终身重疾险要不要买身故责任(终身重疾险要不要买身故责任孩子)

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一.终身重疾险要不要带身故保障

重疾是重疾，重疾一般要比身故金要低。比如你买身故50万，重疾买的都是50万以下。

二.重疾险需不需要保身故

预算足够保身故是必须的，有些疾病可能会没达到条款要求就身故了。终身保身故也可以保证能拿到理赔

三.重疾险有身故责任还需要买寿险吗

1.“买的这款重疾险，有身故责任，是不是我就不用买寿险了？”这个疑惑是很多人都会遇到的。虽然在传统观念里，重疾险保的是大病，但现在重疾险的责任在不断丰富，从保重疾、轻症、轻症豁免、身故责任，形成了一个更全的保障体系。

2.在投保了一份有身故责任的重疾险，是否还需要买寿险。重疾险身故责任vs寿险身故责任重疾险的身故责任赔付不是绝对的，是相对于重疾赔付而言。重疾险的身故责任理赔要求是合同期内没发生重疾、轻症理赔的这个大前提下，才能理赔身故责任。如果发生了重疾赔付，那么身故责任就无效了。寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的赔付是概率性事件，它提供的是20年、30年或者到60、70周岁的保障，如果合同到期被保险人健在，那么就不会产生理赔；终身寿险的赔付是100 ，因为人总会老去离开。

3.从理赔发生率的角度，终身寿险的保费要远远高于定期寿险。可见，重疾险的身故责任需要满足两个条件没发生过重疾、轻症理赔在合同期内身故对比下，寿险的身故责任只需在合同期内即可。

4.从身故责任的履约条件上，显然寿险的身故责任更简单明了。我的重疾险保身故，还要买寿险吗？

5.“买的重疾险有身故责任了，还要不要买寿险？”很多买过重疾险的人都在问这个问题。

6.关于这一点，需要单独说一下。不同重疾险的身故责任也是不同的。可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。显然，保费是最少的；现金价值在交费初期也很低，会逐渐增长部分重疾险产品后期的现金价值比保费还要高；返还保额是理赔数额相较大的一种类型。

7.举个例子，如果说小李买了一份30万保额的重疾险，要想得到30万的身故赔付。需要满足这三个条件：没发生过重疾、轻症理赔；在合同期内身故；重疾险明确规定身故返还保额。这实现起来还是有难度的，除天灾人祸外，人类第一大死因是自身疾病。换句话，大多数人都是因病身故的，所以即使投保的是终身重疾险，最有可能得到理赔的依然是重大疾病。想要一份有身故责任的重疾险替代寿险是不可以的。结论：无论你是否投保了有身故责任的重疾险，当你想要获得身故和重疾两种保障责任时，理想的配置方案都应该是单独投保重疾险和寿险。

四.有了带身故责任的重疾险，还有必要买寿险吗？

1.是否带身故责任，将重疾险分为消费型和储蓄型，你需要知道消费型和储蓄型的优缺点，然后结合自身的情况，再做决定：含身故保障的重疾险，重疾与身故保障只赔付其中的一项。

2.含身故保障重疾险，虽然同时含有重疾与身故保障，患重疾或身故都能理赔，但是两者只赔付其中的一项，在患重疾理赔后就不再享有身故保障。

3.从保障需求的角度讲，重疾保障与身故保障是我们同时需要的，并不是两者有其一即可的，因为它们的保障作用是不同的。

4.重疾险是保障自己患重疾后的医疗费用，及患病期间不能工作补充家庭收入损失的；寿险是为以防自己在壮年身故，为家庭提供经济来源保障的。

5.如果想保障全面，在买了含身故保障重疾险后，还得考虑再买一份定期寿险。另外，储蓄型重疾险相当于多了半份寿险责任，自然保费也是高出不少。很多人问学姐，重疾险有很多的坑，有什么方法避坑？

6.学姐花了些时间整理了大家第一次买保险容易遇到的坑：购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里，建议收藏！

7.含身故保障重疾险一定不值得买吗？

8.这就是仁者见仁，还是要根据自身偏好来。

9.很多预算充足，但没有强制储蓄习惯的朋友，是可以e799bee5baa6e59b9ee7ad9431333433623135考虑附加身故保障的，相当于强制让自己储蓄，身故赔保额会更安心点。

10.我们知道，理赔率占到95 以上的25种法定重疾，只有3种疾病是确诊即赔的。至于其他病种，都需要患者在发病90天或180天后，保持某种状态或经历特定手术才能获赔。比较典型的例子，是脑中风后遗症和急性心肌梗塞。很多患者病情紧急，没有坚持到约定天数就身故了，即使再严重的疾病，如果依照条款也无法进行理赔。这种情况下，含身故的重疾险，由于有身故保障，至少还能获得保额赔付，这样的理赔结果无疑更让人接受，否则还真有一种想法：交了这么多年重疾险，关键时刻居然不赔！

11.所以，自己买重疾险前可以设想一下，如果将来真的发生上述情况，消费型重疾险不能获得赔付，是否能接受？

12.如果不能接受，那含身故保障重疾险还是值得考虑。

特定情况，含身故保障的重疾险理赔体验会更好一点。但到底该选择哪一种，你们还是应该先了解自身需求，再去熟悉各类型产品的利弊再做决定。

五.定期重疾险含身故责任，还要考虑寿险吗

1.虽然定期重疾险含了身故责任，但是最好还是再购买一份寿险。首先我们要理清楚每一个险种都有它独特的保障作用，是不可替代的。那重疾险和寿险有什么区别呢，具体看这份资料：重疾险和寿险有什么区别虽然重疾险附带了身故责任，但是赔付条件很坑，不是二赔一就是共享保额，对身故的保障十分鸡肋。

2.当然也有些重疾险的身故责任设置的较合理，最好多看看对比：全国热门的136款重疾险对比表定期重疾险与寿险的区别定期重疾险：重疾险是被保人在发生合同约定的重疾后，保险公司会直接赔付一笔保险金，但是它的赔付条件比较严格，一般分为确诊即赔、实施约定手术即赔、达到约定状态即赔。

3.这笔保险金既可以用于治疗，也可以用于子女抚养、老人赡养、日常生活开支等等方面。寿险：寿险即身故或全残了就赔偿，赔付条件非常简单，只要有被保人的死亡证明或全残鉴定即可赔，保险金可用于还房贷车贷、减轻家庭经济负担，维持家庭未来的生活水平。

4.含身故责任定期重疾险的局限性含身故责任的定期重疾险对身故责任的设置一般有以下几种情况：重疾和身故二赔一，在赔付重疾和身故中的任意一项后，保险合同将会终止，保障终止。

5.重疾和身故共享保额，给付重疾保金后，寿险保额等额减少。身故不一定赔付基本保额，有些带身故的重疾险在被保险人身故后，只返还已交保费或保单赔付重疾后的现金价值。

6.总之，定期重疾险的主要保障责任还是重大疾病，在购买重疾险时，应当优先考察重疾保障是否充足，其次考察轻症、中症的保障，如果预算充足，再考虑加上身故保障。

7.寿险还是很有必要配置的，寿险保障时限较长，缴费期限也较长，保费相对合理，对家庭的经济压力不会太大。买什么寿险好，这里有份资料供您参考：超全！

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六.购买重疾险要不要涵盖身故保障

1.不涵盖身故的一般是消费型的重疾，这类的重疾险一般建议用来补充保额的不足或者在现有经济条件有限又需要购买的时候用来过渡