保险的5大特征(保险的五大特征)

最近很多网友在询问关于保险的5大特征的解答，今天羊编为大家汇合6条解答来给大家详细解析！ 有89%女玩家认为保险的5大特征(保险的五大特征)值得一读！

一.保险有哪些特征？

1.要看是寿险，社会保险还是健康保险？社会保险是国家根据宪法所制定的基本社会政策，社会保险具有法定性、保障性、互济性、福利性、社会性。

2.社会保险不以盈利为目的。社会保险有五个特点：一保障性。实施社会保险的根本目的，就是保障劳动者在其失去劳动能力之后的基本生活，从而维护社会的稳定。就是国家立法，强制实施。保险待遇的享受者及其所在单位，双方都必须按照规定参加并缴纳社会保险基金，不能自愿。法定性，是实现社会保险的组织保证，目的在于保障劳动者因暂时或永久丧失劳动能力以及失业时获得生活保险，安定社会秩序。

3.是指社会保险按照社会共担风险原则进行组织的。社会保险费用衽社会统筹，建立社会保险基金。社会保险机构要用互助互济的办法统一调剂基金，支付保险金和提供服务，实行收入再分配，使参加社会保险的劳动者生活得到保障。

4.社会不以盈利为目的，它以最少的花费，解决最大的社会保障问题，属于社会福利性质。社会保险实施范围广，一般在所有职工及其供养的直系亲属中实行。本篇文章：社会保险有哪些特征？

5.由于健康保险所承保的内容与一般人寿保险不同，故而其保单形式也存在很多不同之处，在保单条款中也有某些特殊的规定。

6.连续有效条款健康保险的保险期限通常为一年。一般的健康保险条款都注明保单在什么条件下失效，在什么条件下可自动续保，常见的方式有以下几类：(1)定期保单。

7.这种保单规定了有效期限，一旦期满，被保险人必须重新投保。在保险期限内，保险人不能提出解除或终止合同，也不能要求改变保险费或保险责任。但合同期满后被保险人重新投保时，保险人有权拒绝承保或要求改变保费或保险责任。对于这种保单，被保险人或保险人在任何时候都可以提出终止合同或改变保险费以及合同条件、保障范围。但是，当保险人提出终止合同或改变合同条件、保障范围时，对于已经发生尚未处理完毕的保险事故，仍应按原来规定的合同条件、保障范围承担责任。

8.这种保单的优点在于保险人承担的风险小，所以其成本低，并对承保条件要求不严格。被保险人续保时，一般有两种不同的续保条款，一是条件性续保。只要被保险人符合合同规定的条件，就可续保其合同，直到某一特定的时间或年数。这种保单规定，只要被保险人继续交费，其合同可继续有效，直到一个规定的年龄。在这期间，保险人不能单方面改变合同中的任何条件。(4)不可取消条款。就是对被保险人和保险人而言，都不得要求取消保险合同，被保险人不能要求退费。但如果被保险人不能交纳保费时，则保险人可自动终止合同。严格的承保条件健康保险的承保条件一般比寿险要严格，由于疾病是健康保险的主要风险，因而对疾病产生的因素需要相当严格的审查，一般是根据被保险人的病历来判断，了解被保险人身体的既往史、现病史，有时还需要了解被保险人的家族病史。

9.另外还要对被保险人所从事的职业及其居住的地理位置及生活方式也要进行评估。在承保标准方面，一般有以下几种规定：(1)观察期。由于仅仅依据以前的病历难以判断被保险人是否已经患有某些疾病，为了防止已经患有疾病的被保险人投保，有时要在保单中规定一个观察期或称免责期，观察期一般为半年，被保险人在观察期内因疾病支出医疗费及收入损失，保险人不负责，观察期结束后保单才正式生效。

10.对于不能达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，一般按照次健体保单来承保，这时可能采用的方法有两种：一是提高保费，二是重新规定承保范围，比如将其某种疾病或某种保险责任作为批注除外后才予以承保。

11.(3)特殊疾病保单。对于被保险人所患的特殊疾病，保险人制定出特种条款，以承保规定的特殊疾病。人寿保险和意外伤害保险、健康保险统称为人身保险。人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。

12.人寿保险通常可分为生存保险、死亡保险、两全保险和年金保险。生存保险是以被保险在保险期满时仍然生存为给付条件的人寿保险；死亡保险分为定期寿险和终身寿险，是以被保险人的死亡为保险事故的人寿保险，只是保险期限不同，定期寿险的保险期限是某一特定的期间，而终身寿险的保险期限则是被保险人的一生。

13.两全保险的两全性，表现在对被保险人在保险期内死亡，保险人须给付，保险期满仍生存，保险人也须给付。年金保险则是生存保险的一种变形，它为被保险人的长寿提供终身收入保障。人寿保险具有哪些与众不同的特征呢？

14.1．保险期限较长人寿保险的主要目的是为家庭、子女或个人提供经济保障，消除人们心理忧虑，增加安全感。

15.由于人的死亡和生存具有不确定性，所以对这种保障也是长期的。人寿保险的保单，短则五年，长则十几年、几十年乃至人的一生。投保期限的长短是由投保人根据自身需求与条件自行决定的。但对人寿保险期限的选择，应本着“需要、合算”原则。如果某人投保了一张短期的人寿保险，到保单满期时他想再继续投保，可能会被保险人以健康或职业原因而拒绝承保，或以收取更高额的保险费承保。

16.这对投保人来说，显然是不合算的。2．使用均衡费率人的死亡风险随着年龄的增加而相应增大，风险越大，所付的保费也就相应增多，这样老年人就会因为保费过重而放弃投保。

17.因此，人寿保险多采用长期保险和均衡费率的作法，也就是投保人在整个保险期内费率不变，保险人用投保人年轻时多缴的保费来弥补年老时保费的不足，既能均衡投保人经济负担，又能享受晚年的保障。

18.3．不存在超额投保、重复保险和代位求偿问题人的生命是无价的，不能用货币来衡量，所以保险公司允许被保险人投保几种人寿保险或取得几份保险单，但保险公司也可以根据被保险人的需要和收入水平加以控制，使总计的保险金额不高得过分。

19.如果被保险人伤亡是由于第三者造成的，被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害赔偿要求，保险公司不能行使代位求偿权。

20.4．人寿保险兼有储蓄和投资性由于人寿保险采用均衡保费制，纯保险费中的大部分用来提存准备金，它是保险人的负债，为了实现对被保险人的承诺，保证偿付能力，寿险公司必须利用这些准备金进行可靠的资产增值以取得足够的投资收益。

21.所以投保人寿保险，除可以获得保障外，同时亦是一种投资和储蓄，投保人可以从保险公司得到投资收益 红利和储蓄收益 利息。

而且保险单所有人还可以享有诸如保单抵押贷款、退保、选择保险金给付方式等权利。

二.保险的特点和要素?

1.社会养老保险是世界各国较为普遍实行的一种社会保险制度，一般具有以下几个特点：由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；社会养老保险基金的来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；由于其具有社会性，影响很大，享受的人多且时间较长，费用支出庞大，所以必设立专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

2.要素：保险公司所承保的必须是可保风险；保险的过程必须是多数人的同质风险的集合与分散；必须合理厘定保险的费率，即合理制定保险产品的价格；必须建立保险基金；必须订立保险合同。

三.保险有哪些要素，保险有什么特征

1.现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容。一可保风险的存在可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具备的条件包括：1．风险应当是纯粹风险。即风险一旦发生成为现实的风险事故，只有损失的机会，而无获利的可能。2．有大量同质标的存在。保险标的数量的充足程度关系到实际损失与预期损失的偏离程度，影响保险经营的稳定性。3．风险应当有导致重大损失的可能。风险的发生应当有导致重大损失的可能性，这种损失是被保险人不愿承担的。如果损失很轻微，则无参加保险的必要。此外，保险费不仅包含损失成本，而且包括保险人经营的费用成本。因而对被保险人来讲，将轻微的损失通过保险转嫁给保险人在经济上是非常不合算的。4．风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性。因为保险的目的，是以多数人支付的小额保费，赔付少数人遭遇的大额损失。如果大多数保险标的同时遭受重大损失，则保险人通过向投保人收取保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失。

2.然而，在保险实践中，有些可保风险可能并不完全满足上述条件，如洪水、地震等巨灾往往导致多数保险标的同时遭受重大损失，因此保险人在承保时力求将风险单位分散，这不仅可以避免大多数保险标的同时遭受重大损失，而且可以保证预期的损失与实际的损失相一致，保证保险公司的经营稳定性。

3.在保险经营中，通过再保险的方式转嫁一部分风险责任，也能达到力求风险单位分散的目的。5．风险必须具有现实的可测性。在保险经营中，保险人必须制定出准确的保险费率，而保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所致保险标的损失的概率。

4.这就要求风险具有可测性。如果风险发生及其所致的损失无法测定，保险人也就无法制定可靠稳定的保险费率，也难于科学经营，这将使保险人面临很大的经营风险。

5.因此，如果风险缺乏现实可测性，一般不能成为可保风险。但是，可保风险的条件也会随着保险技术的发展和外部环境的变化而发生改变，如市场竞争、国家政策等。当然，我们也不能因此而完全否定可保风险的基本条件，从而保证保险经营的科学性。因此，保险人在经营过程中界定可保风险时，坚持上述条件的同时，还要考虑其他因素的影响。保险有哪些特征？

6.一互助性保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。

7.二法律性从法律角度看，保险又是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，同意提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的一方是投保人或被保险人。

8.三经济性保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动。其保障对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，大多最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度，还是微观的角度，都是与社会经济发展相关的。

9.四商品性保险体现了一种对价交换的经济关系，也就是商品经济关系。这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系；间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系，即保险人销售保险产品，投保人购买保险产品的关系；具体表现为，保险人通过提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定。

10.五科学性保险是处理风险的科学有效措施。现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础，保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。

四.保险有哪几类？各有什么特点？

1.社会保险：5险一金养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险，工伤保险，住房公积金。就是政府发行的社会统筹保险，属于强制保险。商业保险：人身保险人寿保险，健康保险，意外伤害保险，养老保险，财产保险企业财险，家庭财险，车辆保险，货物运输保险，责任保险，信用保险，农业保险两种。

主要特点是商业保险是自愿保险，非强制性的。所有保险的目的都是为了转嫁风险。是一种分散风险，管理风险的财务安排。

五.关于我国保险业发展基本特征是什么

1.现阶段，我国保险业正处于快速成长的战略转型期，各项指标与国民经济发展水平不协调，对社会经济生活的渗透力不深，对宏观经济决策的影响力不强，在保险理论、制度、产品、服务、技术等方面的创新力不大。

2.这也说明我国保险业蕴涵着巨大的发展潜力。保险业关键指标低于世界平均水平，保源转化率低。2003年我国保险密度为300。3元人民币，保险深度为33％；而同期世界平均保险密度为466美元约合3881元人民币，平均保险深度为06％。

3.2003年我国保费收入占居民储蓄余额的5％，低于2002年4％的世界平均水平。2003年我国实际保费3880亿元，较同等经济发展水平下理论保费4993亿元低1113亿元理论保费是根据世界各国保费和GDP数据，利用对数模型测算。

4.2002年，我国保险市场企财险的保源转化系数现实保费/潜在保源412％，进出口货运险转化系数146％，家财险承保率不足5％；全国不到2亿人购买人寿保险，仅占总人口的15％。

5.从区域发展看，中西部保险市场发展明显不足。2003年我国东部、中部、西部保费收入之比为6∶2∶其中非寿险保费收入之比为1∶0。6∶寿险保费收入之比为5∶6∶1；东、中、西部地区保险密度分别为506元、196元、119元，保险深度分别为94％、17％、18％。

6.从险种发展看，投资型寿险业务和车辆险业务集中度很高。1999年到2003年的寿险保费增量超过80％来自投资型业务，2004年6月底的机动车辆保险占财险业务收入的65％。

7.政策性保险尚未全面开展，保险服务存在盲区。在低收入人群、农业与农村、自然巨灾、高新技术、社会信用与责任等领域存在许多影响社会稳定与经济发展的风险，这些风险缺乏保险的专业管理和深度参与。

8.保险业功能需要进一步发挥。从覆盖面看，2003年，我国仅有249％的机动车辆参加保险，家庭财产保险投保率仅为5％左右，而同期美国有超过85％的家庭参加保险。

9.2003年居民保险消费支出占消费总支出62％，远低于2002年美国的106％。从经济补偿看，中国国际减灾十年委员会统计，我国每年受灾人口有2亿多人，因灾害造成的直接经济损失近几年每年超过2000亿元。

10.但我国保险赔款占灾害损失的比例约为1％，欧洲为20％。从金融资源配置看，2003年底，我国保险业总资产9128亿元，仅占银行业金融机构资产总额264万亿元的30％，为世界平均水平的一半左右；在美国，保险公司持有的上市公司股票市值占总市值的比重约为25％，欧洲约40％，日本约50％。

11.保险业偿付能力需要增强。2003年，中国人民财产保险股份有限公司在香港上市后，净保费与股东权益比例为而国际可比财险公司MercuryGeneralCorp。

12.、AllstateCorp。、Chubb、SAFECOCorp。、Travelers分别为2。与国际保险同行相比，我国保险公司的偿付能力仍显不足。预计到2020年，我国保险业保费规模将达到8万亿元，如按1∶2的资本杠杆比率计算，保险业净资产需达到4万亿元。

13.2003年我国保险业资本金约为600亿元人民币，若要在2020年达到4万亿元的规模，需年均增长20％。

14.保险资金运用水平有待提高。从2002年、2003年的情况看，美国、英国非寿险资金的投资收益率为11％左右，寿险资金的运用收益率为12％左右，远高于我国非寿险5％、寿险5％的水平。

15.此外，因缺少股指期货、债券期货等衍生金融工具，国内保险企业难以科学组合投资，不能规避系统性风险，造成保险资金运用收益的波动性较大。

16.截至2004年6月末，国内财险公司资金运用余额为10958亿元，投资组合为银行存款占516％，国债占145％，金融债券占78％，证券投资基金占194％。

17.2004年上半年国内三大上市保险公司证券投资均亏损5～8亿元人民币。保险业综合竞争力需要增强。在资本实力方面的国际差距大，2003年，人保财险净资产为22亿美元包括次级债，中国人寿为743亿美元，平安集团为165亿美元；而2002年AIG的净资产为5903亿美元，2003年英之华为1897亿美元，荷兰国际集团为4052亿美元。

18.在国内金融领域，保险业难以与银行、证券业竞争，承受外部冲击的能力很差。2004年一季度，投资快速增长，股票市场强劲复苏，开放式基金募集资金1000亿元左右，记账式国债发行386亿元，给保险业务尤其是寿险业务的发展带来了较大压力，引起寿险业务负增长19％，增速大幅下降，同比下降了38个百分点。

六.我国社会保险的特点有那些？

1.社会保险的五大特征：社会保险的客观基础，是劳动领域中存在的风险，保险的标的是劳动者的人身；社会保险的主体是特定的。

2.包括劳动者含其亲属与用人单位；社会保险属于强制性保险；社会保险的目的是维持劳动力的再生产；保险基金来源于用人单位和劳动者的缴费及财政的支持。

保险对象范围限于职工，不包括其他社会成员。保险内容范围限于劳动风险中的各种风险，不包括此外的财产、经济等风险。(有些公司计算五险一金并不是按照员工实际工资，而是另外设置基数计算缴纳的)