，全称是“学生平安保险”，是一类针对在校学生群体可能发生的风险而设计的商业保险产品，旨在降低学生因意外安全事故的发生对家庭经济造成的影响。

据了解，在2015年以前，“学平险”由学校统一代收保费进行购买，但2015年教育部、国家发改委等部门发文严禁学校代收商业保险保费后，该险种就改为自愿购买了。

暨南大学医学硕士、北美高级寿险管理孙晓四表示，学平险主要包含三方面的保障：一是意外伤害。主要是保障学生因意外导致的身故和意外伤残风险，不仅仅局限于校园，在保障期限内学生发生意外事故，只要达到身故和伤残条件，保险公司都会进行理赔。第二意外门急诊医疗。意外医疗涉及的范围很广，交通意外、烧伤烫伤、意外摔伤、煤气中毒等导致的门急诊医疗费用也在保障范围内。第三住院医疗。主要保障学生的住院风险，在保障期限内，如果学生因疾病或者意外事故住院，也可以按照约定比例报销住院期间的费用。

因为是针对中小学生的健康保险，所以学平险相对实惠，一般一年的价格在100-200左右，适合绝大部分的家庭进行投保。

蜗牛保险CEO尚萌萌在接受21世纪经济报道记者采访时表示，目前市面上的学平险产品众多，但保障细节不同，各有优点和短板。

尚萌萌表示，学平险的主险虽然是意外险，但是一般都含有不同额度的疾病住院保障，常见的额度有3万、5万、8万。如果只是普通小病小痛住院，这些额度基本够用了。当然，建议在保费相近的情况下，尽量挑选保额高的产品。如果担心更严重、花费更高的疾病风险，建议家长为孩子加配百万医疗险，学平险几万元的疾病医疗额度，可以与百万医疗险1万元的免赔额形成很好的补充。需要格外注意的是，有部分学平险为了降低成本，并没有提供疾病住院额度，一般不建议考虑这类产品。

需要提醒的是，因为学平险包含疾病医疗，所以有些产品会要求做健康告知，比如询问基础疾病情况和过去2年内住院情况，家长如实回答即可。绝大多数产品条款中会注明“既往病史不赔”，不管有无健康告知，先天性疾病更是免责条款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。如果孩子身体状况不佳，建议家长们优先选择健康告知宽松的产品。

购买学平险后还需要其他商业保险吗？

买了学平险还需要给孩子买其他的商业保险吗？这是不少家长的困惑之处。

尚萌萌表示，学平险中含有意外赔付和小额疾病赔付，因此可以替代常规的意外险和小额医疗保险，但是通常家长给孩子购买的重疾险、大额百万医疗险、教育金等，学平险并未涵盖在内。

因此，可以把学平险当作第一序列需要买的保险，其他的保险，可以根据家庭的预算，先百万医疗险、再重疾险、后教育金这样的顺序依次购买。

此外学平险并不是完全赔付。一般来说，学平险有报销范围和比例的限制，通常有0-100元的免赔额，医疗的报销通常都是社保报销后的再按比例报销，所以学平险并不是一个完整保障，仍有部分治疗费用是需要自费的。所以，免赔额越低、报销比例越高的产品越好。

要重点关注的是，部分学平险对医院所在地有限制。例如太保的“任我学学平险”，对于北京平谷、四川宜宾等地的医院是不赔的。

另外，学平险同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的费用，保险公司都不予理赔。保单一般都有观察期，30天到90天不等，所以首次投保“学平险”的孩子只有在保单生效满30天到90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。

除了保险之外，各类公司都送上“开学大礼包”。比如，为有效增强学生们防诈骗意识，提高反诈骗能力，9月1日，中邮消费金融联合广州市公安局越秀区分局（下称“越秀公安”）民警走进广东工业大学，在“开学季”开展了一场反诈骗科普活动，为在校大学生与老师现场科普防诈骗知识。

活动当天，中邮消费金融工作人员与越秀公安民警介绍了防范电信诈骗的方法，深入剖析诈骗套路，面对面向大学生讲解“校园贷”、“网络投资理财”、“网络贷款”等常见诈骗手段及防范措施，提醒学生们提高警惕、增强防范意识。

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