个人保险配置(个人保险配置的基本原则)

最近很多学生在觅寻关于个人保险配置的解答，今天冀编为大家精心挑选9条解答来给大家全面解读！ 有78%用户认为个人保险配置(个人保险配置的基本原则)值得一读！

一.一个家庭该如何配置保险

1.很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。

2.至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。规划家庭保单，还有哪些细节要注意？

3.先满足保障需求，后考虑投资需求很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。

4.于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。部分家庭买保险时，可利用“双十定律”有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。

5.“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10 左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。

6.买保险，合适更重要买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。

7.如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

二.自己的第一份保险需要如何配置

1.说起买保险，很多年轻人都是缺乏的，特别是刚出社会工作还没有家庭的年轻人，这类人群都没有购买表现的意向的多，但是他们往往是最需要的，他们在这个阶段喜欢透支自己的身体，所以他们的保险是需求是最大的。

2.围绕在年轻人身边的风险有哪些对于许多对社会不熟悉的年轻人，不规律的生活方式和饮食习惯，健康问题也会给我们带来麻烦；选择留在大城市，独自生活、旅行是一种常见现象，安全意识薄弱，事故风险增加；所以90后，健康和事故风险都集中在许多“问题”上。

3.如何根据实际情况选择合适的保障对于保险产品的选择，儿童的情况比较简单，老年人的选择空间非常有限，而选择保障的成人则比较复杂，很多次，所谓的标准化保险建议可能是A的完美选择，但是B有一个缺点；一个程序无法应付所有年轻人，毕竟收入、健康状况、职业是不同的。

4.但请记住：使用最低的保费，最高杠杆是正确的。一：健康保障疾病来临，我们可能面临：收入中断，巨额医疗费用，康复费用。对于没有存款的年轻人，消费型重病保险是保险的必需品，保费更便宜，保障更多实际的。保额和时间限制可以根据自己的经济能力选择，并可以随年龄和收入的变化而调整。为什么你首先推荐重大疾病保险，因为重大疾病保险的最大优点是：诊断和支付；例如，500，000保额，一旦诊断出癌症，保险公司直接为赔付500万保额。

5.对于许多年轻人来说，这笔钱将是一段暂时无法拥有的存款。一旦风险来临，我们可以使用数千美元的保费来撼动成千上万的保额，无论资金多少。有必要使用治疗鲲康复或日常生活费用。足额严重疾病保险后，建议每年匹配百万医疗险，几百元保费，保障百万医疗费用。保险和重大疾病保险之间的区别在于，这种保险可以报销，即报销多少。排除额外的债务，基本上涵盖了绝大多数药品费用、检查费、手术费和靶向药物、放疗费用。确认付型和报销类百万医疗险，为我们的健康做一个好的保障。意外保障年轻人收入不高，但意外发生概率不低，幸好意外险保费非常低，建议购买意外险，选择一年的意外险。

每年的保险费用约为100元，涵盖交通事故等一系列事故风险鲲运动伤害。毕竟，保险产品反复快速，每年在续保，您可以随时注意选择更好的产品。第一次进入社会时，对于许多年轻人来说，手头的资金非常有限。为了确保生活质量，使用工资的情况并不少见。对于许多年轻人来说，没有债务等于存款，所以每年用少量的钱为自己购买消费者保险产品是最好的选择。对于大多数年轻人来说，在没有足够的经济实力和固定资产时，不要考虑大型保险和商业养老保险。

三.年轻人需要的保险配置是什么

1.随着社会进步和教育水平的上升，现在的年轻人越来越有保险的意识，对鱼风险的防范意识越来越强，那么问题就出现了，现在的年轻人适合买什么样的保险呢？

2.很多人都在问这个问题，今天多保鱼就来解答一下。

3.重大疾病保险对于所有年龄段的人来说，重大疾病保险几乎总是必要的。随着环境的恶化，患有严重疾病的人的几率增加了。同样，如果发生重大疾病，家庭和个人都必须承担过高的治疗费用，因此部署重大疾病保险尤为重要。不仅仅是刚刚进入社会，对于刚毕业的学生，你不妨购买一年期的消费型重病保险，每年几百就可以获得数十万的保障。

4.如果预算充足，您可以使用消费者型重大疾病保险配置终身类型的重大疾病保险，以增加保额。寿险/意外寿险和意外险不用说，应该注意的是寿险对于需要承担一定家庭责任的人尤为重要，例如抵押贷款、汽车贷款；至于事故，它更适合在特定类型的工作中驾驶或工作的人。

5.医疗保险医疗保险实际上足以购买一般住院和医疗。在选择产品时，它可以完全承担特定重大疾病的成本。有必要注意医疗保险是可以报销的，因此不能取代重大疾病保险。对于普通住院或意外医疗，可以覆盖尊享一生的一万，这样保障也非常好。总之，对于年轻人来说，每年只需要几百到上千的预算来完全满足全年的需求。这无疑是合理的，如果你还是不知道要如何选择，建议选择专业的保险代理人来进行合理的规划，希望多保鱼的分享对大家有所帮助。

四.年轻人的保险如何正确配置

1.如今，保险业的迅速发展，很多人开始有了保险的意识，特别是现在的年轻人，教育水平的上升，保险的意识和风险防范的意识更加强烈，所以对于这类人群的保险需求来说，咱今天就来详细的分析一下这个阶段的人要如何配置保险。

2.我们先来谈谈保险的类型，基本健康保险包括意外险，住院保险，寿险和重大疾病保险。意外险：事故赔偿死亡，残疾，磕磕碰碰，猫爪狗咬等，包括意外伤害，意外死亡和意外医疗。住院医疗保险：为了补偿因疾病住院期间进行赔偿，支付多少报销费用。重大疾病保险：由于因医院疾病和晚期康复费用而无法工作而导致的收入损失补偿。报销的方法是，只要达到严重疾病的诊断或达成疾病约定的疾病状态，就可以用诊断证书获得大量补偿。寿险：主要是保障死亡和完全残疾。除了合同的死亡如酒后驾车，吸毒，自伤，战争等，只要死亡或完全残疾，你就可以获得保额赔偿。那么年轻人如何选择保险呢？

3.不同年龄组面临的风险不同，收入结构不同，因此保障类型也有一个侧重点。20-30岁：特点：刚踏入社会工作，大多是单身，健康，喜欢提前消费，月光族，一人吃饱全家不饿。但开始考虑存钱以准备结婚。主要风险：对于每天的办公室工作人员来说，最大的风险是事故，尤其是车祸。在保险公司的前十大事故中，前十大事故占私家车事故的90％。建议配置：完整的意外险，寿险和医疗保险，最后是重大疾病保险，因为越严重的疾病保险越便宜，年龄越小的费率越便宜。

4.如果您没有足够的预算，您可以购买消费型重病保险，以获得高达保额。30-40岁：特点：已经建立了一个家庭有了孩子，生活的压力集中在家庭的最高支柱，职业生涯达到顶峰，大多数人缺乏锻炼，他们处于亚健康状态。

5.主要风险：年轻时不健康的工作和饮食导致身体出现一些小问题，业务处于高峰阶段，发生更多事故和意外风险。

6.抵押贷款汽车贷款上有老下有小，支出压力更大。推荐配置：意外，严重疾病，寿险和医疗保险。40-50岁：特点：儿童即将成为成年人，他们开始考虑支付孩子买房和结婚的费用。他们的职业生涯稳定。父母需要在六十或七十岁时经常去医院。同时，它也是该年龄组主要疾病的高发病率。主要风险：事故，重大疾病和父母问题以及老年问题。推荐配置：重大疾病保险，住院保险，意外险和养老金。注意事项：在单一时期内，保费占年收入的10％。在有了家庭之后，保费占家庭年收入的15％-20％。保费压力太大影响生活质量而续保，保费太小而无法达到保障效果。保险不必追求一次到位，而是一个动态的改进过程。根据我们目前的收入水平，收入和支出，资产负债表确定为保额，保险类型的优先级根据每个阶段的风险确定。我们都喜欢赚钱，这是可以理解的，但财务管理的原则是先在保障之后理财，只有保障是全面的，否则更多的钱将被医院偷走。

7.以上就是作为现在的年轻人来说，多保鱼做出的投保建议。要是想要来了解的更详细的内容，或者想要更适合自己的投保，建议选择专业的保险代理人来为你专门规划一款适合你自己的保险配置。

五.家庭保险规划如何配置

1.对于很多家庭来说，配置完整的保障方案是非常有必要的，特别是处于上升期的家庭来说，多保鱼要给大家提示极限，大家需要注意一下：1保障配额优先家庭的主要劳动力在配置家庭保障时，很多人会陷入这样的误区：“孩子是家庭的未来希望，你必须先为宝宝配置保险！

2.”“父母一辈子抚养我们并不容易。

3.我们必须首先为他们配置保险！”事实上，这种想法是错误的。保险必须优先考虑家庭的主要收入群体。对于老人或儿童来说，在家庭中拥有稳定收入来源的夫妇是他们最好的保险。2保额一定要足在固定的保费预算下完成，购买更长的年份或购买更多的保额已经引起了很多消费者的关注。在我们的保险预算不足的情况下，我提醒大家，重疾险和定期寿险必须优先考虑保额。在这种情况下，对于成年人，多保鱼推荐建议的重疾保额下限是30万，而用于定期寿险的保额取决于家庭债务情况。

4.一线城市不低于100万，而三线城市不低于500，000。对于儿童来说，主要疾病的治疗费用远远高于成人，因此重疾保额一定不能低于500，000，条件可以选择500，000保额的终身保障，经济条件稍差，可以选择500，000保额将来定期添加保障。

5.3险种选择不要厚此薄彼在个人保障型保险中，有4种保险：重疾、医疗、事故和定寿。疾病、意外地突然降临，我们不知道是什么规律、什么概率。因此，在选择保险的过程中，一定要注意保费预算的平均分配，不要“自以为”哪类险种的不重要的。这里我提示大家两点：首先，没有任何家庭收入责任的人可以考虑不配置定期寿险。在一个家庭中，退休老人和尚未加入工作的年轻人中，如果保费预算不足，我们不必为他们配置定期寿险。其次，老年人受年龄限制，购买医疗事故时会出现不同程度的问题。在这里你可以用“防癌险”来代替，保障老人最高法、治疗开销最大的疾病即可。4家庭保障消费要合理保险也是一种消费品。只要选择对了产品，保险也符合“一分钱一分货”的一般规则。很多朋友问我同样的问题：哪个保障都想要，保费严重超出预算，该怎么办。我在这里提醒大家，保障系列的成本必须合理。在当前的保费预算下，应首先配置必要的保障。随着家庭经济水平的提高，它将慢慢增加保障。那么我们应该投资多少保障型保险呢？

6.在这个问题上，每个人都有不同的想法、每个人都有不同的家庭情况。因此，即使是年收入相同的家庭也会在保费上有不同的投入：例如，如果家庭中有癌症病史，那么自然应该在医疗保健的保障中投入更多；说目前的家庭债务较高，那么它在保障上肯定会少一些。

7.所以我认为一个家庭的保费预算应该在年收入的8％到15％之间。以上就是处于上升期家庭在给自己的家庭做保险配置的时候需要注意的地方，不要盲目的跟从别人的脚步，别人适合的不一定就是适合你的，所以我们在选择保险的时候一定要结合自己的实际情况去选择适合自己的保险产品。

六.家庭应该怎样配置保险

1.随着家庭收入水平的提高，家庭保险越来越受到投保人的重视，购买家庭保险是现代人未雨绸缪的一种科学生活方式，那么，面对层出不穷的保险产品，家庭保险应该如何配置最合理呢？

2.中投在线认为必须要做到以下几个方面。

3.先保大后保小在中国传统观念里，小孩就是家庭大人的掌中宝，孩子永远是最重要的，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，。

4.同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。

5.因此，妙资财富理财分析师建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。先保家庭经济支柱目前来说，作为家里的经济支柱，这部分人一般都在三四十最左右，承担着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。

6.家庭保险如何配置最合理？

7.先保障后理财在很多人看来，如果选购保障类保险，保费很多时候都是一去不复返，或者回来得很少，完全不如投资理财产品来得划算。

8.这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。

9.因此，妙资财富理财分析师建议购买保险产品一定要先考虑保障后考虑理财，购买的一般顺序为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。

10.先投保后买房现在的工薪阶层只要贷款买房，瞬间就会感觉真正沦为“房奴”，压力倍增，买房前自由自在的“月光族”生活只能成为美好的回忆。

11.现在买房，有能力直接全额支付的并不在多数，房子是有了，不过二三十年的房贷也跟着来了。这就意味着不能像以前，累了甚至可以在家休息一段时间再出去工作，而是在贷款期间不得不不间断工作，以保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在30年期间不生病、不出任何意外。

12.如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累。因此，妙资财富理财分析师建议，在购房之前要先投保，并且，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。

保险最本质也是最核心的一大功能就是保障，任何家庭在考虑配置家庭保险产品时都须谨记这条原则。清楚了这一点，孰轻孰重，具体怎么配置相信大家心里都应该有数了。

七.保险配置的几个基本观点

1.最近，我基本完成了我家的保险配置。我也读过无数令人眼花缭乱的文章。我也经历过中间不合适的退保的保险购买。我基本上把商业保险配置的差不多了。今天，我希望传递一些基本观点。在这些观点的前提下，再进行保险配置。0、首先一定配置社保。即使你有很多商业保险，你必须首先配置社保，这是国家。一个，无论多么恶劣，都可以跟随续保的续保屏障；社会医疗保险保费相对较低，风险是与商业保险相比最低，无论你有什么疾病，你都可以投保和续保，至于为什么你应该得到早期保险，因为保险有效期，社保购买一个月后即可获得报销，因此请尽快配置社保；商业保险公司基本上不会倒闭：这主要是因为没有必要担心这家保险公司破产的风险。

2.即使公司没有赔付能力，公司本身也有保险，即国家，保险公司的许可证在中国超过70，非常严格，所以不必生产“平安，虽然价格昂贵，保额仍然很小，但失败的风险很低“，主要的想法是看保险条款、责任免除、费率更重要的是；中国的保险只有几种，法律不允许保险公司冒险，很多条款复合保险实际上是多重保险的组合：如平安福保险，看来保障范围非常完美，实际没什么是所有重大疾病保险、寿险、意外险、医疗保险组合套餐卖给您，实际合同分为不同类型的保险；在没有生病的情况下不追求保险，保险使你的现金更多或更少更少：简单来说，保险费用可以理解为-现在一年中数千甚至10，000不会让你变穷，但如果你没有危险，你可以让你不穷，因为你买了保险；保险本质上是风险交易，它是用现有的钱来降低未来的风险，所以几十年后不要追求保险没有损失，如果你幸运的话，你不必冒险几十年来，保险收益的现金价值往往是负数。

3.这部分钱相当于你卖给你的风险，保证它不会持续数十年。由于疾病和巨大的经济损失，不要追求购买保险。即使你没有生病，你也会获得更多现金。不要追求生病了1分钱不花：保险是风险交易，在费率范围内你可以接受配置保险，不要盲目追病，你不需要花1美分，因为在那种情况下，你的保费必须非常高，例如净红百万医疗通常小于500不平衡费率但有10，000免费免赔额，如果你不想要10，000免赔额，保费往往会达到每年2000。

4.保险买到让你现在不会因为保费支出而拮据，未来万一生病了不会损失非常大即可。所以我们在配置保险的时候，理解了以上的几个基本的观点，基本上就可以给自己会家里配置比较完善的保险了，希望多保鱼的分享能给大家带来一定的帮助哦。

八.家庭保险如何配置

1.随着经济的发展，社会的进步，人们教育水平的提高，家庭的投保意识也在不断增强，意识到风险的意识是非常好的，但是如何给家庭做好保险配置对于刚入手的小白来说，还是存在一定的难度的，今天多保鱼就俩讲讲如何给家庭配置保险。

2.我们先来看看所谓的风险。关于风险在购买保险保障之前，我们必须首先明确目的，即我们的保险目标风险。根据风险金字塔：最基本的是损失风险，如通常的医疗，康复估计等，而这类补偿的风险应对是报销补偿，采取的保障措施是：社保，医疗保险，重大疾病保险等。

3.第二层是支出性风险，这是一种美好生活的必然支出，如教育，创业和婚姻等。最高级别是权属性风险，即所谓的资产所有权，如债务风险，婚姻风险等。保险分配原则在了解了我们面临的诸多风险之后，我们今天所讨论的保险是我们大多数人密切相关的底层的损失性风险。

4.这是一份详细的家庭成员应对方案。我们配置保险的重要原则之一是：第一个成年人，然后是孩子，老人第一个经济支柱，然后是其他成员首先是社保，然后是商业保险总计保费占家庭年收入总额的10％-20％家庭保险配置类型和分类那给父母，他们自己和孩子的规划购买的保险类型是什么？

5.父母：对于健康的父母，建议使用意外险，医疗保险和防癌险。

6.对于非健康的父母，请联系意外险和防癌险。儿童：对于18岁以前的孩子，建议购买意外险，医疗保险和重大疾病保险。夫妻：作为父母和家庭收入的主要支柱，他们中的许多人将被忽视并成为保险条款。这是非常不合理甚至危险的。推荐夫妇根据其年收入购买：意外险个人年收入的10倍，重大疾病保险至少500，000，医疗保险必备，寿险总结以上是家庭保险最基本的保障。

7.我希望每个家庭都能提前做好计划，并为护送自己的家庭做好保障。多保鱼只是对家庭的保险做了一个简单的风险，如果大家还是不明白要如何购买，建议咨询专业的保险代理人来购买，选择适合自己的保险产品。

九.医保个人账户配置额是什么

1.医保个人账户配置额，简单的来说就像银行制定的利息利率一样，各地的政策不同，所以对比各地单位以及个人缴纳的医疗保险金额也不同，同样在按政策进行个人账户配置的时候，划分的比例也是不同的，所以你想要了解具体的划分比例就需要到医保经办机构去咨询。

另外对于医保个人账户上的费用只能用于就医需要，是不能另作它用的。