返保额和返保费哪个合适(返保额和返保费哪个更好)

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一.什么叫返保费?什么叫返保额?

返保费就是把你交的钱到期后返给你。返保额就是你花多少钱购买了多少保障，这个保障是保多少，出现风险后陪多少钱。

二.消费型保险和返还型保险，那个比较好

1.在购买保险的时候，产品的选择是一个方面，但是一个产品的类型选择也是一个方面，分别为型和返还型，但是一般对普通家庭来说，多保鱼比较推荐消费型，因为保障才是最重要的，而不是理财，先保障后理财是不变的原则，给自己提供完整的保障才是最正确的选择。

2.我们下面就来看看消费和返还之间的区别。消费和返还型保险之间的区别消费型保险：指在约定的期限内，客户支付保费，保险公司承担保险责任。在约定的期限结束时，保险责任结束并且不返回保费，此保险产品仅具有保障的功能。返还型保险：指在约定的时限内，客户支付保费，保险公司承担保险责任。约定的截止日期结束，退款不同程度的保费。返还型保险，对于具有相同保障范围和保障周期的消费者保险，保费将更高。它为什么高？

3.让我们从这个保险的保费构成中理解。这个保险的保费分为三部分。第一个称为风险保费。这个非常好理解，我得到这样一个保障的成本，这是最基本的。还有一个名为附加保费的部分。这是保险公司的运营成本、佣金等，这也是例行公事。还有另一个独特的部分叫做储蓄保费。什么是储蓄保费？

4.说白了，我们每年在固定时间以固定利率利率不高，一般不超过每年5％向保险公司存入一笔款项。

5.当保险到期或满足某些条件时，在一定年龄或死亡后，保险公司将这部分款项支付给被保险人，即储蓄保费。储蓄保费往往存在于整个返还保险保费组合中，占比例相对较高。这很清楚，例如，同样的10000元，我购买纯消费保险，其保额当然是高，但如果我们购买这种类型的返还保险，它有很多钱是进入到储蓄保费里。

6.返还型保险和消费型保险的保费如下：在图中我们可以看到两个保险保费组件中的大多数是相同的，区别在于返还类型保险多了一份储蓄保费。

7.这部分保费用于管理保费，以便在几十年内获得返还。这就是所谓的“羊毛在羊身上”。可以理解，返还的保费是由多交的保费购买的。举个栗子：以某种人寿保险的某种类型的返还类型的重大疾病保险为例，30岁男子购买30万保额缴费20年，66岁返还保费，则需要缴费10857；而选择99岁返还保费，他需要缴费保费7458。

8.与二者相比，它多了3399元/年。因为大多数人的生活不到99岁，很难得到这个返还，所以我们默认这个相当于消费型保险。因此，在这个重大疾病保险中，7458元相当于购买风险保障功能，而3399元则用于购买保费返还功能。在理解为什么返还类型保险的保费高，以及什么是高保费之后，我们可以计算额外的钱。对财务管理来说是经济有效的，还是对保险公司来说具有成本效益？

9.返还保险和消费保险各有各的优势，可以根据自己的特点进行配置。

10.最好能够将长期和短期风险与返还和消费型相匹配。消费和返还型保险适合人群适合选择返还型保险的人：强迫储蓄；专注于本金；没有长期稳定的投资渠道，把钱存入银行；月光族，自制能力差，没有理财和省钱的习惯；收入稳定，有一定的经济基础，鸡蛋不能放在同一个篮子里，需要资产配置；身体有小问题，不是标准的健康机构，需要由保险公司挑选，产品选择更多；适合消费型保险的人群特征：希望确保您手中资金的流动性更强；拥有长期稳定的投资渠道；家庭负担过重，收入低的人；与上述人群的特征相反，您可以粗略地选择适合您的产品。

11.我总是更倾向于消费保险。如果你看中“有病治病，没病返本”，也可以考虑使用返还型。总的来说，在资金充足的情况下我们可以进行理财，但是在一般情况下，我们还是要先保障全了，再在还有闲置资金的情况下在考虑投保理财，这个才是最正确的选择。

希望多保鱼的分享对大家能有所帮助。

三.消费型保险和返还型保险选哪个好

1.消费型保险简单来说就是“只保障不返还保费”，返还型保费简单来说就是“既有保障功能还可以到期返还保险金”。

2.似乎这样子听起来返还型保费更优秀，但是实际上他们各有各的优势。消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障，返还型保险保险功能会弱一些，以下是具体介绍。消费型保险的特点保费很便宜。费率的差距可能是10倍。消费型保险大多使用自然费率。每年，保费将根据年龄增加。在这种趋势下，中老年人的保费负担会更高。保险期间，保险合同中约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间没有保险事故，保险期结束后，保险公司不返还支付的保费。

3.续保根据身体条件承保，不保证续保。因此，当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时，它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时，它可能成为阻碍我们的续保的障碍！

4.那时，我们很可能无法购买大量保险。通常没有现金价值，或者现金价值很低。消费型保险的常见产品有：意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。返还型保险的特点保费较高。如果在保险期间没有保险事故，保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付，并获得本金和利息。返还型保险通常使用恒定费率。每个期间的付款是固定的，避免在老年人没有足够的劳动力时支付大量的保费。除了被保险人的第一次核保外，续保不再核保。因此，衍生出保单贷款、填充保费、减额缴清、保单分红年金支付、生存金领取等功能。因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死，所以返还型保险的收益通常不会特别高，现阶段约3 左右。

5.返还型型保险的常见产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。购买建议如果家庭的保障体系还没有配置完全，可以优先选择消费型保险，毕竟买保险更重要的是保障。如果保障型保险已经配置好还有多余的钱，并且没有很好的投资渠道，可以选择购买返还型的保险。综上，消费型保险和返还型保险各有优劣势，而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能，返还型保险比较注重理财功能。买消费型保险还是返还型保险更多取决于个人意愿，但是多保鱼还是建议大家把买保险的钱花在刀刃上，买保险就是买保额，用最少的钱获得最大的保障。