重大疾病的附加险有必要买吗(重大疾病保险附加险有必要买吗)

最近很多基友们在检索关于重大疾病的附加险有必要买吗的解答，今天魏编为大家聚集3条解答来给大家解答疑惑！ 有78%游戏狂人认为重大疾病的附加险有必要买吗(重大疾病保险附加险有必要买吗)值得一读！

一.买保险看到一个附加险，需要买吗

1.主险又叫基本险，是指不需附加在其它险别之下的，可以独立承保的险别，指条款内容完备、要素齐全、能够单独投保的险种。

2.附加险的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，与主险一起形成一个比较全面的险种。而且附加险是不能单独投保和承保的险种，只能附加于主险投保，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止，要购买附加险必须先购买主险。

3.但也有部分公司的险种既可以作为附加险购买，也可以作为主险单独投保。主险和附加险之间的关系是主合同与补充合同的关系。也就是主险的条款是主合同，相对应的附加险条款是主合同的补充合同。二者具有主附关系，补充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通常可以与补充合同有密切的联系，但又不依附于补充合同。

4.附加险与主险有什么区别？

5.主险所发挥作用往往是转嫁一些重大风险，这类保险一定是被投保人购买保险的主要原因，比如说身故、重疾等。

6.附加险强调的是一些次要的风险，而且费用较低，但是这些小方面也是容易发生风险的，所以在购买主险同时，附加险也是很有必要考虑的，毕竟所起的作用丝毫不小。

7.二者的保障期限不同，主险可以是短期，也可以是长期的。附加险协同主险生效，有可能附加险的保障期限时间和主险一样长，有可能附加险是一年期的短期保险。所以在购买了带有附加险的主险以后，大家要注意附加险合同当中关于如何续保的条款。值得注意的是，无论哪一种情况，一旦主险失效，附加险的保障功能也不复存在。附加险需要购买吗？

8.附加险是否购买，主要看购买者的需求。一般我们购买主险是因为我们需要主险的保障，而附加险，是为了补充主险未保障到的范围，如果是选择的是适合个人需求的附加险，那选择附加险是一个很好的选择，还能减轻保险费上的压力。

9.但是保险费用的规划要根据家庭预算的规划，如果因附加险的保障，使得保费增加，超出原有的预算，会使家庭的经济压力过大，可能会导致家庭后期因资金问题选择退保，退保会造成严重损失。

二.附加住院医疗险真的有必要买吗

1.学霸说保险，专注保险测评！建议你在购买医疗险产品前，详细阅读一下这份关于医疗险的对比表：《超全！国内热门百万医疗险对比表》。

2.需要购买医疗险的朋友，建议先配置百万医疗险，因为他的非常的便宜，买几百万的保额只需几百元的保费。而且保障的内容也很全面，比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等。在买百万医疗险的时候，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看“可持续投保的稳定性”。

3.在续保方面要注意，医疗险是只能购买短期的，有些人在买完第一年后，第二年要再购买时，有可能会被保险公司因为你的身体状况或者是之前理赔过而拒绝续保。

4.比如下面这些医疗险，在续保上，就有比较多的幺蛾子：《遇到这些医疗险，请千万小心再小心！

5.》那什么是“可持续投保的稳定性”呢？

6.直白点讲，就是产品会不会停售，这一点，只有保险公司自己最清楚。

7.通常这几个点可以辅助我们做出判断：买的人多不多、有没有很多健康体来购买、价格是否便宜、承保公司近几年的市场策略等等我这里整理了一些比较稳定的百万医疗险，有需要的可以收藏：《那些一年几百块保几百万的医疗险，到底哪个好？

8.》另外，额外提醒下，一些产品非社保人群保费会增加，所以，社保好好交起来~这就是我对该问题的分析回答，希望能够帮到你。

三.大病险有必要买吗

1.年轻人，身体好，要不要买重疾险？我们来算三笔很简单的账：保险买越早越便宜很多人都知道，保障类保险，买得越早越便宜。

2.但是很多人不知道的是，究竟能便宜多少呢？

3.举个栗子~以一款目前公认还不错的重疾险产品，ICBC-AXA的御享人生为例，同样50万保额，20年交:·25岁男性保费为9850元/年;·30岁男性保费为11650元/年;·35岁男性保费为13950元/年;简单计算一下：·11650×20÷9850≈27年·13950×20÷9850≈23年结论：与25岁投保相比，5年后投保，相当于多交7年，10年后投保，相当于多交3年。

4.耽误的那5-10年里你其实也在“交费”，而且只交费没有任何保障。随便列几个常见的核保的标准：·甲状腺结节：半年内甲状腺超声复查，TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，除外甲状腺癌及其转移癌；结节边界欠清，延期；·胆囊息肉：小于1cm，标体；大于1cm延期；·乳腺结节：半年内乳腺超声检查，BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，除外乳腺癌；边界欠清，延期；·卵巢囊肿：已检查过、非恶性，标体；直径大于5cm，延期；·慢性宫颈炎：半年内最近一次TCT或活检检查正常或未见上皮内瘤变，标体；半年内最近一次TCT或活检检查，HPV高危型阳性或CIN1除外，CIN2/3延期；上面这些问题，我都在实际工作中遇到过：·有姑娘二十五六岁检出乳腺增生，过几年发展成乳腺结节了；·有小伙子忙工作，饮食不规律，年底单位体检发现胆囊萎缩，B超都找不到胆囊；·有没接种过HPV疫苗的姑娘，某次体检时突然发现自己HPV呈阳性；·更不要说甲状腺结节、卵巢囊肿这些小毛病……这些都是发生在你我周围的活生生的例子，而且不排除有很多人带着这些小问题也可以健健康康地生活下去。

5.但是很遗憾，在投保的时候，上面这些都会遭到除外或者延期。从25岁到30岁、35岁，有多少人从标准体承保变成了除外承保呢？

6.有多少人要加费才能承保呢？又有多少人要被延期甚至拒保了呢？我不知道，但希望你不会成为其中的一员。

7.划重点——现金价值稍微有点理财基础的人应该知道，保险除了保额、保费，还有一个现金价值的概念。在制作资产负债表的时候，保单的现金价值是要写在“资产”一栏里的。还是上面那个50万保额，20年交的例子，我们来比较下25岁、30岁、35岁开始投保的现金价值：40岁时，25岁投保的现价为80530岁投保的现价为51535岁投保的现价为20290，每隔5年差3万左右；45岁时，25岁投保的现价为1318230岁投保的现价为975835岁投保的现价为61670，每隔5年差5万左右；50岁时，25岁投保和30岁投保的现价持平了之后也完全相等，但35岁投保的现价只有11425相差3万；从55岁开始，三者的现金价值终于相同了。

8.但此时30岁投保的多交了6万保费，35岁投保的多交了2万保费。多交4-8万，最终却是一样的现金价值，你郁不郁闷？

9.回到最初的问题：二十五六岁真的需要买重疾险么？其实保险本身不过是一种商品，需要也好，拒绝也好，都不难找到理由。

10.但如果你认可“人终归是需要一份重疾险的”，那么早买一点无疑是更好的。也许二十五六岁的你支付能力有限，没关系，在自己的能力范围内，先投保20-30万保额，今后当你的收入进一步增加时，再去逐渐加保就是了。

等到你30岁、35岁的时候再回头看，可能会无比感激当年的自己。保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险