个人保险的最佳配置(最合理的保险配置)

最近很多仁兄在搜求关于个人保险的最佳配置的解答，今天狄编为大家精心推荐9条解答来给大家详细解读！ 有79%小白玩家认为个人保险的最佳配置(最合理的保险配置)值得一读！

一.如何为家庭配置最佳的保险

1.通常为了解决重大风险对家庭的大家过重，家庭配置保险首先要选择重疾险、寿险，若家庭紧急情况比较宽裕的，再选择儿童重疾险、教育金、退休金等。

2.这些保障都是我国消费者比较需要的，可参照自身家庭的经济条件、需求，来为家庭配置最佳的保险组合。接下来给大家推荐几组组合：组合一：普通型重大疾病险 终身人寿险若家庭的收入是一般的，年收入不超过10万元的，首一定要把重疾险这个基本的保障备足，若是经常外出工作的，考虑附加意外险后，再选择年金险，形成全面的保障。

3.组合二：综合型重大疾病险 终身人寿险 储蓄分红险若家庭的年收入是在收入20-30万之间的，把基本保障配置完善的同时，可选择一份年金型的保险。

4.不但可以获得保障，也能通过强制储蓄用于孩子的教育或者以后的养老上；二是利率高年金高，在孩子20岁左右时每年分钱做教育基金，孩子所需要的大学甚至出国的费用也有着落了。

5.组合三：高端型重大疾病险 高端医疗 终身寿险 年金险对于一些高端的个人客户，比较偏向于全球性的保障以及医疗，投保最好以重疾险、高端医疗险为主，再按需选择终身寿险或者年金险。

不过若是选择大保额的年金险，也能用各阶段的年金去支付可能发生的高端医疗险费用。

二.个人商业保险要如何配置？

1.投保商业寿险，讲究一个量身定制，也就是需要符合自己需求，需要根据如下信息：性别、年龄、家庭情况、家庭的财务状况、社会保险拥有情况、商业保险拥有情况，需求哪方面的保险来决定。

2.对于没有保险的人，购买保险的先后顺序应为：意外险、定期寿险、重大疾病、医疗险。被保险人的寿险额度。一般为被保险人目前的年收入的5-10倍。比如，如果被保险人年收入是30万元，那么他的寿险保额可以设定为150-300万元左右；重大疾病保额一般为被保险人目前年收入的3-5倍。

一般家庭的保费支出。应占家庭总收入的10 ---15 。高收入家庭应占家庭总收入的5 ---10 。

三.一个家庭该如何配置保险

1.很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。

2.至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。规划家庭保单，还有哪些细节要注意？

3.先满足保障需求，后考虑投资需求很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。

4.于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。部分家庭买保险时，可利用“双十定律”有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。

5.“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10 左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。

6.买保险，合适更重要买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。

7.如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

四.自己的第一份保险需要如何配置

1.说起买保险，很多年轻人都是缺乏的，特别是刚出社会工作还没有家庭的年轻人，这类人群都没有购买表现的意向的多，但是他们往往是最需要的，他们在这个阶段喜欢透支自己的身体，所以他们的保险是需求是最大的。

2.围绕在年轻人身边的风险有哪些对于许多对社会不熟悉的年轻人，不规律的生活方式和饮食习惯，健康问题也会给我们带来麻烦；选择留在大城市，独自生活、旅行是一种常见现象，安全意识薄弱，事故风险增加；所以90后，健康和事故风险都集中在许多“问题”上。

3.如何根据实际情况选择合适的保障对于保险产品的选择，儿童的情况比较简单，老年人的选择空间非常有限，而选择保障的成人则比较复杂，很多次，所谓的标准化保险建议可能是A的完美选择，但是B有一个缺点；一个程序无法应付所有年轻人，毕竟收入、健康状况、职业是不同的。

4.但请记住：使用最低的保费，最高杠杆是正确的。一：健康保障疾病来临，我们可能面临：收入中断，巨额医疗费用，康复费用。对于没有存款的年轻人，消费型重病保险是保险的必需品，保费更便宜，保障更多实际的。保额和时间限制可以根据自己的经济能力选择，并可以随年龄和收入的变化而调整。为什么你首先推荐重大疾病保险，因为重大疾病保险的最大优点是：诊断和支付；例如，500，000保额，一旦诊断出癌症，保险公司直接为赔付500万保额。

5.对于许多年轻人来说，这笔钱将是一段暂时无法拥有的存款。一旦风险来临，我们可以使用数千美元的保费来撼动成千上万的保额，无论资金多少。有必要使用治疗鲲康复或日常生活费用。足额严重疾病保险后，建议每年匹配百万医疗险，几百元保费，保障百万医疗费用。保险和重大疾病保险之间的区别在于，这种保险可以报销，即报销多少。排除额外的债务，基本上涵盖了绝大多数药品费用、检查费、手术费和靶向药物、放疗费用。确认付型和报销类百万医疗险，为我们的健康做一个好的保障。意外保障年轻人收入不高，但意外发生概率不低，幸好意外险保费非常低，建议购买意外险，选择一年的意外险。

每年的保险费用约为100元，涵盖交通事故等一系列事故风险鲲运动伤害。毕竟，保险产品反复快速，每年在续保，您可以随时注意选择更好的产品。第一次进入社会时，对于许多年轻人来说，手头的资金非常有限。为了确保生活质量，使用工资的情况并不少见。对于许多年轻人来说，没有债务等于存款，所以每年用少量的钱为自己购买消费者保险产品是最好的选择。对于大多数年轻人来说，在没有足够的经济实力和固定资产时，不要考虑大型保险和商业养老保险。

五.谈谈保险的基本配置是怎样的

1.我们都知道，在我们的上一代，他们对保险的印象往往都是骗人的。随着互联网增加保险的推广，许多年轻人越来越愿意了解保险，加上朋友圈经常看到轻松筹的案例，并且越来越意识到可能发生的主要疾病对家庭造成的财务风险。

2.去过医院的人都知道现在去看医生是多么困难。一方面，它很难，更重要的是，它很昂贵。但是我们需要知道的是，学习使用保险来转移风险是良好投资的基础。标准普尔研究了全球10万个稳定增长家庭，分析和总结了他们的家庭财务管理方法，从而获得了如上图所示的标准普尔家庭资产象限图，在此组合中用于购买保险金的占20家庭收入的百分比，这表明配置保险的重要性。

3.很多人看到更多支付宝和微信宣传，认为购买保险是在微信上购买微医疗保险或在支付宝购买好医保，事实上，这些只是医疗保险，而不是唯一的保险产品。

4.保险配置的基本原则是：重大疾病保险 意外险 定期寿险 医疗保险。重大疾病保险即重大疾病保险，是指特定的重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞，脑卒中后遗症等，也就是保障项目。

5.当被保险人患上述疾病时，保险公司正在花费医疗费用给予固定支付的商业保险行为。目前，至少有50万人患有严重疾病，能够应对降低风险，至少在财务方面，不会对家庭造成毁灭性打击。重大疾病保险是在疾病达到一定条件后，保险公司直接给病人赔付保额，例如，一个人买了50万。在他患上严重疾病后，保险公司直接在他的卡上打了50万。金钱不仅限于使用，因此它被用于治疗疾病并弥补患者无法工作的收入损失。意外险是每个人都必须购买的保险。建议购买全面的意外险。因为事故基本上与年龄无关，除了某些职业外，发生风险的概率是相似的，所以一定要购买。定期寿险是一种寿险，特别适用于有孩子或有抵押贷款的家庭。一旦一个家庭去世，家庭不仅会失去收入来源，还会抚养孩子或返还抵押贷款。那么剩下的时间这将是非常困难的，而定期寿险是应对这种风险的最佳产品设计。如果抵押贷款是30年60万，那么这个家庭的父母可以购买60，00030岁的定期寿险，这样当一方缺席时，保险公司将会有赔付，600，000可以直接退还抵押贷款，这个家庭可以继续生活没有债务。

6.如果您有孩子，购买30年的定期寿险能够让孩子长大成人了。医疗保险与其他类型的保险一样，医疗保险也通过合同预先收集受疾病威胁的人的医疗保险费，并设立医疗保险基金。

在医疗费用发生在被保险人生病并且去医疗机构之后，医疗保险机构给予一定的经济补偿。医疗保险通常由患者自己支付并最终报销，但报销金额不能超过住院费用。通过这种方式，基本上包括生活中的风险。当情况得到满足时，风险可以转嫁给保险公司，家庭的财务将得到保护。不必担心工作超过十年，一病回到解放前的时候。因为有太多因疾病而贫困的家庭，不信你就去看看那些轻松筹、水滴筹等。如果你想做一个好的投资，请先做一个基本的家庭保障。这才是投资的最大安全保障。否则，当市场没有好转时，发生意外或者重疾将需要很多钱。

六.家庭保险如何配置？

1.普通人转移风险的最好办法，就是给家人配置保障全面的保险组合，包括重疾险、医疗险、意外险和寿险。重疾险：如果罹患重疾，一次赔付几十万，可用来弥补巨额医疗支出，以及无法工作的收入损失。医疗险：可以补充国家医保报销的不足，应对大额医疗费用开支。意外险：如果家庭成员意外受伤或去世，可以得到一笔高额赔偿，杠杆非常高。定期寿险：如果家里挣钱最多的人突然离世，寿险赔款可以用来还房贷、赡养父母子女，不用担心家人的生计。下面是我为1个家庭设计的保险方案，仅供参考。均衡型10万家庭C先生和太太是一对夫妻，先生在事业单位上班，太太是老师，家庭年收入10万左右。两人今年刚生下宝宝，前几年父母帮忙买了新房，目前有十几万房贷要还。C家庭投保偏好：C太太通过自己学习和同事介绍，对互联网保险有一定了解，希望方案以经济适用为主，能获得足够保额，并且兼顾长期和短期的保障，不至于都是定期的那么激进。

2.根据C太太的需求，我设计了以下方案：这套方案采用定期重疾和终身重疾组合搭配的方式。C先生和太太在70岁前有50万的重疾保障，如果70岁前未患重疾，70岁后还有20万重疾保障至终身。既能在70岁前有高保额，又可以重疾保障终身，再加上200万的商业医疗险，足够抵御未知的疾病风险，有满满的安全感。

3.C先生和太太都配置了60万定寿和50万意外险，如果一方遭遇不幸提前离开了，理赔金也能维持其他家庭成员正常生活。

通过C家庭的分析和产品搭配，希望给大家更多的投保思路参考，毕竟产品是会变的，但思路不会变。如有更多保险疑问，就来 深蓝保 看原创文章哦！

七.家庭应该怎样配置保险

1.随着家庭收入水平的提高，家庭保险越来越受到投保人的重视，购买家庭保险是现代人未雨绸缪的一种科学生活方式，那么，面对层出不穷的保险产品，家庭保险应该如何配置最合理呢？

2.中投在线认为必须要做到以下几个方面。

3.先保大后保小在中国传统观念里，小孩就是家庭大人的掌中宝，孩子永远是最重要的，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，。

4.同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。

5.因此，妙资财富理财分析师建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。先保家庭经济支柱目前来说，作为家里的经济支柱，这部分人一般都在三四十最左右，承担着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。

6.家庭保险如何配置最合理？

7.先保障后理财在很多人看来，如果选购保障类保险，保费很多时候都是一去不复返，或者回来得很少，完全不如投资理财产品来得划算。

8.这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。

9.因此，妙资财富理财分析师建议购买保险产品一定要先考虑保障后考虑理财，购买的一般顺序为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。

10.先投保后买房现在的工薪阶层只要贷款买房，瞬间就会感觉真正沦为“房奴”，压力倍增，买房前自由自在的“月光族”生活只能成为美好的回忆。

11.现在买房，有能力直接全额支付的并不在多数，房子是有了，不过二三十年的房贷也跟着来了。这就意味着不能像以前，累了甚至可以在家休息一段时间再出去工作，而是在贷款期间不得不不间断工作，以保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在30年期间不生病、不出任何意外。

12.如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累。因此，妙资财富理财分析师建议，在购房之前要先投保，并且，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。

保险最本质也是最核心的一大功能就是保障，任何家庭在考虑配置家庭保险产品时都须谨记这条原则。清楚了这一点，孰轻孰重，具体怎么配置相信大家心里都应该有数了。

八.家庭保险哪种好如何配置家庭保险？

1.如果家庭经济条件宽裕的话，是需要给每个家庭成员配置保险的，给家庭成员配置保险，不仅是关爱家人的体现，更是一种责任的体现。

2.给家庭成员买保险也有一定的讲究，遵循保险配置原则，逐步完善每个成员的保障显得尤为重要。那么家庭保险怎么买，哪个险种比较好？

3.家庭商业保险购买规划因为存在风险，所以需要保险来规避风险，我们给自己，或是给家人配置保险，绝不是盲目的购买。

4.首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析，按照保险配置原则，先考虑大人的保险，然后才是孩子，因为父母才是孩子真正的保障。

5.我们补充商业保险之前，需要确保自己有基本的社保保障，因为购买保险是以社保为基础的，这样购买的保险才更有保障。

6.其次是保费预算，按照购买保险的原则，保费的支出，不应超过家庭年收入的20 ，因此保费预算在年收入的10 -20 为宜，保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。

7.给大人配置保险以意外和医疗为主，其次是重疾保障，最后才是养老保险。给孩子配置保险应以规避意外风险为主，其次用医疗保险跟重疾险来保障孩子的健康问题，家庭经济条件宽裕的话，应及早考虑孩子的教育问题，为孩子配置一份教育金保险。

8.如果家庭经济预算不足，可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险，在购买保险时，优先考虑人身意外保险和健康保险。

9.家庭保险哪种好按照家庭保险的配置原则确定最需要保障的人和险种之后就是产品的选择。保险市场上的同类保险产品有很多，大家在选择时可从以下几个方面来进行筛选。保险公司的选择目前，购买保险的渠道有很多，不论是选择线上购买还是在代理机构购买，保险公司的口碑是很重要的，选择口碑好实力强的公司对日后理赔有一定优势。

10.产品的选择同类产品的保费，保额，保障范围等情况也会有所区别，比如意外险的选择，一年期的综合意外险，保障期限是一年，保费一年一交，保障范围也相对较广。

11.建议大家选择消费型的保险比较好，一是保费低，二是保障范围广，保额也很高。但是要注意的是消费型的保险如果保障期内没有出险，保单到期后是不退还保费的。把握保险的三个时期买保险要重视等待期，等待期内出险，保险公司是不赔付的，而像健康类的保险，比如医疗险跟重疾险都有一定的等待期，等待期为30-180天，因此选择等待期短的产品能让被保人越早享受保障。

12.同种产品续保的话不再计算等待期。其次是犹豫期，买了保险不合适想退保怎么办？

13.如果是在犹豫期内想退保是可以全额退保的。但是建议大家不要退保，退保原因如果不是保险公司或是产品本身引起的，下次再投保就会有一定的影响。并且退保会使被保人失去了保障，此外，再投保的话，等待期也会重新计算。最后是宽限期，是保险人对投保人提供的一段较为宽裕的筹款时间，一般为60天，每次保费到期的60天内对投保人应缴保费不计利息，且在宽限期内出险，保险公司同样会承担保险责任。

14.综上所述，家庭保险的配置是以社保为基础，按照购买保险的原则，先大人后小孩，先保障保险需求最大的人，在选购时要重视保险的三个时期，并注意产品的选择，进而完善每个成员的保障。

九.各个年龄段怎么买最佳配置的保险

1.最近还有很多人问多保鱼，有关各个年龄段的保险要如何配置才能最全面，今天多保鱼就来和大家聊聊这个话题，废话不多说，我们开始讲解各个年龄段的保险购买计划。

2.未成年人购买保险指南未成年人具有以下特点：第一：对家庭没有经济责任。第二：国家对未成年人的死亡责任有明确的保险金额限制。第三：未成年人没有一定的安全保护第四：孩子的身体健康尚未成熟，有很多高危疾病，如：白血病所以我的建议是未成年人需要购买意外险、重大疾病保险、医疗保险患有重大疾病的大孩子例如，白血病至于寿险，我认为儿童购买的意义并不是特别大。

3.如果合格的家庭可以配备一定的教育基金作为补充，不过请注意少儿身故的限制保额是未满10周岁最高不超过20万人民币，已满10周岁但未满18周岁是不超过50万人民币。

4.因此，父母为孩子购买寿险。他们不是购买的越多越好。如果他们死了，并不意味着他们可以收回所有的保额。步入大学的成年人但未组建家庭的购买保险指南这部分年龄组具有以下特点：第一：刚进入大学或进入社会，收入少于第二：没有家庭的经济压力第三：身体状况在整个生命阶段是最好的所以我的建议是这个年龄的重点是意外险、医疗保险医疗保险是疾病补偿，所以必须购买，价格也很便宜，只有几百元针对重大疾病保险因为价格更贵，我建议你可以购买一些过渡性致命疾病减轻父母的负担，如定期重病保险价格仍然非常友好。

5.步入婚姻、组建家庭、拥有小孩的成年人购买建议这个阶段的年龄有以下特点第一：家庭压力更大、是家庭收入的中流砥柱第二：孩子们渴望养活未来的教育投资是巨大、房贷、车贷债务缠身第二：身体功能状态自35岁以来一直在缓慢下降所以我的建议是，这个年龄的重点是意外险、医疗保险医疗保险是疾病补偿，所以必须买，价格非常便宜，只有几百元针对重大疾病保险这个时期，重大疾病保险必须购买、中年人购买重病保险或有机会，然后，保险价格越来越贵，并且条件越来越苛刻，如果你有一些身体问题，容易遭受拒绝保险的风险寿险，敲重点，寿险！

6.这个年龄组必须购买寿险。

7.如果你有什么东西，你可以通过寿险平衡你家庭的经济压力。至少能够保证房贷不断供、子女读书有希望。老年人的退休生活这部分年龄组有以下特点：第一，孩子基本上是成人或已婚，没有家庭担忧第二：抵押贷款已基本得到偿还、家庭基本上没有多少债务第三：身体的功能急剧下降、各种毛病不断第四：事故风险开始上升这个年纪段的人必须配置意外险老人行动不变、容易跌倒，重大疾病保险，医疗保险说实话，老人买严重的疾病保险的价格已经在天空中。

8.即使你可以购买，你可以拒绝保险，或者你不能得到核保的要求。但市场仍然可以找到一些严重的疾病保险，物有所值。如果它不起作用，我建议你必须购买癌症的防癌险。重病患者的比例高达60％以上就是我们在各个年龄段买保险的时候需要注意的地方，所以对于不同年龄段的人，我们需要注意，特别是投保的时候，以免后面出现不必要的麻烦。