重疾险多次赔付有必要吗(重疾保险有必要买多次赔的吗)

最近很多粉丝们在查阅关于重疾险多次赔付有必要吗的解答，今天郏编为大家搜罗10条解答来给大家解读！有89%女玩家认为重疾险多次赔付有必要吗(重疾保险有必要买多次赔的吗)值得一读！

10条解答

一.多次赔付的重疾险，有必要购买吗

1.保险公司最近推出了一项严重的疾病保险，可能是多次赔付的癌症。许多朋友也有疑问：“是否真的有必要配置癌症多次赔付？

2.”，“这会是一个坑吗？”那么，今天的多保鱼通过一篇文章，让我们详细讨论这个问题。

3.主要内容如下：癌症多次赔付，是否有必要？

4.癌症多次赔付类型的重大疾病保险，关键点是什么？一。癌症多次赔付，是否有必要？癌症超过赔付类型的重大疾病保险，是癌症保险费后的赔付，经过一段时间，你仍然可以获得赔付癌症保险。

5.那么，是否有必要购买这种保险？

6.首先，结论是：有必要！

7.具体原因如下：癌症高，发病率越来越年轻▼平安生命2018理赔年度报告数据▼泰康生活2018理赔年度报告数据以上数据显示，癌症发病率最高，发病率最高，为理赔，占60％-70％，发病年龄越来越年轻。

8.中国癌症患者的5年生存率稳步上升随着医疗技术的发展，癌症不再是死亡的代名词。根据“柳叶刀”发表的《2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告》，2012年至2015年中国癌症的5年相对存活率为40。

9.并且仍在稳步提高：因此，癌症逐渐变成慢性病，并且随着癌症患者的存活时间增加，严重疾病或复发的风险甚至高于普通人。

10.癌症患者的癌症风险高根据香港保险科普制作的《疾病多次理赔发生概率表》，多次发作严重疾病的概率如下：从图中的数据可以看出：1癌症后第二次癌症复发的概率为03％，第三次癌症复发的概率为01％；2心脏病后第二次心脏复发的概率为42％；所有其他责任，无论是患有癌症和其他严重疾病，还是患有其他严重疾病和癌症，都不会超过2％。

11.因此，从保障的角度来看：严重的多次赔付癌症多次赔付严重的单次赔付癌症多次赔付严重无分组癌症单独组癌症不是一个单独的组。

12.普通的多次赔付类型的重大疾病保险，通常为赔付，同一组疾病责任终止或赔付疾病责任终止，以及癌症多次赔付类型的重大疾病保险，对于癌症再次，也可以获得赔付，所以它可以很好转移风险癌症复发。

13.总之，癌症多次赔付仍然是非常必要的。那么，我们应该选择癌症多次赔付类型的重大疾病保险，我们应该注意什么？

14.二。癌症多次赔付重大疾病保险，选择的主要内容是什么？虽然各种保险公司已经引入了各种癌症，可能是多次赔付的重大疾病保险，但内部也有很多“坑”。

15.在选择时，我们必须注意以下几个方面：注意第一次重病是否有限制。例如：平安福2019额外的恶性肿瘤保险，条款中约定：换句话说，如果您的疾病的第一个主要诊断不是癌症，如心肌梗塞，我很抱歉，癌症合同多次赔付额外保险被终止，并且还支付了钱。

16.这种要求保证是有序的，订单中错误的产品不会丢失。关注癌症继发性赔付间期癌症多次赔付是间隔的，市场上最短的间隔是3年，而有些产品间隔是5年，间隔必须尽可能短。

17.因为，根据大量的临床资料，一些恶性肿瘤可能在治疗后发生转移和复发，其中一些可能由于肿瘤的晚期而死亡。

18.大多数转移和复发发生在根治性手术后3年内，约占80％，一小部分发生在根治术后5年内，占约10％。因此，间隔超过5年，继发癌发生的概率将显着下降，其意义将大大降低。关注二次癌症保障范围需要特别注意，赔付负责癌症多次赔付产品，对于新癌症鲲连续鲲传递鲲应该包括复发，但市场上的一些产品对于癌症二级赔付的条件非常严格，如：天安健康源2019条款中约定：这种协议意味着，如果“延续”不是赔付，必须实现“临床治愈”的效果。

19.保障在责任方面大大减少。赔付次不是越高越好我们已经在前一篇文章中了解了多种疾病的概率，2次疾病赔付可以覆盖超过95％的风险，对于我们来说就足够了，除了癌症3赔付有一些意思，和其他赔付超过3次的疾病没有任何意义。

因此，我们不需要额外支付保费来追求更多的赔付次，因为超过2倍的严重疾病赔付更像是一个噱头。当然，在不增加保费的情况下，我们没有理由多次拒绝赔付。只是不要将赔付作为选择产品的主要考虑因素。小结随着医疗标准的提高，癌症越来越容易被诊断出来。许多人在积极治疗后患有癌症并且可以继续生活。但是，如果您购买了单次赔付重大疾病保险或多次赔付重大疾病保险，那么癌症的保障将在赔付之后立即终止。如果新的癌症是鲲或原始癌症转移和复发，风险只能由您自己承担。因此，癌症多次赔付类型的重大疾病保险仍然是非常必要的配置。

二.重疾多次赔付，究竟是需求还是噱头

1.不管单次赔付、多次赔付，重疾险先保证买到足够的保额，最起码覆盖3-5年的年收入。在满足以上前提下，是完全可以配置多次赔付重疾险的。很多人只知道多次赔付比单次赔付理赔的次数多，但是具体的区别还是一知半解，知识扫盲时间：重大疾病保险多次赔付和单次赔付有什么区别？

2.多次赔付有什么好处？1得过重疾的人，身体机能、免疫力会大大下降，二次患病的概率会比一般人要高，更需要多次赔付的保障。

3.2重疾人群在5年内得到治愈或者好转，生存下来的概率是比较大的，因为癌症的转移和复发绝大多数都发生在根治后1～3年之内，需要持续治疗，多次赔付可以应对这些情况，对患者更有利。

4.怎么挑选多次赔付的重疾险？

5.1分组越多越好，最好不分组简单来说，病种分组的意思是：分在同一组的疾病只能赔付1次，其他组的疾病还可以继续赔。

6.因此，分组是否合理是判断一款多次赔付重疾险好不好的重点。不分组是最好的，如果要分组，越多越好，这样每次赔付后的除外疾病就越少。2间隔期越短越好间隔期内出险不能再次赔付，间隔期越短，保险连续性越高。从医学角度讲，癌症的5年⽣存期，所以最好要选择间恶性肿瘤间隔期3年以内的产品我整理一些便宜优质，保障也相对比较全面的多次赔付重疾险，你们可以参考一下：2020年值得买多次赔付重疾险大盘点！

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三.重疾“多重赔付”到底有没有意义

1.“多重给付”确实是能“赔付很多次”，但是“赔付很多次”并不一定就是“多重给付”。在重疾险中：如果发生重大疾病，保险公司有赔付；如果发生轻症，保险公司也会赔付，有些产品还有轻症的多重给付，比如最多赔三次，每次重疾保额的20 之类；或者如果发生某种特定疾病，保险公司还会提供额外的金额赔付。

2.这样保险公司也是会“赔付很多次”，但这并不是“多重给付”。在重疾险中，“多重给付”一般是针对重大疾病的保障而言的。比如如果是“三重给付”，一旦第一次发生重大疾病，保险公司会赔付100 ，保险合同继续有效；以后发生第二次重大疾病，保险公司还会赔付100 或更多：10 /120 ，保险合同也还是继续有效，直至第三次发生重大疾病，保险公司再赔付100 或更多：10 /120 ，这时合同才终止。

3.这才是“多重给付”的定义。综合来看多重给付能为被保险人提供更全面的保障，但费用相对会贵点。经济实力良好的人士，可以选择有多重保障的重疾险，保障将更充足。但是如果预算没那么多，千万不要选，要首先把保额做高，不然第一重保障都还没做好，再谈多重，什么意义都没有。

四.重疾多次赔付有用吗适合所有人购买吗

1.三种情况：单次赔付和多次赔付同样保额比如10万，价格相同，你说选哪个呢？单次赔付和多次赔付同样保额比如10万，价格相差不大，你说选哪个呢？单次赔付和多次赔付同样保额比如10万，价格相差很大，你可以选择高价格多次赔付的，也可以选择用同样的价格获得更高的保额。

就我个人，单次赔足够高要好于多次低赔付。具体选择还要看个人喜好，这没有定论的，所以无从谈适合不适合。

五.重疾险多次赔付有必要吗

1.这个没有办法直接回答，只能说有的人很不幸，得了重疾之后还有可能再罹患其他重疾，但是以前的重疾险在重疾赔付一次后，合同就终止了，而这个时候的人是非常希望自己还能有一份保障在身上，因为他们深刻的认识到保险的重要性

六.多次赔付重疾值得买吗要如何挑选

看你个人理解了，重疾多次赔付但赔付的条件和病种类型是有规定的。说句不好听的话，如果能够享受到多次赔付，那么这个人给老惨了，点子给老背了。当然，不排除这种可能性，但几率很小。从性价比上来说，多次给付类型的重疾价格，要远高于一次性给付的重疾。如果是我的话，我更倾向于一次性给付的重疾，把保额做高点。

七.保险赔付多次不同的重疾有意义吗

1.多次赔付的重疾险现在市场上也越来越多了，但是这发生率高吗？答案是非常之低，而且普遍是还把重疾分了组，同组的不能理赔第二次，那概率就更低了。

2.多次赔付随时噱头居多，但是如果在保费差不多的情况下，那还是可以考虑的，不过一般情况保费都是比单次赔付的要高出不少，那意义就并不大了。

3.不过，如果你认定一个人在发生了重疾后还会有第二次的可能性当然虽然低，但是还是有可能性，那也可以考虑这多次赔付。

八.重疾险赔付次数越多越好吗？

1.一般来说，罹患过一次重疾的人，身体机能出现了问题，相比一般人更容易患第二次重疾。而且罹患过重疾想要再次投保重疾险也是很困难的，所以说多次赔付等于是多了一份额外的保障。从这个层面上讲，多次赔付的重疾险还是有必要的。新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→《重磅！

2.新定义重疾排名公布！》需要注意的是，多次赔付重疾险的理赔次数多是好的，但也有一些隐性的“坑”：分组问题一般来说，保险公司为了降低重疾的理赔概率，会根据病理、严重程度等对疾病种类进行分组。

3.对于每个组别的疾病，只要发生过其中一种并得到理赔，那同组的其他疾病不能再理赔了。比如说小王患了A组的一种重疾，得到了保险公司的理赔，保单继续有效；第二年，老王不幸又患了A组的其他种重疾，那老王一分钱也拿不到。

4.间隔期和生存期问题多次赔付的重疾险，在两次赔付之间是有一个间隔期的。针对不同的病种，一般重疾的间隔期是180天或365天；针对同一个病种，比如癌症的二次赔付，间隔通常是3到5年。

5.不仅如此，有些多次赔付的重疾险产品要求第三次重疾确诊后还要有一个生存期，一般不会超过30天。如果被保人在生存期内死亡，保险公司就不会赔付了。所以，间隔期和生存期越短，对我们就越有利。想要了解更多保险知识可以选择咨询薄荷保，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，严选全行业Top1 的优质销售顾问，通过1对1专业咨询和定制服务，帮助新生代家庭轻松解决所有保险问题。

九.提供多次赔付的重疾险，值不值得买

1.关于多次赔付重疾险，最近市场推出了几款产品，定价甚至与单次给付重疾险的价格已经基本持平，所以消费者投保时，纷纷在两个阵营中摇摆不定，跑来向我咨询。

2.多次赔付值得买吗？

3.多次赔付相比单次给付的卖点，市场上通用的话术是：“得过一次重疾，健康变差，再得大病机会比平常人高很多，但这时候你再想投保一份重疾险，是不可能的了”。

4.这种观点看似很有道理，也容易击中普罗大众对于健康的渴望和二次得病，无保可投的惶恐。但如果深入研究这类产品，这种看似在情在理的“安利”是否还成立？

5.今天，我们来分析以下几个问题：多次赔付重疾的产品特征多次赔付重疾的实用性产品评价和投保建议多次究竟是怎样的多次随着医疗技术的发展，人们的平均寿命的延长，初次大病愈后，再次患病的可能性也并不是不存在，所以就催生了多次赔付的产品。

6.多次赔付，看似贴心，但是不是真的只要二次、三次生病，就可以赔？

7.多次赔付产品，一般形态会有会有重疾多次赔付，重疾单次轻疾多次赔付，也有重疾多次轻疾多次，故名思议，就是首次“生病”之后，在规定间隔期后再次“生病”，能获赔一定比例的保险金。

8.当然两次生什么病，也是有严格定义的。通过阅读条款不难发现，多次赔付需要注意的“猫腻”，有以下3个关键点：疾病分组我们可以发现，多次赔付重疾险，是对疾病分组的多次赔付。

9.对每一组别，只要发生其中一种“疾病”的理赔，分组中的其他疾病就都失去了再次获赔的机会。多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组，比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组，分组的意义其实在于降低赔付率。

10.所以所谓“再次患病”，也并不是什么病都可以赔。赔付等待期保险公司在两次赔付之间加入了严格的等待期要求，一般以90天至1年期不等。如果是针对癌症这种单一疾病的多次赔付，等待期会更长，通常是3-5年期间，两次赔付期间还加上了严格的康复要求，要求被保险人提供医疗证据，证明上一次癌症病灶已经或者曾经完全消失过。

11.严肃来讲，等待期的加入，也体现了保险公司的风险控制思路，避免一下子赔付率过高，保险公司“吃不消”。但是从消费者的角度说，等待期在一定程度上约束了保障的实用性。责任赔付顺序多次赔付重疾险，条款可能会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。

12.这个约定怎么理解呢？

13.事实上，重疾险除了重疾责任外，还可以包含死亡、全残、疾病终末期、轻疾这四种责任，按照赔付比例、赔付顺序等考虑因素进行划分，会有一个赔付的优先级，重疾、死亡、全残、疾病终末期这四种旗鼓相当，均大于轻疾，排列大概如下：重疾=死亡=全残=疾病终末期轻症疾病这四种责任，有且仅赔付一次，一旦赔付任何一种，很遗憾，轻疾的责任都将无效。

14.所以，多次赔付重疾险，在首次赔付重疾保险金以后，虽然至少还有一次重疾赔付的机会，合同依然有效，但按照合同规定，死亡、全残、疾病终末期和轻症疾病责任都会效力终止。

15.同时这张保单也不再支持退保，因为现金价值已经被削减为零。简单来讲，就是你的多次给付重疾“豪华套餐”，赔过一次之后，轻症等责任都会受到影响，最后只剩重疾保障，且保病不保死，还不能退保。

16.以上就是大家投保多次赔付重疾险时，关于产品方面，必需考虑的三个要点。多次赔付概率真的高吗？

17.聊完产品本身，接下来就要进一步验证产品的实用性，得过一次重疾，再得重疾的概率真的很高吗？我们从疾病关联性的角度做简单分析。

18.这里，我们以三类最高发的疾病：癌症、心脏疾病、脑中风/脑卒中，来做分析，看看它们之间是否存在关联性。

19.癌症与脑卒中纽约WeillCornell医学院的Navi博士在AnnalsofNeurology发表了关于恶性癌症与脑卒中关联的调研结果。

20.Navi博士的研究包含了5种常见癌症：肺癌、结直肠癌、乳腺癌、前列腺癌和胰腺癌，一共327389名病人，评估其脑卒中的风险。

21.每名癌症患者都有一名未患癌症的正常人进行配对，在年龄、性别、种族、地理位置和合并症上相匹配。通过与正常人的比对，看出是否癌症会增加中风的可能。结果显示，癌症病人的中风的风险确实会在初期提高，但会随着治疗介入，1年后，会下降到正常人的水平，不同癌症类型风险会有所不同。

22.肺癌、胰腺癌、结直肠癌的卒中风险前期会相对较高，但后期威胁会逐渐下降。癌症与心脏疾病癌症化疗是使用化学药物对体内癌细胞的一种对抗和抑制，但众所周知的是，化疗杀死的不仅是癌细胞，还会侵蚀其他器官的健康，这其中就包括人体最重要的心脏。

23.美国梅奥诊所MayoClinic心脏病学家穆卡达姆教授曾指出：“心脏毒性是癌症治疗中常见的副作用，可能会对患者的存活概率及生活质量产生影响，某些心血管并发症也常常影响癌症患者治疗策略的选择”。

24.而在2013年的《新英格兰医学杂志》中，一项病例对照研究也显示：乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加。

25.即使最小的辐射剂量也会增加风险；冠状动脉风险通常出现于放疗后5年，并在20年内持续存在；如果在放疗前已存在心脏健康问题的患者，这种风险将会更大。

26.癌症对心脏健康的影响已经不言而喻。不少医生都表示癌症化疗可导致心脏收缩和舒张功能障碍、心肌缺血、心律失常、心包炎等问题，放疗时若没有做好足够的屏蔽，将可能导致冠状动脉疾病、心脏瓣膜疾病、心包损伤和心肌损伤。

27.癌症治疗过程中对心脏会留下“创伤”，无疑在一定程度上会增大了罹患心脏疾病的风险。脑卒中的并发症这里我重点研究了出血性卒中的并发症，为此采集了一份来自美国本土的调查报告，数据来源于美国最全的住院患者数据库NIS，报告包含从2004年到2013年这10年期间的出血性脑卒中住院病例，共575211例。

28.根据统计结果显示：23 的出血性卒中病例伴随至少一种并发症，按照占比排序分别为：尿路感染18 、急性肾功能衰竭2 、肺炎8 、脓毒症1 、深静脉血栓7 、急性心肌梗死2 、肺栓塞0。

29.在这些常见并发症中，直接属于保险中重疾范围的只有急性心肌梗死一项，但一旦罹患心肌梗死，那诱发死亡的机率将会十分大，所以得了脑卒中之后二次赔付的可能，也并非没有，可是“代价”可能会很严重。

30.综上，这三种病的关联可能是这样：癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑卒中的风险高于非癌症患者；癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；出血性脑卒中有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。

31.目前国内乃至国外，暂时并没有太多关于多种重疾之间关联性的研究和报告，我也只能从海量的文献和临床调查中寻找一些线索。

32.根据上述资料，可以看出以上3种疾病间，可能确实存在某种关联，但具体的风险程度和关联概率，医学界还尚未有权威的定论。

33.回过头来看目前国内的多次理赔重疾险，癌症、心血管疾病和男卒中这三类疾病，都分别被划分到三个不同分组中，也就是即使多次患病，这三类高发重疾都有机会得到相应赔偿，也在一定程度上体现了疾病分组的合理性。

34.那么，只是基于上述三种疾病的关联性研究，就能得出多次赔付的“实用性”结论吗？

35.可并没有那么简单。产品实用性及好产品的标记文章开头已经说了，多次赔付重疾险的出现，是基于现代医疗技术持续获得进步的逻辑，并且我们有足够长的寿命去预见这些进步，有足够多的机会去得到这些医疗资源。

36.另外，目前关于重疾关联性的调研，也只是基于临床数据的分析，并不是基于保险理赔数据的分析。“得病”并不等同于“获得保险理赔”，因为重疾理赔标准与临床医学的确诊标准存在一定差别。除了癌症之外，心脏疾病冠心病、心脏病手术和脑中风，在重疾理赔标准上都有比较严格的手术治疗和病情规定。

37.从这个角度说，目前多次赔付重疾险，在二次甚至三次赔付的定价发生率基础上，非常缺乏有效数据支持。我会怎么评价多重赔付？

38.综上，我认为，目前多次赔付重疾险的定价都是相对主观的，更多以向消费者示好、以获取客户为目的。

39.保险公司必须通过赚取长期利差，去平滑未来可能出现的赔付率估计偏差，所以这类产品的保险期间通常都是终身的。

40.不过，从消费者的角度说，目前的定价策略，在一定程度上给予了我们价格上的实在优惠。根据我们前边对产品的解读，除了定价外，好产品的标准还应该是这样的：a。疾病分组合理，分组越细致，消费者二次获赔的机率一定程度上越大；b。每次重疾赔付之间的等待期足够短。最后提示一下，有些多次赔付重疾险，为了控制风险，会将“严重帕金森病”和“严重阿尔茨海默症”的最高保障年龄限制在70周岁前，这些都需要消费者慧眼识别。

41.保乎·小结关于多次赔付重疾险，是最近几年重大疾病保险新的产品创新领域。对于消费者而言，其实用性保险的实用性是指是能否获赔，并不是会否得病我认为还处于探索阶段，无论从临床医学还是从保险公司理赔经验看，目前都没有实实在在的数据基础支持。

42.另外，市场上出现了一些定价与单次赔付重疾相接近的多次赔付重疾险，从一定程度上说其定价策略更偏向于为市场营销和获客服务，不过对于消费者而言是一种福音。

43.投保首先考虑因素始终是保额。多次赔付重疾险通常比单次更贵，这就决定了预算不足的消费者，投保多次赔付产品无法得到想要的保额，在这种情况下个人建议选择单次赔付。

44.越年轻选择多重赔付意义越大。剩余寿险越长，可触及并且获取的医疗资源越就更多，从一次重疾中康复的机率越大，这种情况下，选多次赔付重疾险更有意义。

45.既然多次赔付重疾险在首次重疾赔付后，死亡保险责任也会无效，那么为何在产品设计时不将寿险责任去掉，不是可以进一步降低保费吗？

这类产品现在市场上虽然还没出现，但消费者可以留意和期待一下。