什么是返还型重疾险(什么叫返还型重疾险)

最近很多看众们在探寻关于什么是返还型重疾险的解答，今天罗编为大家搜聚7条解答来给大家具体介绍！ 有98%女玩家认为什么是返还型重疾险(什么叫返还型重疾险)值得一读！

一.什么是返还型重疾险？

1.纯重疾险，就是一款不带身故责任的重疾险，它对死亡责任没有规定，如保障期内没有发生过理赔，那么保障期限结束是不会退还保费的，保障期内身故也不能获得赔付。

但如果保障期内没出险，到期退保可拿回现金价值。

二.什么是返还型健康险

1.按照保险产品设计类型分，人身保险产品可分为：普通型、分红型、万能型、投资连结型等。从分类看，没有“返还型”产品设计类型，因此“返还型健康险”这种表述并不准确。如果有人利用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用，并以此为产品“停售”造势，我们都可以理解其为虚假宣传，借机促进产品销售。

2.事实上，所谓的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。

三.返还型重大疾病保险有哪些

1.重大疾病保险指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

2.重大疾病保险的种类有哪些？

3.根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。购买重大疾病保险需要注意哪些问题？

4.年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。

5.50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异，有纯保障型的保费相对低；大多是分红型寿险现金分红或保额分红附加重疾的组合险。

6.因此，想要选择一份适合自己的重大疾病保险，应根据自己的情况具体选择：慧择提示：返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！

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四.消费型重疾险与返还型重疾险的区别在哪？

1.新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→《重磅！新定义重疾排名公布！》消费型重大疾病险便宜，性价比高从保费方面来看，消费型重大疾病险的保费要便宜很多，即相同保费，如果买消费型重大疾病险，保障额度会更高，而返还型重大疾病险的保障额度相对来说会比较低。

2.消费型重大疾病险保障期限更灵活从保障期限上来看，消费型重大疾病险的保障期限更加灵活，其中包括有10年、20年。

3.30年或保障至xx岁等，而返还型重大疾病险的保障期限选择相对会比较少一些。消费型重大疾病险保障内容较窄消费型重大疾病险的保障内容相对会比较窄，责任会比较少，一般情况下，主要包括了重疾、身故、全残保障。

4.而返还型重大疾病险相对消费型而言要保障全面一点，主要包括了轻症、重疾、全残、身故、满期金等。所以，如果消费者想要保障比较全面的话并且保费预算充足的情况下，可以选择返还型重大疾病险。对重疾险还有疑问的可以咨询薄荷保，薄荷保平台会根据客户下单后填写的家庭需求，为客户匹配最合适的顾问。

5.接下来，全程轻松享受顾问的一对一保障定制服务即可，顾问会针对客户的家庭情况详细分析，定制专属的保障方案，并协助客户完成所有投保操作。

五.消费型重疾险和返还型重疾险的区别是什么？

消费型：发病就赔，不发病不赔。保险合同到期后直接终止，但杠杆高，同样的保障保费更低。返还型：俗称储蓄型，发病就赔，不发病则在某个年龄段或身故返还约定的金额，保费远高于消费型重疾险。

六.什么是返还型定期寿险?

1.它是指在合同约定的时间内，保险公司定期给投保人一笔钱，直到合同约定的时间结束或者投保人死亡为止。它相当于两全保险，投保人在保期内无论是生存还是身故，保险公司都会按照合同给予赔偿。但一般返还型定期寿险要交的保费都比较高。现在的保险市场上有很多返还型的保险，其中有不少是每几年就返还一次的保险。最早期的产品是每5年返还一次，后来出现每3年返还一次，现在比较多的是每2年返还一次，最新的产品里，每年返还一次的也出现了。

2.返还的基本都是保额的百分之几。作为消费者到底该怎么来看清楚这样的保险产品呢？

3.要从专业角度来认识这种保险的话，它实际是叫做“两全保险”，两全”是指被保险人在约定的保险期间无论身故或者生存保险公司都要按照合同给予赔偿，身故是按照基本保险金额来赔付;而生存则按照基本保险金额的百分之几来给付生存金。

4.那么这样设计的一类保险到底对客户来说有什么好处呢？

5.从风险上来看这是一个生存险，意味着对保险公司来说，只要客户一直生存下去，保险公司就要付钱，但是如果客户死亡，则意味着赔付一定的保额后合同终止。

不过通常这类保险的保额都不会很高，并不能起到寿险风险的转移功能。

七.重疾消费型和返还型区别

1.按保险期间的划分①定期型重大疾病保险：在固定的期间内提供保障。时间是固定的②终身型重大疾病保险：提供终身的保障。时间为终身终身保障有两种形式：：保到身故2：保到极限年龄如99周岁定期型分类①消费型：通俗的说就是交10年保10年，发病就赔，不发病不赔。

2.所交的保费就消费掉了，合同终止。②返还型：俗称储蓄型。交10年保30年，发病就赔，30年合同终止不发病就返还已交保费。也有可能有祝寿金，满期金，返还的保费或多或少或等于已交保费，只要有返还就是返还型终身型分类①消费型：保障到终身，但是终身没有发生重大疾病，交的保费是不能退的。

3. 产品：弘康的健康一生A ②传统型：终身重疾 终身寿险，只要不除外责任，就可以赔。优点：损失点价值，保额可以拿到。拿保额的时间点不一定；发生重疾就在重疾时候拿，发生身故就在身故时拿。现金价值朝着保额发展，会超过已交总保费，但不会超过保额。 产品：华夏健康人生 ③返还型：可以选择在某一年龄选择返还保费，保障继续有效到终身，得病就给保额。现金价值会超过已交总保费，朝着保额发展最后也会超过保额。 长城康健一生；天安健康源2号；华夏的华夏福 如何选择呢？

4.消费型的优点1：保费便宜，杠杆高2：保费交纳灵活缺点1：不返还保费，病了才赔2：保额固定，数年之后可能已不值钱了，完全不够用的。

3：保费随年龄的增长而增长返还型的优点：1：保额会逐年增加，可有效抵御通胀。缺点：保费相对较高前期杠杆低。