返还型的重疾险好不好(返还型重疾保险好不好)

最近很多小可爱们在探寻关于返还型的重疾险好不好的解答，今天杜编为大家网罗7条解答来给大家具体介绍！ 有98%土豪玩家认为返还型的重疾险好不好(返还型重疾保险好不好)值得一读！

一.返还型重疾保险值得买吗？

1.本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。表面上都叫返还型重疾险，但其实里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点：能返多少钱？

2.有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差了好多倍。

3.以0岁女孩，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为4万，77岁返还保费4万工银御立方5号：总保费为9万，77岁返还保额40万所以表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。

4.返还之后，保障怎么办？

5.销售人员在介绍产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，很多人却闭口不谈。

6.目前主要有两种方式：返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍然可以赔付40万；返还后，保障结束：比如平安人寿福满分，80岁返还保费，合同终止，81岁出险不再赔付。

7.甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。

8.为了返还，要交更多钱：返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。我们以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：如图所示，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。

9.如果不幸在60岁前罹患重疾，那么只能获得40万保额，和不返还的产品是一样的。为了保费返还，每年多交的5156元保费，就这样打水漂了。保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。

然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。如有更多保险疑问，就来 深蓝保 看原创文章哦！

二.返还型重疾险到底划算不划算

1.消费型重疾险就是只用来防范重疾风险，不带有储蓄和返还功能，保费只有在发生理赔时有价值体现。如果没有发生理赔，保费就没有得到利用。返还型重疾险则具有储蓄和返还的功能，即使保障期限内未发生理赔事件，保费也可以返还。下面是二者的详细比较。从保费上看在保费方面，消费型重疾险要比返还型便宜很多，一般会便宜50 左右，具体视不同年龄、不同产品而定，一般来说，相同的保额，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。

2.从保障范围上看消费型重疾险保障内容相对比较少，一般是只有重大疾病保障，返还型重疾险则可保障重疾、轻症等，部分产品还附加了一些医疗健康服务。

3.从保障期限上看消费型重疾险保障期限更加灵活，如掌心保的成人定期重疾险，保障期限为1年，此外也有5年、10年等等不同期限的产品，而返还型重疾险的保障期限选择相对少一些。

4.最后，如果更看重保障的全面性，注重保费返还功能，保费预算比较充足的小伙伴，可以选择返还型重疾险。消费型重疾险更适合保险预算比较少，保险意识高的小伙伴，同时也适用于儿童和老年人。消费型重疾险的优势在于提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费，就可以购买高额的保障，尤其适合对保险需求有明确理解的人群，对于收入不太高的工薪阶层和刚工作的青年群体，消费型重疾险是一个较好的选择。

三.返还型重疾险值得买吗，有什么缺点

线下的重疾险都是这样的，如果不值得买就不会长期存在。

四.返还型重疾险为什么不划算？

1.返还型的重疾身故返还保额，消费型的保费不返还。假设30岁男，投保50万保额，消费型重疾，20年缴费，保至70周岁，每年缴费4550，保终身的消费型重疾每年缴费7650。

2.与返还型保终生的重疾保费12000相比，分别相差7450和4350，这些差额的钱假设用4 的收益计算，分期投入投20年后，再复利到80岁，收益有多少呢？

3.还是一样的先用年金终值系数再用复利终值系数计算。

4.得到的结果是定期消费型重疾比返还型所多缴的保费按4 收益能得到的终值是：719548。终身消费型重疾多缴的保费能得到的终值42013这个收益还需要减去所交的消费型的保费，因为这是我们为得到保障所付出的不能返还的成本，一共是分别结余约62万和26万，前者比返还型身故返还的保额多20 ，后者比保额少50 。

5.当然，这种投资收益只是一种假设，需要满足几个条件：在30岁到80岁期间这50年内，我们必须要保证在前20年强制的投入，然后在第21年到第80年这笔钱一直雷打不动的去进行无风险投资。

6.保证未来利率和国债收益不低于目前的水平。买定期的保70岁的消费型重疾，看上去是最划算的，可是也不是完美的，这种重疾也有弊端，消费型的保障相对来说比较窄，责任覆盖面比较少，保障的病种和形态比较少当然也有较全的，所以如果买的话一定要看清条款。

7.当然重疾并不是赔付越多越好，但是两次是至少要有的保障，这是为了预防第一次重疾发生后二次重疾发生概率高的风险，因为发生过重疾再想买重疾产品，不好意思，哪个都买不了。

8.70岁以后依然是重疾高发阶段，如果仅仅只购买了一种定期重疾，到了70岁后保障结束了想再去购买重疾险，已是不可能。

9.所以消费型重疾适用于和返还型重疾搭配升高保额降低保费，或者是刚参加工作的年轻人在经济不够宽裕的过渡期的一种保障。

10.返还型重疾的身故返可以作为一种遗产的传承，不管多少，对于没有太多理财方法和概念的人来说，存了比花了要好。

五.重大疾病保险哪种好，返还型的好不好？

1.首先要弄清楚重大疾病保险的种类，重疾险的保障期间一般分为定期和终身，险种类型分为消费型的和返还型。返还型的不一定好很多保险公司推出的返还型保险都卖的比较好，也是抓住了投保人的一个心理：有钱治病，没钱返本。

2.乍一听，多好呀，不仅能提供十几万甚至几十万的保障，到最后退回所交的保费，相当于没投入就能享受一定的保障。

3.真的是这样吗？

4.市面上绝大多数返还型的重疾险都是定期的，一少部分有返还型的终身重疾险。对比市面上返还型定期重疾险，大多数产品所交的保费要比纯消费型的保险高很多。大家忽略了一个事实：通货膨胀率，试想几十年前的一万元跟现在的一万元是有很大区别的，保险公司不是慈善组织，所有的产品都经过精算原理测算过，选择返还型的人往往忽略了现金的时间价值。

5.所以返还型的保险不一定比消费型的保险划算，甚至还不如拿多交的保费去完善其他的保障或者是进行其他的理财。

6.但是如果非要选择一款可以返还的产品，建议购买终身型的。购买终身的产品，到一定时期拿到返还所交的保费后，还享有终身的保障。这类产品往往是保险公司为了提高竞争力让利给消费者的。重疾险怎么买才好？

7.购买重疾险首先要结合自己和家庭的经济基础，经济收入的高低决定了所交保费的多少，也就决定了保额高低，购买保险要根据自身的经济情况，量力而行。

8.投保过高，可能会导致后期缴纳不上保费从而影响了保单效力；投保过低，会导致保障力度不够。如果是经济能力还可以，建议购买终身的重疾险，保障更全面，如果是经济条件不足，建议可暂时先购买定期型的重疾险。

9.针对性的购买重疾险。很多保险公司针对不同的人群推出了特殊的重疾险，比如涵盖少儿重大疾病的重疾险，针对女性特种疾病的重疾险，像某公司热卖的一款重疾险，就涵盖了特定的重大疾病，罹患了这些特定的重疾，可获得双倍基本保险金的赔付。

重疾险，越早投保越好。年龄过大，不仅所交的保费会更多，而且保险公司的审核会更严格，可能因为小小的问题，保险公司就会拒保。

六.返还型长期重疾险缺点在哪里，适合投保吗？

1.转自大象保险独家解答：您好，这种返还型长期重疾险保费很高，普通用户投保压力大；而且，返还保费的产品设计回报率也非常低，所谓“羊毛出在羊身上”，用户并不能以合算的价格实现保障 储蓄的双重目的。

2.其次，这种返还型重疾险最大的特点是“生病了给保额，没生病返保费”，大多数人都出于储蓄的角度会选择这一类保险，但是这一类保险看似满足了人们买保险也能储蓄的心理，但往往产品的费率都非常高。

七.重大疾病保险要选哪种好?返还型的重大疾病保险好吗?

1.您说的三种重大疾病险各有各自的优势，对于当前收入水平相对低一些的家庭而言，建议购买定期险，就当是定期存款，而且还有保险的作用；对于身体条件相对差点，工作条件艰苦点的人士，建议购买消费型，因为投保金额低，但是保费很高；对于想给孩子留些钱的，建议购买终身险，能够既保疾病，又留资产。