新华保险可以单独买重疾吗(新华重疾险值不值得买)

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一.重疾险可以单独买吗

1.目前商业保险市场上销售的保障终身的重疾险有两种表现形式：第一种：终身寿险 附加提前给付重疾险第二种：终身重疾主险“提前给付”的秘密上面的客户所提出的问题，就是针对第一种“终身寿险 附加提前给付重疾险”而提的。

2.假设投保人为30岁男性，需要10万元保额，交费期为20年，附加提前给付重疾险每年所交的保费不过几百元，好便宜的；而那个终身主寿险倒好，每年保费需要2000多元。

3.保险公司就针对这个问题，在客户购买了主寿险的基础上，让客户再交少许的保费，使得寿险在保障身故、高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。

4.那么，投保人就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时得到保险金给付。所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。也就是说，提前给付重疾险本身是不带保额的，其支付的是主寿险的保额。所以，你不可能单独买一个“提前给付重疾险”而不购买主寿险。没有主寿险，附加的提前给付重疾险就没有保险金额可以支付。附加提前给付重疾险绝对费率低廉的原因，也是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。上面提到的“30岁男性，10万元保额，交费期20年，年交保费不过几百元”的原因就在于此。“额外给付”不保障身故“那如果把这重疾保险金赔付了，主寿险的保额就要相应的降低了？

5.”是的。“这多亏啊，那我还是买第二种——保障终身的重疾主险吧。所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险 附加提前给付重疾险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。

6.投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束；或者投保人身故获得赔付保额，合同结束。换句话说：投保人患重疾或身故，也是只能择其一赔付，不可能赔两次的。其实，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾险，不管其是组合险还是主险，也不管名称如何变化，都是可以拆分成第一种表现形式的：“终身主寿险 附加提前给付重疾险”。

7.因为有了保障身故责任，就要收取寿险费用；有了保障重疾责任，就要收取重疾险费用。这是保险公司的基本定价原则，保什么就要收相应的钱，决不会白送的。与“提前给付重疾险”相对应的，叫做“额外给付型重疾险”。提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。额外给付型重疾险，则是自身带有保额的，赔付后，主寿险的保额不变。额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天有的公司是28天还生存，本公司赔付重疾保险金。

8.目前市面上的额外给付型重疾险，一般都采用自然费率，就是年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。

9.而且一般只可续保到65岁，也有可续保到85岁的，可是那个价格就相当高了。所以，此类险种很难达到保障终身的效果，一般我们给客户设计额外给付型的重疾险，是为了提高客户短期的高额重疾保障额度，以满足保费少、保障需求高的要求。

二.新华保险康健华贵这个产品可以单独购买吗

1.康健华贵医疗保险并非附加险，是可以单独买的。该产品全称为新华康健华贵A款医疗保险，适合0-60岁的人投保，最高可续保至84岁，保障期限一年。康健华贵A款分两档，其中计划一保额20万元，计划二保额30万元。不同于百万医疗险的是，计划一免赔额5000元，30万档年度免赔额10000元。和一般医疗保险相比，新华康健华贵a具有以下优点：保费便宜：有社保30岁男性投保，选择20万保额，首次缴费仅需352元。

2.选择随心：康健华贵A款医疗保险设置两个计划，年度保额分别高达20万和30万，高档计划还承担在特需医疗部、国际医疗部的费用，投保者可按需选择。

3.突破社保：进口药、自费药均可报销，突破社保用药限制；不限疾病种类，不管是因为意外伤害、一般疾病还是恶性肿瘤住院，只要是合理支出均可报销。

4.免赔额低：计划一年度免赔额为5000元，计划二年度免赔额为10000元，相对于其他医疗险来说是较低。

5.扩展资料：住院医疗费用保险金被保险人发生意外伤害并因该意外伤害或于本合同生效之日起30日后保险期间届满时按本合同利益条款第十条续保及按第十一条进行公费医疗或基本医疗保险状态变更的，不受本条规定的30日限制发生疾病并因该疾病。

6.在本公司认可医院住院治疗的，对于被保险人每次住院实际发生并支付的医疗必需且合理的住院医疗费用，包括床位费及膳食费、住院手术费、住院癌症放化疗费用和其他住院费用，本公司按照本条第3款医疗费用保险金计算方法的约定。

7.在附表中所列的上述各项住院医疗费用的日限额及年限额范围内，给付住院医疗费用保险金。特殊门诊医疗费用保险金被保险人发生意外伤害并因该意外伤害或于本合同生效之日起30日后保险期间届满时按本合同利益条款第十条续保及按第十一条进行公费医疗或基本医疗保险状态变更的，不受本条规定的30日限制发生疾病并因该疾。

8.在本公司认可医院进行门诊恶性肿瘤放化疗、门诊肾透析、器官移植后的门诊抗排异治疗的，对被保险人每次门诊治疗实际发生并支付的医疗必需且合理的特殊门诊医疗费用，本公司按照本条第3款医疗费用保险金计算方法的约定。

在附表中所列的特殊门诊医疗费用保险金年限额范围内，给付特殊门诊医疗费用保险金。

三.保险可不可以单独买重疾险和百万医疗

1.在微博上看到一张令人心碎的图片，医院门外，一位母亲跪在地上，将头埋在孩子的怀中放声大哭。原来，这孩子患了重病，积蓄都花完了，母亲只能带着孩子出院。哪位母亲舍得让孩子放弃治疗呢？

2.不过是走投无路罢了。重大疾病对一个家庭的破坏力实在惊人，正因如此，重大疾病保障越来越受到关注，重疾险也成为家庭保险配置中不可或缺的健康保障。

3.大家对保险的认识有深有浅，在购买时一般都是看看攻略，再看看产品，简单的对比之后就购买了。可是这样就能保证你的重疾险买对了吗？

4.笔者经常在梧桐树保险网的保民家园看到有人问到“这款重疾险是不是适合我”，或者“大家都说这款重疾险好，我可以购买吗”之类的问题，授人以鱼不如授人以渔，直接给出答案不如给大家一份系统评估方法，大家可以根据实际情况对自己的重疾险做一个评估。

5.你的重疾保额足够吗？

6.梧桐树保险网在调研时发现，很多保民都有重疾险，但是将保额定为10万-20万的大有人在，从现在的医疗费用支出水平看来，这个保额显然不够。

7.保险的保障功能体现在发生风险之后的保险金赔付，若是赔付的保险金不足以抵消经济损失，那么保障自然是不够的。

8.在确定保额的时候不妨根据损失补偿的角度来考虑，假设不幸发生风险，我们可能面临哪些经济损失，会损失多少。

9.罹患重疾最直接的经济损失是重疾治疗相关的医疗费用，其次是罹患重疾期间收入中断损失。从近两年高发的重疾来看，治疗费和康复费用起码要30万，再考虑到生病期间的收入损失，保额至少要在50万左右。

10.你的保费支出合理吗？

11.一般而言，保费支出要遵循“双十原则”，也就说家庭年缴保费，占家庭年收入的10 左右。

12.不少保民反映用这种方式来定的保费，后续家庭开支变大了，缴保费的压力也凸显出来。梧桐君认为保费支出不该成为经济压力。在定保费时不仅要考虑家庭收入，而且应该考虑整体的家庭支出。可以系统盘点年收入以及年支出之后，初步计算往后几年中，自己可支配的家庭结余，然后基于家庭人均年度结余，再去定保费支出。

13.一般家庭成员的总保费控制在年度结余的20 以内，便不会有太大的缴费压力。例如年收入10万元，年结余4万元，那么可以将保费控制在8000左右。你的保险产品适合自己吗？

14.评测一款重疾险，需要从细节着手，包括产品重疾病种，给付次数，是否含轻症，轻症病种多少，给付次数，是否含全残，是否含轻症豁免，是否可选投保人豁免等，最后还要对比同样保额的情况下，费用差别大小，从而选出最适合自己的一款。

15.重疾：病种、给付次数市面上重疾保障25种以上的重疾险一般都包含了保监会规定的25种基础重疾，除这25种基础重疾之外的重疾种类可以根据自身基因检测或是亲属患重疾的情况来考虑未来疾病发生的概率来推测，当然在保费相差不大的情况下，自然保障的疾病种类越多越好。

16.选择重疾的时候不要过度纠结疾病种类当然同等价格种类越多越好，而要多关注所保疾病的质量，尤其每一种疾病的具体理赔要求。

17.比如如果特别担心心血管方面的疾病，就要看下条款对于心脏病赔付的约定：重疾赔付是否需要实施了开胸手术？

18.你在意的疾病是在重疾范畴还是轻症或中症范畴？这些细节将影响你今后的理赔。

19.轻症：病种、给付次数、给付方式一般重疾险还包含了一些轻症保障，一般情况下，保的种类更多，保障范围就越广，但是需要注意，一些产品的轻症保障中没有承保轻症中发生率相对比较高的轻症，看似保障疾病种类多，但用到的概率缺大大降低，所以在选购时要关注轻症保障的疾病病种。

20.同时还需要注意轻症给付次数，以及轻症赔付是否占重疾保额，当然轻症给付次数多的产品更好，毕竟相对于重疾而言，罹患轻症的概率更高。

21.豁免：轻症豁免、投保人豁免除了基础的保障，重疾险还有一项非常人性化的设计，那就是保费豁免。也就是在约定的情况下，即使还在缴费期间，可以让投保人免缴剩下的保费，但可以正常享有合同约定的保障。其中常见的是轻症豁免，也就是被保险人的发生轻症后，不仅给付轻症保障，而且免缴剩下的保费；值得关注的是，对儿童，或夫妻双方互相投保的情况，投保人豁免也有非常重要的意义。

22.比起选择一款好的保险产品，选择对的保险产品更为重要，不要盲目跟风购买，在了解清楚自己的保障需求、保额需求和保费预算之后再进行选购，才能买一款适合自己的保险，对的保险。

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