返还型保险和消费型保险(返还型保险和消费型保险的区别)
最近很多用户在探寻关于返还型保险和消费型保险的解答,今天缑编为大家搜罗10条解答来给大家具体讲解! 有97%菜鸟玩家认为返还型保险和消费型保险(返还型保险和消费型保险的区别)值得一读!
10条解答一.消费型保险和返还型保险选哪个好
1.消费型保险简单来说就是“只保障不返还保费”,返还型保费简单来说就是“既有保障功能还可以到期返还保险金”。
2.似乎这样子听起来返还型保费更优秀,但是实际上他们各有各的优势。消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障,返还型保险保险功能会弱一些,以下是具体介绍。消费型保险的特点保费很便宜。费率的差距可能是10倍。消费型保险大多使用自然费率。每年,保费将根据年龄增加。在这种趋势下,中老年人的保费负担会更高。保险期间,保险合同中约定的保险事故,保险公司按约定的保额进行给付;保险期间没有保险事故,保险期结束后,保险公司不返还支付的保费。
3.续保根据身体条件承保,不保证续保。因此,当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时,它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时,它可能成为阻碍我们的续保的障碍!
4.那时,我们很可能无法购买大量保险。通常没有现金价值,或者现金价值很低。消费型保险的常见产品有:意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。返还型保险的特点保费较高。如果在保险期间没有保险事故,保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付,并获得本金和利息。返还型保险通常使用恒定费率。每个期间的付款是固定的,避免在老年人没有足够的劳动力时支付大量的保费。除了被保险人的第一次核保外,续保不再核保。因此,衍生出保单贷款、填充保费、减额缴清、保单分红年金支付、生存金领取等功能。因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死,所以返还型保险的收益通常不会特别高,现阶段约3 左右。
5.返还型型保险的常见产品有:终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。购买建议如果家庭的保障体系还没有配置完全,可以优先选择消费型保险,毕竟买保险更重要的是保障。如果保障型保险已经配置好还有多余的钱,并且没有很好的投资渠道,可以选择购买返还型的保险。综上,消费型保险和返还型保险各有优劣势,而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能,返还型保险比较注重理财功能。买消费型保险还是返还型保险更多取决于个人意愿,但是多保鱼还是建议大家把买保险的钱花在刀刃上,买保险就是买保额,用最少的钱获得最大的保障。
二.消费型保险和返还型保险,那个比较好
1.在购买保险的时候,产品的选择是一个方面,但是一个产品的类型选择也是一个方面,分别为型和返还型,但是一般对普通家庭来说,多保鱼比较推荐消费型,因为保障才是最重要的,而不是理财,先保障后理财是不变的原则,给自己提供完整的保障才是最正确的选择。
2.我们下面就来看看消费和返还之间的区别。消费和返还型保险之间的区别消费型保险:指在约定的期限内,客户支付保费,保险公司承担保险责任。在约定的期限结束时,保险责任结束并且不返回保费,此保险产品仅具有保障的功能。返还型保险:指在约定的时限内,客户支付保费,保险公司承担保险责任。约定的截止日期结束,退款不同程度的保费。返还型保险,对于具有相同保障范围和保障周期的消费者保险,保费将更高。它为什么高?
3.让我们从这个保险的保费构成中理解。这个保险的保费分为三部分。第一个称为风险保费。这个非常好理解,我得到这样一个保障的成本,这是最基本的。还有一个名为附加保费的部分。这是保险公司的运营成本、佣金等,这也是例行公事。还有另一个独特的部分叫做储蓄保费。什么是储蓄保费?
4.说白了,我们每年在固定时间以固定利率利率不高,一般不超过每年5%向保险公司存入一笔款项。
5.当保险到期或满足某些条件时,在一定年龄或死亡后,保险公司将这部分款项支付给被保险人,即储蓄保费。储蓄保费往往存在于整个返还保险保费组合中,占比例相对较高。这很清楚,例如,同样的10000元,我购买纯消费保险,其保额当然是高,但如果我们购买这种类型的返还保险,它有很多钱是进入到储蓄保费里。
6.返还型保险和消费型保险的保费如下:在图中我们可以看到两个保险保费组件中的大多数是相同的,区别在于返还类型保险多了一份储蓄保费。
7.这部分保费用于管理保费,以便在几十年内获得返还。这就是所谓的“羊毛在羊身上”。可以理解,返还的保费是由多交的保费购买的。举个栗子:以某种人寿保险的某种类型的返还类型的重大疾病保险为例,30岁男子购买30万保额缴费20年,66岁返还保费,则需要缴费10857;而选择99岁返还保费,他需要缴费保费7458。
8.与二者相比,它多了3399元/年。因为大多数人的生活不到99岁,很难得到这个返还,所以我们默认这个相当于消费型保险。因此,在这个重大疾病保险中,7458元相当于购买风险保障功能,而3399元则用于购买保费返还功能。在理解为什么返还类型保险的保费高,以及什么是高保费之后,我们可以计算额外的钱。对财务管理来说是经济有效的,还是对保险公司来说具有成本效益?
9.返还保险和消费保险各有各的优势,可以根据自己的特点进行配置。
10.最好能够将长期和短期风险与返还和消费型相匹配。消费和返还型保险适合人群适合选择返还型保险的人:强迫储蓄;专注于本金;没有长期稳定的投资渠道,把钱存入银行;月光族,自制能力差,没有理财和省钱的习惯;收入稳定,有一定的经济基础,鸡蛋不能放在同一个篮子里,需要资产配置;身体有小问题,不是标准的健康机构,需要由保险公司挑选,产品选择更多;适合消费型保险的人群特征:希望确保您手中资金的流动性更强;拥有长期稳定的投资渠道;家庭负担过重,收入低的人;与上述人群的特征相反,您可以粗略地选择适合您的产品。
11.我总是更倾向于消费保险。如果你看中“有病治病,没病返本”,也可以考虑使用返还型。总的来说,在资金充足的情况下我们可以进行理财,但是在一般情况下,我们还是要先保障全了,再在还有闲置资金的情况下在考虑投保理财,这个才是最正确的选择。
希望多保鱼的分享对大家能有所帮助。
三.保险是消费型的好还是返还型的好
1.什么是消费型、什么是返还型保险?什么是返还型重疾险?返还型保险:被保险人生活至约定年限后,保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。
2.返还型保险值得买好?
3.点击链接:人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑!
4.返还型重疾险的优点保费固定,缴费期内,第一年交多少,以后每年都交多少;带身故责任,身故赔保额;保障时间较长,保障期满有返还。
5.返还型重疾险的缺点保费较高,比消费型重疾险贵不少;有储蓄功能,保障功能相对弱;返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金,具有一定的约束性;存在通货膨胀的危险。
6.什么是消费型重疾险?
7.消费型保险:投保人和保险公司签订合同,在约定时间内如果发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。
8.消费型重疾险的优点消费型重疾险的保费相对便宜,杠杆高,可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用;消费型重疾险期限保障更加灵活。
9.消费型重疾险的缺点保费会随着年龄增加而增加,产品费率会随物价上涨而涨,未来趋势无法精准预测;消费型重疾险保费较低、保额较高,适合预算有限、只需通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。
10.在购买返还型保险之前,你要清楚几点:你是否做好每年承担上万保费的准备?
11.返还型保险是一种负债,但不甜蜜;你要的是储蓄还是保障,这种看似强制性的储蓄是否符合你的经济状况;你的理财能力会一直为零?
12.你真的只会赚钱,不懂理财吗?一旦因外界因素导致保费断缴,不仅保障终止,所交保费也要承受你想象不到的损失,所以保费断缴的风险评估,你做了吗?
13.而返还型重疾险学姐并不建议购买原因如下:首先返还型产品的返还,是建立在没有发生重疾的前提下的。
14.如果在约定返还的期限之前发生了重疾理赔,那就不能再返还了;其次,返还型重疾险所返还的钱,要考虑货币的时间价值。
15.学姐为什么建议你选择消费型保险?
16.消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性;低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用,更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。
学姐总结返还重疾看似“保本”,实则很不划算;羊毛出在羊身上,不对,羊毛出在你身上。
四.保险是买消费型的还是买返还型的
1.选择哪个,要依照个人经济能力和现下处境来决定,并不是有返还的保险就是好保险。消费险or返还险?两种方案推演逐步看现在的人身险产品无非三类,即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”,还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。
2.赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比,赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。概况说明30年内健康度过,88万等于白花先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费,可以保障到60岁(假设投保人今年30岁,那么保障期则为30年)。
3.投保人每年需要交纳的保费相对较少,每年4440元。20年后,投保人总计交纳的保费是88万元,保障期间发生人身意外或疾病(身故)等,最高能够获得50万元的赔付。
4.但问题是,在这30年的时间里,投保人要是健健康康度过了,那8万多的保费就等于白白交给保险公司,一毛钱也拿不回来。
5.基于这个原因,这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。有比较才会有鉴别,再看看保险方案B。这是一款返还型保险,与保险A是同样的保障期间和保障内容,保障的额度也一致。但从表格中也可看出,投保这款产品的费用是比较高的,一年就要交25000元给保险公司,20年下来一共是50万元,这比保险A贵多了。
6.但比较诱人的是,如果投保人在30年后还健在,保险公司会将你交的50万元全部还给你,而且还多给你10万。
7.这也是返还型保险最大的卖点:不用花钱、还连本带利返还保费。投资分析现在市场上,保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道,倘若这款保险真的那么“合算”的话,早就该一统天下了,为何还会有其他类型的,如消费型和理财型保险呢?
8.如果仅从投资收益来考虑,投保返还型保险并不抵,具体看如下计算。
9.计算买方案A省下来的钱定存,30年后本息比方案B返还额多从投保效果来说,我们可以把返还型保险拆开,即一份不返还的保险加上一份投资保费。
10.参照这一标准,案例中的保险B就等于保险A 投资保费20560元/年。保险B就相当于是,把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元),而剩余的20560元则由保险公司统筹,另作他用。
如果将这20560元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作
五.返还型和消费型的重大疾病保险,哪个更合算?
1.楼主您好,这个没有合算与否的,只有适合与否而已,比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万,对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了;如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了,毕竟没损失本金;但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了,毕竟才1000元保费赔付10万了,但是返还型要1万元赔付10万,那么返还型就不划算了;所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了,风险不是我们能控制和计算的,创业期可以选择消费型;成熟期可以考虑养老返还型;不过只要经济允许,早日做好适当的保险计划是最好的。
六.什么是消费型保险,什么是返还型保险?
①消费型保险:通俗的说就是交10年保10年,发病就赔,不发病不赔。所交的保费就消费掉了,合同终止。②返还型保险:比如交10年保30年,发病就赔,30年合同终止不发病就返还已交保费。也有可能有祝寿金,满期金,返还的保费或多或少或等于已交保费,只要有返还就是返还型
七.消费型保险和返还型保险,到底哪个更好
这与你的收入来源和平时的投资水平有关了消费型的适合:收入现在比较少,但需要高保障。要么就是自己擅长投资,少交的保费能换来更多的收益〜
八.消费型和返还型重疾险哪个比较好
1.尤其是过了40岁,身体素质开始下降,大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升,但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。
2.因此,专家不提倡年龄超过35岁以后,还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段,可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例,同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子,物美价廉,但是所有权不属于自己,价格会每年作调整(往往是向上涨价,而很少会是向下跌价)。
3.实际上,保险更多是一种消费,用最少的保费买到最多的保障,花钱就是买个安心,然后用节省下来的钱,可以进行更高效的投资。
4.而返还型的保险,就好比是买房子,虽然每月的按揭费用比房租要贵,但是所有权归自己。从长远来看,自然会觉得投资买房是理性的选择,买了房子,满足了居住的需求,今后卖出,可能还会有一定的投资收益。
5.这点跟返还型保险比较像,特别是一些带有现金返还功能的保险,在有效的保险期限内,不仅能够获得保障,还可以兼具储蓄或投资的功能。
6.天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还,奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解:保险公司的返还型保险,其实就是问你收取了较高的保费后,将其中的一部分用来购买纯消费型保险,剩下的资金用于投资,投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费,还有多余的话,便成为保险公司的利润了。
所以,对于事业还处于上升期,自身还比较健朗的“80后”而言,花少量的钱买份重疾险,以防不测就足矣。
九.意外险购买,返还型和消费型哪个好?
1.梧桐树保险网帮您解答疑惑~购买保险的时候发现除了有不同的险种,还有消费型和返还型之分,那么这两个型究竟有什么区别呢。
2.从价格上来看,返还型的保险费用比较贵,产品到期之后要是还没有出险,是能拿回本金的。相对返还型来说,消费型比较便宜,如果没有出险,本金是取不回来的。对那些已经成家立业的中青年人士而言,返还型意外保险是比较适合的,在家庭关系中,男性作为家庭经济支柱,不仅仅是一个家庭劳动力的代表,给一家之主买保险不仅为了保他,更为了保障家庭。
3.对那些没到中年、还在为事业打拼的年轻人而言,他们的需求更倾向于消费型意外保险,这类产品也很多。通常消费型意外保险不具备储值功能,但是在相同保费的前提下,它能提供比返还型意外保险多数倍甚至是十几倍的保额。
挑选消费还是返还类型的意外保险产品,在投保前仔细阅读条款,结合自身情况选择观察期相对短的产品。有时还是要看保险公司的信誉和口碑,因为它所体现的是保险公司的长期给付能力。
十.消费型保险和返还型保险到底应该选择哪个
在保额相同的情况下,消费型会比返还型的便宜。预算足够选返还型的,预算不足选消费型。
小投发布于 2022-03-09 财经