返还型保险和消费型保险(返还型保险和消费型保险的区别)

最近很多用户在探寻关于返还型保险和消费型保险的解答，今天缑编为大家搜罗10条解答来给大家具体讲解！ 有97%菜鸟玩家认为返还型保险和消费型保险(返还型保险和消费型保险的区别)值得一读！

一.消费型保险和返还型保险选哪个好

1.消费型保险简单来说就是“只保障不返还保费”，返还型保费简单来说就是“既有保障功能还可以到期返还保险金”。

2.似乎这样子听起来返还型保费更优秀，但是实际上他们各有各的优势。消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障，返还型保险保险功能会弱一些，以下是具体介绍。消费型保险的特点保费很便宜。费率的差距可能是10倍。消费型保险大多使用自然费率。每年，保费将根据年龄增加。在这种趋势下，中老年人的保费负担会更高。保险期间，保险合同中约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间没有保险事故，保险期结束后，保险公司不返还支付的保费。

3.续保根据身体条件承保，不保证续保。因此，当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时，它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时，它可能成为阻碍我们的续保的障碍！

4.那时，我们很可能无法购买大量保险。通常没有现金价值，或者现金价值很低。消费型保险的常见产品有：意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。返还型保险的特点保费较高。如果在保险期间没有保险事故，保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付，并获得本金和利息。返还型保险通常使用恒定费率。每个期间的付款是固定的，避免在老年人没有足够的劳动力时支付大量的保费。除了被保险人的第一次核保外，续保不再核保。因此，衍生出保单贷款、填充保费、减额缴清、保单分红年金支付、生存金领取等功能。因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死，所以返还型保险的收益通常不会特别高，现阶段约3 左右。

5.返还型型保险的常见产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。购买建议如果家庭的保障体系还没有配置完全，可以优先选择消费型保险，毕竟买保险更重要的是保障。如果保障型保险已经配置好还有多余的钱，并且没有很好的投资渠道，可以选择购买返还型的保险。综上，消费型保险和返还型保险各有优劣势，而且作用也不一样。消费型保险倾向于保险的保障功能，返还型保险比较注重理财功能。买消费型保险还是返还型保险更多取决于个人意愿，但是多保鱼还是建议大家把买保险的钱花在刀刃上，买保险就是买保额，用最少的钱获得最大的保障。

二.消费型保险和返还型保险，那个比较好

1.在购买保险的时候，产品的选择是一个方面，但是一个产品的类型选择也是一个方面，分别为型和返还型，但是一般对普通家庭来说，多保鱼比较推荐消费型，因为保障才是最重要的，而不是理财，先保障后理财是不变的原则，给自己提供完整的保障才是最正确的选择。

2.我们下面就来看看消费和返还之间的区别。消费和返还型保险之间的区别消费型保险：指在约定的期限内，客户支付保费，保险公司承担保险责任。在约定的期限结束时，保险责任结束并且不返回保费，此保险产品仅具有保障的功能。返还型保险：指在约定的时限内，客户支付保费，保险公司承担保险责任。约定的截止日期结束，退款不同程度的保费。返还型保险，对于具有相同保障范围和保障周期的消费者保险，保费将更高。它为什么高？

3.让我们从这个保险的保费构成中理解。这个保险的保费分为三部分。第一个称为风险保费。这个非常好理解，我得到这样一个保障的成本，这是最基本的。还有一个名为附加保费的部分。这是保险公司的运营成本、佣金等，这也是例行公事。还有另一个独特的部分叫做储蓄保费。什么是储蓄保费？

4.说白了，我们每年在固定时间以固定利率利率不高，一般不超过每年5％向保险公司存入一笔款项。

5.当保险到期或满足某些条件时，在一定年龄或死亡后，保险公司将这部分款项支付给被保险人，即储蓄保费。储蓄保费往往存在于整个返还保险保费组合中，占比例相对较高。这很清楚，例如，同样的10000元，我购买纯消费保险，其保额当然是高，但如果我们购买这种类型的返还保险，它有很多钱是进入到储蓄保费里。

6.返还型保险和消费型保险的保费如下：在图中我们可以看到两个保险保费组件中的大多数是相同的，区别在于返还类型保险多了一份储蓄保费。

7.这部分保费用于管理保费，以便在几十年内获得返还。这就是所谓的“羊毛在羊身上”。可以理解，返还的保费是由多交的保费购买的。举个栗子：以某种人寿保险的某种类型的返还类型的重大疾病保险为例，30岁男子购买30万保额缴费20年，66岁返还保费，则需要缴费10857；而选择99岁返还保费，他需要缴费保费7458。

8.与二者相比，它多了3399元/年。因为大多数人的生活不到99岁，很难得到这个返还，所以我们默认这个相当于消费型保险。因此，在这个重大疾病保险中，7458元相当于购买风险保障功能，而3399元则用于购买保费返还功能。在理解为什么返还类型保险的保费高，以及什么是高保费之后，我们可以计算额外的钱。对财务管理来说是经济有效的，还是对保险公司来说具有成本效益？

9.返还保险和消费保险各有各的优势，可以根据自己的特点进行配置。

10.最好能够将长期和短期风险与返还和消费型相匹配。消费和返还型保险适合人群适合选择返还型保险的人：强迫储蓄；专注于本金；没有长期稳定的投资渠道，把钱存入银行；月光族，自制能力差，没有理财和省钱的习惯；收入稳定，有一定的经济基础，鸡蛋不能放在同一个篮子里，需要资产配置；身体有小问题，不是标准的健康机构，需要由保险公司挑选，产品选择更多；适合消费型保险的人群特征：希望确保您手中资金的流动性更强；拥有长期稳定的投资渠道；家庭负担过重，收入低的人；与上述人群的特征相反，您可以粗略地选择适合您的产品。

11.我总是更倾向于消费保险。如果你看中“有病治病，没病返本”，也可以考虑使用返还型。总的来说，在资金充足的情况下我们可以进行理财，但是在一般情况下，我们还是要先保障全了，再在还有闲置资金的情况下在考虑投保理财，这个才是最正确的选择。

希望多保鱼的分享对大家能有所帮助。

三.保险是消费型的好还是返还型的好

1.什么是消费型、什么是返还型保险？什么是返还型重疾险？返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。

2.返还型保险值得买好？

3.点击链接：人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

4.返还型重疾险的优点保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少；带身故责任，身故赔保额；保障时间较长，保障期满有返还。

5.返还型重疾险的缺点保费较高，比消费型重疾险贵不少；有储蓄功能，保障功能相对弱；返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性；存在通货膨胀的危险。

6.什么是消费型重疾险？

7.消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

8.消费型重疾险的优点消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用；消费型重疾险期限保障更加灵活。

9.消费型重疾险的缺点保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测；消费型重疾险保费较低、保额较高，适合预算有限、只需通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。

10.在购买返还型保险之前，你要清楚几点：你是否做好每年承担上万保费的准备？

11.返还型保险是一种负债，但不甜蜜；你要的是储蓄还是保障，这种看似强制性的储蓄是否符合你的经济状况；你的理财能力会一直为零？

12.你真的只会赚钱，不懂理财吗？一旦因外界因素导致保费断缴，不仅保障终止，所交保费也要承受你想象不到的损失，所以保费断缴的风险评估，你做了吗？

13.而返还型重疾险学姐并不建议购买原因如下：首先返还型产品的返还，是建立在没有发生重疾的前提下的。

14.如果在约定返还的期限之前发生了重疾理赔，那就不能再返还了；其次，返还型重疾险所返还的钱，要考虑货币的时间价值。

15.学姐为什么建议你选择消费型保险？

16.消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性；低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用，更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。

学姐总结返还重疾看似“保本”，实则很不划算；羊毛出在羊身上，不对，羊毛出在你身上。

四.保险是买消费型的还是买返还型的

1.选择哪个，要依照个人经济能力和现下处境来决定，并不是有返还的保险就是好保险。消费险or返还险？两种方案推演逐步看现在的人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。

2.赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比，赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。概况说明30年内健康度过，88万等于白花先看看保险方案A，这款产品只要缴满20年的保费，可以保障到60岁(假设投保人今年30岁，那么保障期则为30年)。

3.投保人每年需要交纳的保费相对较少，每年4440元。20年后，投保人总计交纳的保费是88万元，保障期间发生人身意外或疾病(身故)等，最高能够获得50万元的赔付。

4.但问题是，在这30年的时间里，投保人要是健健康康度过了，那8万多的保费就等于白白交给保险公司，一毛钱也拿不回来。

5.基于这个原因，这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。有比较才会有鉴别，再看看保险方案B。这是一款返还型保险，与保险A是同样的保障期间和保障内容，保障的额度也一致。但从表格中也可看出，投保这款产品的费用是比较高的，一年就要交25000元给保险公司，20年下来一共是50万元，这比保险A贵多了。

6.但比较诱人的是，如果投保人在30年后还健在，保险公司会将你交的50万元全部还给你，而且还多给你10万。

7.这也是返还型保险最大的卖点：不用花钱、还连本带利返还保费。投资分析现在市场上，保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？

8.如果仅从投资收益来考虑，投保返还型保险并不抵，具体看如下计算。

9.计算买方案A省下来的钱定存，30年后本息比方案B返还额多从投保效果来说，我们可以把返还型保险拆开，即一份不返还的保险加上一份投资保费。

10.参照这一标准，案例中的保险B就等于保险A 投资保费20560元/年。保险B就相当于是，把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元)，而剩余的20560元则由保险公司统筹，另作他用。

如果将这20560元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作

五.返还型和消费型的重大疾病保险，哪个更合算？

1.楼主您好，这个没有合算与否的，只有适合与否而已，比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万，对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了；如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了，毕竟没损失本金；但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了，毕竟才1000元保费赔付10万了，但是返还型要1万元赔付10万，那么返还型就不划算了；所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了，风险不是我们能控制和计算的，创业期可以选择消费型；成熟期可以考虑养老返还型；不过只要经济允许，早日做好适当的保险计划是最好的。

六.什么是消费型保险，什么是返还型保险？

①消费型保险：通俗的说就是交10年保10年，发病就赔，不发病不赔。所交的保费就消费掉了，合同终止。②返还型保险：比如交10年保30年，发病就赔，30年合同终止不发病就返还已交保费。也有可能有祝寿金，满期金，返还的保费或多或少或等于已交保费，只要有返还就是返还型

七.消费型保险和返还型保险，到底哪个更好

这与你的收入来源和平时的投资水平有关了消费型的适合：收入现在比较少，但需要高保障。要么就是自己擅长投资，少交的保费能换来更多的收益〜

八.消费型和返还型重疾险哪个比较好

1.尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。

2.因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。

3.实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。

4.而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。

5.这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。

6.天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。

所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。

九.意外险购买，返还型和消费型哪个好？

1.梧桐树保险网帮您解答疑惑~购买保险的时候发现除了有不同的险种，还有消费型和返还型之分，那么这两个型究竟有什么区别呢。

2.从价格上来看，返还型的保险费用比较贵，产品到期之后要是还没有出险，是能拿回本金的。相对返还型来说，消费型比较便宜，如果没有出险，本金是取不回来的。对那些已经成家立业的中青年人士而言，返还型意外保险是比较适合的，在家庭关系中，男性作为家庭经济支柱，不仅仅是一个家庭劳动力的代表，给一家之主买保险不仅为了保他，更为了保障家庭。

3.对那些没到中年、还在为事业打拼的年轻人而言，他们的需求更倾向于消费型意外保险，这类产品也很多。通常消费型意外保险不具备储值功能，但是在相同保费的前提下，它能提供比返还型意外保险多数倍甚至是十几倍的保额。

挑选消费还是返还类型的意外保险产品，在投保前仔细阅读条款，结合自身情况选择观察期相对短的产品。有时还是要看保险公司的信誉和口碑，因为它所体现的是保险公司的长期给付能力。

十.消费型保险和返还型保险到底应该选择哪个

在保额相同的情况下，消费型会比返还型的便宜。预算足够选返还型的，预算不足选消费型。