买了重大疾病还需要买百万医疗吗(得了重疾还能买百万医疗吗)

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一.买了百万医疗和意外险，还需要买重疾险吗？

1.当有了重疾险，您的身体出现健康问题后，您可以依据医院出具的确诊记录，向保险公司提出理赔申请，符合理赔条件的情况下保险公司会给出重疾险保额，拿着钱治疗。

2.通常，重大疾病的治疗和康复是一个漫长的过程，治疗结束后我们可以以医疗票据通过百万医疗险进行报销。这样，先用重疾险解决“没钱治疗”的问题，再使用百万医疗险报销治疗费用，我们就可以有足够的钱用于康复期家庭的开支，不会因为疾病给家庭经济带来不能承受的冲击。

所以，即使有了百万医疗险我们依然需要重疾险。

二.有了重大疾病保险，还需要买百万医疗保险吗

1.现在我国全面推行大病医疗保险政策，一般企业都会为职工缴纳。大病医疗保险就是基本医疗保险的一个补充保险。一旦发生重大疾病，缴纳大病医疗保险可以帮大家减轻一部分负担。但是报销范围也是有相关的。下面就为大家讲一下报销大病医保范围有哪些？

2.大病医疗保险报销范围虽然大病医保并没有明确规定病种，然而，20余种新农合重大疾病却具有参考意义，分别包括儿童白血病、先心病、末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。

3.山东省已明确将首批20个病种纳入大病医保范围。有些城市大病医疗保险所保障的大病，不是按照病种，而是按照居民个人花费界定的。比如北京，只有“符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用，在基本医疗保险报销后”的高额费用，才纳入北京市城乡居民大病保险支付范围，进行“二次报销”。

4.无论是按病种，还是按费用，都指向了一点，那就是“符合居民基本医疗保险报销范围”。在发生超过基本医疗统筹基金最高支付限额以上的医疗费用，由社会保险部门按：0-4万元以下报销85 ，4万元-8万元以下报销90 ，8万元以上报销95 。

5.每一医疗年度内，最高支付限额为人民币15万元。针对一些特别贵的大病，我国将建立补充医保报销制度，在基本医保报销的基础上，再次给予报销，要求实际报销比例不低于50 。

6.大病医疗保险报销流程所有的大病患者，一旦住院后，必须尽快将诊断书、本人基本医疗保险诊疗手册等材料，送所住医院医保科登记、审验，以免影响住院医疗费用的报销。

7.住院医疗费用之外，便是门诊医疗费用。要顺利报销门诊医疗费用，需要按照规定时间申请报销，肝硬化等23种病门诊报销一年有两次申请机会，白血病等7种病则每季度末都有一次申请机会。

8.申请肝硬化等23种病的门诊报销，参保居民要持本人基本医疗保险诊疗手册及申报病种所需材料于每年5月、11月到规定的定点医院医保科填写相关表格进行初审;定点医院将初审合格参保居民信息报各城镇医疗保险经办机构审核。

9.最终审核合格的参保居民由各城镇医疗保险经办机构组织发放《基本医疗保险门诊特定病医疗证》，盖章后生效，从7月、1月开始享受门诊慢性病待遇。

10.申请白血病等7种病的门诊报销，则需要参保居民持本人基本医疗保险诊疗手册，携带申请病种所需材料于每季度末到选择的首诊医院医保科进行初审，初审合格后填写相关表格。

11.对符合规定的门诊慢性病患者发放《基本医疗保险门诊特定病医疗证》，并按照相应的时间享受相关待遇。综上所述，报销大病医保范围还是很广的，例如山东省已明确了20个病种纳入大病医保范围。具体的病种国家并没有规定，建议大家拨打当地社保局电话12333进行免费咨询。值得提醒大病患者的是，一旦住院后，必须尽快将相关材料，交送给医院医保科进行登记、审验，以免影响了住院医疗费用的报销。

12.商业重疾险：补充保障优势明显一方面，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，不需要任何发票去申请“事后报销”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗。

13.另一方面，目前市场上的商业重大疾病保险产品，保障范围已经相当全面。对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系，有保险专家这样形容：“社会基本医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。

14.没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。”高性价比重疾险推荐梧桐树保险网在这里为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险。

15.它有很多明显的保障优势：轻症、中症重疾都覆盖，赔付次数超多；投保后前10年出险重疾，可得到额外赔付；癌症保障强，单独分组、可二次赔付；赔付门槛低、条款更科学、更有利于被保险人。

16.01投保后10年内患重疾，额外赔付50 保额一般年龄越大，罹患重疾的概率也会越大。但是，现在越来越多的年轻人也被确诊为重疾。正是承担家庭责任的年纪，一人患病，全家受苦。考虑到这一点，桐心守护重大疾病保险特地设置了前10年重疾额外赔付的特殊保障。即投保后的前10年内不幸罹患重疾，被保险人可以得到150 的基本保额赔付。比如，投保了50万保额的桐心守护重大疾病保险，10年内首次确诊合同约定的重大疾病，则可以得到75万保险金。

17.这样一来，被保险人在最重要的家庭支柱时期拥有更高额的保障，对自己负责也是对家人负责。02癌症单独分组，可选癌症2次赔付桐心守护重大疾病保险，属于重疾多次赔付型保险产品，可以赔付2次重疾。

18.它保障100种重大疾病，其中癌症单独分为1组。若是初次罹患癌症，也不会影响其他99种疾病的赔付机会。考虑到癌症的高发概率，这样的做法更符合人们的保障需求。另外，这款产品还可以选择癌症二次赔付保障。在初次癌症赔付后3年，无论是新增癌症还是复发转移癌症，被保险人都可以再次得到100 的保额赔付。也就是说，癌症可享200 保额保障。可以看出，桐心守护重大疾病保险在癌症保障这一块，考虑得很细致。因为每个人一生中罹患重疾的概率超过70 ，而癌症治疗后复发、转移、新增的可能性也很高，作为影响人类健康和寿命的重大疾病首位，我们需要格外关注。

19.03160种疾病最高累计10次赔付，600 基本保额桐心守护重大疾病保险是一款保障全面的终身重疾险，全面覆盖轻症、中症和重疾。

20.100种重大疾病，赔付2次，单次赔付100 基本保额；20种中症疾病，赔付2次，单次赔付50 基本保额；40种轻症疾病，赔付5次，单次赔付30 基本保额；投保后前10年患重疾，额外赔付50 基本保额；癌症二次赔付100 基本保额。

21.综上，160种重大疾病，最高可赔付10次，累计600 基本保额。另外，桐心守护重大疾病的中症保障也很实在。有些疾病在其他产品中，只是轻症疾病，但是在桐心守护重大疾病保险的保障中，则升级至中症保障。这样的好处就是，被保险人可以在相同的赔付条件下，得到更多的赔付金。比如，桐心守护重大疾病保险的中症保障之一“中毒听力受损”，与另一热卖重疾险的轻症保障之一“听力严重受损”对比如下：桐心守护重大疾病保险中症保障▲某热卖重疾险的轻症保障▲这两个保障对疾病的定义是一样的，但是显然桐心守护重大疾病保险的赔付条件要更宽松，没有理赔年龄限制，而且中症比起轻症还可以得到更多的保险金赔付。

22.另外，桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。

23.也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

三.买了重疾险，还有必要购买医疗保险吗

1.有很多人问多保鱼，自己给自己和家人购买了意外险，重疾险和医疗险，自己也有社保，保障已经很齐全了，那么还有必要购买医疗保险吗？

2.有了重疾险之后还需要购买医疗保险吗？要为自己和家人配置医疗保险，我们必须首先了解以下内容：我们常说的医疗风险是什么？适合自己的医疗保险有哪些？购买医疗保险，续保是核心转移患重病的风险，有医疗保险足够吗？常说的医疗风险是什么？医疗保险又称医疗费用保险，可分为国家基本医疗保险医疗保险和商业医疗保险。

3.医保是针对保障最低医疗需求的全国包容性福利，但不是保障所有医疗需求的。商业医疗保险是指保险公司的销售额，作为社保报销扩展，用于解决“无法报销的社保医疗费用”。市场上出售的商业住院医疗保险大致可分为三类：低端医疗保险：成本低，但保障范围很小，只报销医疗保险内的医疗费用。

4.中端医疗保险：可以报销进口药品、自费药等。保费从几百到几千不等，保额通常在几十万到一百万。高端医疗保险：保障额度高、医院范围广、服务好，通常保额小于100万，超过3千万，但价格门槛也高，一年保费大概在上万。

5.适合自己的医疗保险有哪些？

6.一直以来，我们对医疗保险的要求都是适中的价格、保额充足，可以帮助我们在一定程度上解决看病难、看病贵的问题。

7.一般来说，补充医疗保险的保额过低，而高端医疗保险的保费过高。可以说最符合成本效益的，最适合我们的是中端医疗保险。具体优势如下：打破看病地域和医院限制中端医疗保险是地理限制的良好突破，可以在中国大陆一家二级及以上的任何公立医院看病。

8.通过社保医疗报销解决了相关限制社保的相关限制如下不同的区域不同，下面使用北京举例起付线限制：如果您在职，住院报销是1300起付线，超过才可以报销。

9.封顶金额的限制：在职报销通常为200，000上限，无论是在职还是退休。对报销比例的限制：一般在70％至95％之间，不同地方的报销比例较低，自费医疗项目的报销比例为零。限制药品和设备的使用范围：只能报销基本医疗目录的费用，进口药品、进口钢钉、进口支架需要自己支付。正是由于这些制度上的限制，许多人发现他们住院并开展手术。他们显然花了20万元。他们只能通过社保偿还50％-60％的人，而个人仍然需要承担近10万元。因此，社保的强度并不像想象的那么强。中端医疗报销很高，大部分可以报销100％。此外，中端医疗保险不包括医疗保险和使用药物和疾病的治疗方法，医疗保险可以在内外报销，大大降低了我们的医疗费用比例。

10.购买医疗保险，续保是核心购买医疗保险还有另一个关键点：就是是否能续保如果一个人购买医疗保险，每年支付一年。

11.因为年龄和健康，从25岁到35岁，在续保上没有遇到过问题。在36岁时，去医院检查了糖尿病的诊断。住院后，获得了理赔报销。在第二年到了续保时间，保险公司通知不能接受续保。此时，您会发现保险公司条款有这样的规则：“此医疗保险期限为1年。在续保，有必要根据被保险人的健康状况决定是否同意续保。“由于糖尿病为理赔，保险公司将重新检查被保险人的健康状况，并认为复发或其他疾病的可能性大大增加，从而拒绝续保。

12.更令人尴尬的是被保人会因为“带病体”，很难找到承销公司，然后重新购买医疗保险。因此，医疗保险选择的核心是它是否可以续保。转移重大疾病保险，有医疗保险是否足够？

13.很多朋友都会纠结，因为医疗保险可以在生病后赔付报销，那么你还需要购买重大疾病保险吗？我们必须首先了解重大疾病保险和医疗保险之间的区别。

14.确诊即赔付VS治疗后报销一旦符合条款协议中的条件，重大疾病保险是一次性支付保额；和医疗保险是用治疗后的收据报销医疗费用，需要自己支付。

15.定额给付型VS费用报销型“重疾之重”不仅反映了治疗，还反映了未来对患者的影响。因此，我们还需要通过重大疾病保险解决剩下的三个问题：包括长期康复护理费用，补偿家庭收入损失，以及保障家庭后续生活。

16.可以说，医疗保险更适合您自己，而重大疾病保险则适合您自己和家人。两者的功能是一致的，但它们是不可替代的。所以说，有了其他保险以后，还和很有必要配置医疗保险的，需要注意的一点是，重大疾病保险和医疗保险不能一概而论，两者之间是完全不一样的，当然赔付也是完全不一样的，所以在配置了重疾险之后还是有必要配置一份医疗险的，这样我们的保障才能更完整。