保险买消费型还是返还型好(买保险消费型的好还是返还型的好)

最近很多看众们在搜求关于保险买消费型还是返还型好的解答，今天松编为大家汇合9条解答来给大家真解！ 有79%骨灰级玩家认为保险买消费型还是返还型好(买保险消费型的好还是返还型的好)值得一读！

一.消费型保险和返还型保险选哪个好

1.消费型保险简单来说就是“只保障不返还保费”，返还型保费简单来说就是“既有保障功能还可以到期返还保险金”。

2.似乎这样子听起来返还型保费更优秀，但是实际上他们各有各的优势。消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障，返还型保险保险功能会弱一些，以下是具体介绍。消费型保险的特点保费很便宜。费率的差距可能是10倍。消费型保险大多使用自然费率。每年，保费将根据年龄增加。在这种趋势下，中老年人的保费负担会更高。保险期间，保险合同中约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间没有保险事故，保险期结束后，保险公司不返还支付的保费。

3.续保根据身体条件承保，不保证续保。因此，当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时，它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时，它可能成为阻碍我们的续保的障碍！

4.那时，我们很可能无法购买大量保险。通常没有现金价值，或者现金价值很低。消费型保险的常见产品有：意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。返还型保险的特点保费较高。如果在保险期间没有保险事故，保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付，并获得本金和利息。返还型保险通常使用恒定费率。每个期间的付款是固定的，避免在老年人没有足够的劳动力时支付大量的保费。除了被保险人的第一次核保外，续保不再核保。因此，衍生出保单贷款、填充保费、减额缴清、保单分红年金支付、生存金领取等功能。因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死，所以返还型保险的收益通常不会特别高，现阶段约3 左右。

5.返还型型保险的常见产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。购买建议如果家庭的保障体系还没有配置完全，可以优先选择消费型保险，毕竟买保险更重要的是保障。如果保障型保险已经配置好还有多余的钱，并且没有很好的投资渠道，可以选择购买返还型的保险。综上，消费型保险和返还型保险各有优劣势，而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能，返还型保险比较注重理财功能。买消费型保险还是返还型保险更多取决于个人意愿，但是多保鱼还是建议大家把买保险的钱花在刀刃上，买保险就是买保额，用最少的钱获得最大的保障。

二.返还型与消费型保险哪个好

1.保障希望是保障终身的最好，消费型便宜但是保一年算一年，明年能不能保还不一定；返还型的，虽然有些保终身，但是一般都是缴费比较高消费型保险相当于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。

2.其特点是：年龄小的价格便宜，但价格会随着年龄的增加而增加，年龄越大价格上涨的幅度就越大。消费型保险主要为意外险、寿险、健康险。它的续保是有条件的，如果在保障期内出现疾病，下一年度会重新核保，轻则加费、除外，重则会拒保。这就造成了你最需要保障的时候却没有保了。因为消费型保险保费便宜，所以大多无法独立投保，需要附加在其他返还型保险上面，并且主附险保额需要遵循一定比例的，而返还型保险相当于“买”，就没有上述这类缺点，唯一的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性。

3.根据上面的分析，就可以知道，买消费型保险是有条件的。有时间理财，并喜欢理财，有一定的理财能力。理财风格偏激进，愿冒一定风险因为完美保险公式：定期险 定期储蓄终身险；消费重疾险 定期储蓄返还型重疾险；定期寿险 消费重疾险 能找到10 或以上的稳定的投资渠道的能力终身险 返还型重疾险其中的必须条件是：保证在今后20年的定期储蓄，没有降息可能存在。

不要忘记在过去的10年曾有连续5次以上的降息，并收利息税的历史存在

三.保险是消费型的好还是返还型的好

1.什么是消费型、什么是返还型保险？什么是返还型重疾险？返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。

2.返还型保险值得买好？

3.点击链接：人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

4.返还型重疾险的优点保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少；带身故责任，身故赔保额；保障时间较长，保障期满有返还。

5.返还型重疾险的缺点保费较高，比消费型重疾险贵不少；有储蓄功能，保障功能相对弱；返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性；存在通货膨胀的危险。

6.什么是消费型重疾险？

7.消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

8.消费型重疾险的优点消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用；消费型重疾险期限保障更加灵活。

9.消费型重疾险的缺点保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测；消费型重疾险保费较低、保额较高，适合预算有限、只需通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。

10.在购买返还型保险之前，你要清楚几点：你是否做好每年承担上万保费的准备？

11.返还型保险是一种负债，但不甜蜜；你要的是储蓄还是保障，这种看似强制性的储蓄是否符合你的经济状况；你的理财能力会一直为零？

12.你真的只会赚钱，不懂理财吗？一旦因外界因素导致保费断缴，不仅保障终止，所交保费也要承受你想象不到的损失，所以保费断缴的风险评估，你做了吗？

13.而返还型重疾险学姐并不建议购买原因如下：首先返还型产品的返还，是建立在没有发生重疾的前提下的。

14.如果在约定返还的期限之前发生了重疾理赔，那就不能再返还了；其次，返还型重疾险所返还的钱，要考虑货币的时间价值。

15.学姐为什么建议你选择消费型保险？

16.消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性；低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用，更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。

学姐总结返还重疾看似“保本”，实则很不划算；羊毛出在羊身上，不对，羊毛出在你身上。

四.返还型和消费型的重大疾病保险，哪个更合算？

1.楼主您好，这个没有合算与否的，只有适合与否而已，比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万，对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了；如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了，毕竟没损失本金；但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了，毕竟才1000元保费赔付10万了，但是返还型要1万元赔付10万，那么返还型就不划算了；所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了，风险不是我们能控制和计算的，创业期可以选择消费型；成熟期可以考虑养老返还型；不过只要经济允许，早日做好适当的保险计划是最好的。

五.人寿险应该购买消费型还是返还型？

1.两种的功能不一样消费型，是真正的保险，遇事赔，不遇事，消费了，买个安心返还型，是结合了投资，储蓄的功能，其实将大额的保费中的利息部分用于保险保障，再给于投保人或者被保险人一定的收益返还。

了解这个原理后，就看你是否有更好的投资手段，如果没有好的手段，而且资金够，就投保返还型。

六.买健康险是买消费型的还是买返还型的

1.返还型保险有利长期保障返还型产品可以返还保费或者保额，而消费型产品可以以小博大，真正发挥保险保障的杠杆作用。

2.对消费者来说，两者都具有很大的优势，到底该如何选择呢？

3.在宫本伟看来，返还型保险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。

4.“与返还型保险相比，消费型保险以低保费获取高保障，一般为定期保险，利于灵活调整。但其缺点在于保费不能返还。董金莉认为，消费型保险适合保险意识好、投资多元化、并能保证储蓄的年轻人或保费投入有限的人购买，而对于无良好投资能力、经济条件较好的35岁以上人群，购买返还型保险是个不错的选择。

5.相关数据显示，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的低价优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险成本过高。

6.因此，专家建议，可以消费型和返还型险种相搭配，根据自身的需求合理安排保障计划。纯消费型保险仍匮乏“尽管返还型保险长期来看更划算，但是消费型保险对于20至35岁的年轻人来说有着较大的吸引力。

7.在平安人寿资深代理人彭建伟看来，投保返还型保险相当于“买”，而选择消费型保险则好比“租”。对于经济实力不足的年轻人来说，选择“租用”消费型保险，可以以较少的保费获得较高的保障。不过，目前市场上真正的消费型健康险并不多见。记者咨询了几家知名保险公司，都没有找到让人满意的险种。明亚保险经纪的专家告诉记者，之所以返还型保险卖得较多而消费型保险卖得少，消费型主险产品匮乏也是原因之一。

8.明亚保险经纪的专家认为，不管是消费型还是返还型，投保人首先要弄清自己需要哪些保障，然后确定自己的保险额度，弄明白业务员推荐的产品能否满足自己的需求，“建议找保险专业人士如保险经纪人咨询，可以站在客户的角度，从客户的实际需求出发，帮助客户从不同公司挑选出最适合客户的、性价比最高的产品。

七.消费型和返还型重疾险哪个比较好

1.尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。

2.因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。

3.实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。

4.而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。

5.这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。

6.天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。

所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。

八.重疾险买消费型还是返还型？

1.本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。表面上都叫返还型重疾险，但其实里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点：能返多少钱？

2.有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差了好多倍。

3.以0岁女孩，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为4万，77岁返还保费4万工银御立方5号：总保费为9万，77岁返还保额40万所以表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。

4.返还之后，保障怎么办？

5.销售人员在介绍产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，很多人却闭口不谈。

6.目前主要有两种方式：返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍然可以赔付40万；返还后，保障结束：比如平安人寿福满分，80岁返还保费，合同终止，81岁出险不再赔付。

7.甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。

8.为了返还，要交更多钱：返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。我们以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：如图所示，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。

9.如果不幸在60岁前罹患重疾，那么只能获得40万保额，和不返还的产品是一样的。为了保费返还，每年多交的5156元保费，就这样打水漂了。保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。

然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。如有更多保险疑问，就来 深蓝保 看原创文章哦！

九.意外险购买，返还型和消费型哪个好？

1.梧桐树保险网帮您解答疑惑~购买保险的时候发现除了有不同的险种，还有消费型和返还型之分，那么这两个型究竟有什么区别呢。

2.从价格上来看，返还型的保险费用比较贵，产品到期之后要是还没有出险，是能拿回本金的。相对返还型来说，消费型比较便宜，如果没有出险，本金是取不回来的。对那些已经成家立业的中青年人士而言，返还型意外保险是比较适合的，在家庭关系中，男性作为家庭经济支柱，不仅仅是一个家庭劳动力的代表，给一家之主买保险不仅为了保他，更为了保障家庭。

3.对那些没到中年、还在为事业打拼的年轻人而言，他们的需求更倾向于消费型意外保险，这类产品也很多。通常消费型意外保险不具备储值功能，但是在相同保费的前提下，它能提供比返还型意外保险多数倍甚至是十几倍的保额。

挑选消费还是返还类型的意外保险产品，在投保前仔细阅读条款，结合自身情况选择观察期相对短的产品。有时还是要看保险公司的信誉和口碑，因为它所体现的是保险公司的长期给付能力。