保险公司的类型(保险公司的类型有哪些)

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一.保险公司的分类及组成？

1.保监会关于实施保险公司分类监管有关事项的通知：各保险公司、保险公司筹备组，各保监局：为贯彻落实科学发展观，增强保险监管的科学性、针对性和有效性，切实防范化解风险，我会对现行保险公司分类监管制度进行了修改完善，修改后的分类监管制度自2009年1月1日起正式运行，保监会将根据公司2008年末信息进行首次分类评价。

2.现将有关事项通知如下：公司分类保监会根据保险公司的风险程度，将保险公司分为四类：A类公司，指偿付能力达标，公司治理、资金运用、市场行为等方面未发现问题的公司。

3.B类公司，指偿付能力达标，但公司治理、资金运用、市场行为等方面存在一定风险的公司。C类公司，指偿付能力不达标，或公司治理、资金运用、市场行为等方面存在较大风险的公司。D类公司，指偿付能力严重不达标，或者公司治理、资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风险的公司。分类依据保监会依据以下信息对保险公司进行分类：一监测指标产险公司和寿险公司的监测指标包括五大类：1偿付能力充足率；2公司治理、内控和合规性风险指标；3资金运用风险指标；4业务经营风险指标；5财务风险指标。

4.每类监测指标由一些具体指标组成详见附件。再保险公司的监测指标仅为偿付能力充足率。二保监会日常监管中所获取的监管信息。监管措施保监会日常监管中在产品、机构、资金运用等方面对四类公司采取不同的监管政策，并根据公司存在的风险采取不同的监管措施：一对A类公司，不采取特别的监管措施。

5.二对B类公司，可采取以下一项或多项监管措施：监管谈话；风险提示；要求公司限期整改所存在的问题；针对所存在的问题进行现场检查；要求提交和实施预防偿付能力不达标的计划。

6.三对C类公司，除可采取对B类公司的监管措施外，还可以根据公司偿付能力不达标的原因采取以下一项或多项监管措施：全面检查；要求提交改善偿付能力的计划；责令增加资本金、限制向股东分红；限制董事和高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；限制商业性广告；限制增设分支机构；限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；责令拍卖资产或者限制固定资产购置；限制资金运用渠道或范围；调整负责人及有关管理人员；1向董事会、监事会或主要股东通报公司经营状况。

7.四对D类公司，除可采取对B、C类公司的监管措施外，还可以采取整顿、接管或中国保监会认为必要的其他监管措施。

8.分类评价的频率一保监会每年初根据上一年度审计后的数据，对保险公司进行一次全面评价分类，决定监管措施。

9.在此基础上，每季度评估一次，对年度评价结果和监管措施进行相应调整。二如果保险公司的经营状况或财务状况突然发生重大变化，保监会可以随时调整公司的类别和相应的监管措施。分类评价的结果披露保监会定期向各保险公司通报公司所处的类别和对其采取的监管措施，但不向社会公开披露。

10.公司需要报送的信息根据分类监管的需要，保险公司应定期向我会报送分类监管信息，具体要求详见《关于实施分类监管信息报送有关事宜的通知产险公司》保监产险〔2008〕1567号、《关于实施分类监管信息报送有关事宜的通知寿险公司》保监寿险〔2008〕1566号和《关于报送保险公司分类监管信息的通知》保监发〔2008〕113号等文件。

二.保险公司的主要类型

1.承保赢利一个客户一定时期缴纳一次或数次保险费，保险公司将大量客户缴纳的保险费收集起来，一发生保险事故，保险公司就支付约定的赔款。

2.如果自始至终保险公司的赔款支出小于保险费收入，差额就成为保险公司的“承保赢利”。例如，大量分散的房屋所有者购买了保险单并且向保险公司支付了保险费，如果保险事故发生，保险人根据保险条款兑现保险责任。

3.对于一些保单的持有者来说，他们因为保险事故的发生而获取的保险金比他所缴纳的保险费高得多，而其他一些人可能因为整个保险期间都没有发生保险事故而根本没有获得赔款。

4.合计下来，保险公司所支付的总赔款要比他们获得的保险费收入少。二者的差额形成费用和利润。投资赢利从保险公司收入保险费到保险公司支付赔款之间的时间，保险公司可以将保险基金进行投资赚取赢利。投资回报是保险公司利润的重要来源，可以这样说，对于大多数保险公司来讲，投资回报是其利润的唯一来源。例如，保险公司必须支付的赔款超出保费收入的10 ，而保险公司通过投资获得的回报是保费收入的20 ，那么保险公司将赚取10 的利润。

5.但是，由于许多保险公司认为投资无风险的政府债券或者其他低风险低回报的投资项目是谨慎的选择，那么控制赔款支出比保险费收入超出的百分比低于投资收益率是非常重要的，因为这样保险公司才不会赔本。

6.通过承保赢利赚钱这种情况在大多数国家的保险行业是非常稀有的，在美国，财产和意外伤害保险公司的保险业务在2003年以前的五年中亏损了23亿元。

7.但是在此期间的总利润却是4亿元，就是由于有投资收益。一些保险业内人事指出保险公司不可能永远靠投资收益而不靠保险业务收入支撑下去。在中国，人寿保险业获取利润的来源主要是一年期及一年期以下的人身意外伤害保险业务，人寿保险的总公司经常通过控制分支机构的赔付率来实现，虽然说投资收益是人寿保险业的利润来源之一，但是由于投资渠道并不十分广阔，另外金融环境，尤其是投资领域的环境并不十分规范，所以投资收益对利润的贡献不是很可观。

8.在中国，人寿保险业的费用主要靠长期人寿保险来实现。在保险行业中，人寿保险公司每年都能有可观的盈利。长期人寿保险或称储蓄人寿保险，其保险收入和偿付方式跟一般保险不同，因此，其盈利方法也有别于一般保险。

9.在一些拥有成熟保险市场的国家中，人寿保险公司的亏损机会远比一般保险公司低。长期保险合约的性质犹如“零存整付”的储蓄存款。保险公司跟客户订定的合约期可能长达二十年、或至受保人六十岁、甚或至一百岁。双方拟定到期提款金额；亦即人寿保障额(保额)。客户在合约期内按期供款；亦即缴付保费。保额数目一般都大于总保费，并有回报收益，事实上，其长期平均回报率跟银行存款利率相约。为保证未来的偿付需要，保险公司早已为客户作出“零存整付”的“存款”安排，而大部分的“存款”都是投放于一些长期债券去。

10.虽然不同的投保人向保险公司订立相同的供款年期承诺，但由于每位客户跟保险公司订立合约时的年龄不同，其寿命时间有别，部分年长者较有机会未能完成供款便逝世，因此，保险公司将按较大年龄组别的客户多征收点附加费(即保费较高)，以弥补未收足“存款”(保费)便逝去的可能。

11.由于投保人数目庞大，死亡率较稳定，保险公司较易掌握有关数据，亦能准确及公平地计算出不同年龄的保费率。

12.人寿保险公司能准确掌握偿付时间，因此，较一般保险公司更能拟定足够的保费率而无须多冒风险，同时也能达致预期的盈利。

13.保险公司为了分散风险，把一些大的承保单位再分保给另一保险公司。接受这一保单的公司就是再保险公司，一般出现在在财险中比较多。中国《保险法》规定，保险公司在被核定的保险业务范围内从事保险经营活动，经金融监督管理部门核定，保险公司可以经营分出保险。

14.分入保险的再保险业务。保险公司对每一危险单位，即对每一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10 ，超过的部分，依法应当办理再保险。

15.除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的20 办理再保险。保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。当购买保险时，保险公司财务的稳定和健康可能是主要应考虑的问题。保险费支出通常是为了给未来多年的损失做准备。正因为如此，保险公司的生存能力是非常重要的。现许多保险公司陷入破产比如亚洲金融危机后的日本保险业，11事件后的美国保险业等，使它们的客户失去了保障或者依赖政府保险保障基金在事故发生时获得很少的保险金。

16.国外许多独立的评级机构提供保险公司的财务信息并对保险公司评定等级如慕尼黑再保险，但是在中国，这样的公司还很少，经常要依靠中国保险监督管理委员会的公告来获取信息。

三.保险公司分几类？

1.人寿保险公司：中国人寿保险股份有限公司中国人寿保险海外股份有限公司太平人寿保险有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司新华人寿保险股份有限公司泰康人寿保险股份有限公司生命人寿保险股份有限公司东方人寿保险股份有限公司合众人寿保险股份有限公司国信人寿保险股份有限公司民生人寿保险股份有限公司中宏人寿保险有限公司Manulife-SinochenLifeInsuranceCO。

2.太平洋安泰人寿保险有限公司Pacific-AntnaLifeInsuranceCompanyLtd。

3.安联大众人寿保险有限公司Allianz-DazhongLifeInsuranceco。金盛人寿保险有限公司AXA-MinmetalsLifeInsuranceco。中保康联人寿保险有限公司ChinaCMGLifeInsuranceCompanyLtd。信诚人寿保险有限公司CITIC-PrudentialLifeInsuranceCompanyLtd。

4.恒康天安人寿保险有限公司IohnHancockTiananLifeInsuranceCompany中意人寿保险有限公司GeneralIChinaLifeInsuranceCompanyLtd。

5.光大永明人寿保险有限公司Manulife-SinochenLifeInsuranceCO。，Ltd首创安泰人寿保险有限公司INGCapitalLifeInsuranceCompanyLtd海尔纽约人寿保险有限公司HaierNewYorkLifeInsuranceCompanyLtd中英人寿保险有限公司Aviva-COFCOLifeInsuranceCo。

6.，Ltd海康人寿保险有限公司AEGON-CNOOCLifeInsuranceCompanyLtd招商信诺人寿保险有限公司CIGNAandCMCLifeInsuranceCompanyLtd广电日生人寿保险有限公司Nissay-SVALifeInsuranceCompanyLtd恒安标准人寿保险有限公司HengAnStandardLifeInsuranceCompanyLtd瑞泰人寿保险有限公司Skandia–BSMLifeInsuranceCompanyLtd中美大都会人寿保险有限公司Sino-USMetLifeinsuranceCo。

7.，Ltd美国友邦保险有限公司上海分公司AIAShanghaiBranch美国友邦保险有限公司广州分公司AIAGuangzhouBranch美国友邦保险有限公司深圳分公司AIAShenzhenBranch美国友邦保险有限公司北京分公司AIABeijingBranch美国友邦保险有限公司苏州分公司AIASuzhouBranch年金保险公司：太平养老保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司财产保险公司：中国人民财产保险股份有限公司太平保险有限公司中华联合财产保险公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司华泰财产保险股份有限公司天安保险股份有限公司大众保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司永诚财产保险股份有限公司安邦财产保险股份有限公司香港民安保险有限公司深圳分公司TheMinAnInsuranceCompany(HongKong)LimitedShenzhenBranch香港民安保险有限公司海口分公司TheMinAnInsuranceCompany(HongKong)LimitedHaikouBranch美亚保险公司上海分公司AIUShanghaiBranch美亚保险公司广州分公司AIUGuangzhouBranch美亚保险公司深圳分公司AIUShenzhenBranch东京海上火灾保险株式会社上海分公司TheTokyoMarineandFireInsuranceCompanyLimitedShanghaiBranch丰泰保险(亚洲)有限公司上海分公司WinterthurInsurance(Asia)Limited。

8.ShanghaiBranch皇家太阳联合保险公司上海分公司RoyalandSunAllianceInsurancePLCShanghaiBranch美国联邦保险股份有限公司上海分公司FederalInsuranceCompanyShanghaiBranch三井住友海上火灾保险公司上海分公司MitsuiSumitomoInsuranceCo。

9.ShanghaiBranch三星火灾海上保险(中国)有限公司SamsungFireAndMarineInsuranceCompany(China)Ltd。

10.中银集团保险有限公司深圳分公司BankofChinaGroupInsuranceCo。ShenzhenBranch安联保险公司广州分公司AllianzGuangzhouBranch利宝互助重庆分公司LibertyMutualInsuranceCompanyChongqingBranch日本财产保险公司大连分公司SompoJapanInsuranceIncDalianBranch汽车保险公司：太平汽车保险股份有限公司农业保险公司：安信农业保险股份有限公司安华农业保险股份有限公司阳光农业相互保险公司中国大地财产保险股份有限公司信用保险公司：中国出口信用保险公司再保险公司：中国人寿再保险股份有限公司中国财产再保险股份有限公司慕尼黑再保险公司北京分公司MunichReinsuranceCompanyBeijingBranch瑞士再保险公司北京分公司SwissReBeijingBranch科隆再保险有限公司控股公司、资产管理公司及集团公司：中国人保控股公司中国人保资产管理有限公司中国人寿保险集团公司中国人寿资产管理公司中国再保险集团公司中再资产管理股份有限公司中国保险控股有限公司中国太平洋保险集团有限公司中国平安保险集团股份有限公司华泰资产管理有限公司

四.保险公司的种类？

已有的保险公司种类：财产险寿险健康险养老金责任险农险信用险再保险以后应该还会细化，提高专业化程度。

五.一般的保险公司分几类保险,各是什么

1.主要大类分为人寿保险、养老保险、财产保险、健康保险等，当然各类保险公司都可以互相代理其他类型保险业务。

还可以分为个人保险、团体保险、银行保险等。

六.保险公司的业务种类及特点

1.保险公司的业务范围一财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；二人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

2.同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。保险公司不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务。

七.保险公司有哪些形式？

1.你好，股份保险公司股份保险公司类似于其他产业的股份公司，由发起人根据《公司法》设立，由此具体规定了公司发起人的人人寿保险示意图数、公司债务的限额、发行股票的种类、税收、营业范围、公司的权力、申请程序、公司执照等。

2.西方发达国家的公司组织由三个权力集团组成，即股东、董事会、高级经理人员。相互保险公司相互保险公司也是一种公司组织形式，但是一种非营利公司，没有股东，公司为保单持有人投保人拥有。

3.因此投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的客户。股份保险公司的股东并不一定是公司的顾客，相互公司的投保人作为所有人可以参加选举董事会，由董事会任命公司的高级管理人员专事公司的业务经营与管理。

4.投保人能以取得红利的形式分享经营成果。专属保险公司由工商企业自己设立，旨在为该企业、附属企业以及其他相关企业的风险保险或再保险的保险公司。

更多资料可以参考保险公司

八.保险公司是如何分类的呢？

分为财产保险公司、人寿保险公司和再保险公司。