重疾险和寿险必须一起买吗(重疾险和寿险必须一起买吗还是分开买)

最近很多基友们在苦觅关于重疾险和寿险必须一起买吗的解答，今天卢编为大家精心挑选9条解答来给大家解说！ 有98%用户认为重疾险和寿险必须一起买吗(重疾险和寿险必须一起买吗还是分开买)值得一读！

一.重疾险和寿险都要买吗

1.寿险和重疾险的区别许多人在有社会医疗保险的情况下也会去购买商业医疗保险，因为社保是最基础的保障手段，而商保则是社保的补充，这时候可能很多人纠结到底是买寿险好还是重疾险。

2.其实可以从以下几点看出：基本含义不同。重疾险其实并不包括所有的疾病，只有双方在约定的合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿，它的保险标是人的健康。

3.而寿险的保险标是人的寿命，即被保人在约定期限内死亡或者全残，保险公司赔偿约定的赔偿金。如果被保人安全无恙，则保险合同终止。简单来讲就是，重疾险=保病人患合同约定的重疾获赔，寿险=保命人死亡或全残获赔。重疾险获赔被保人需患双方约定合同内容中指定的重大疾病，才能按约申请赔偿。寿险是被保人死亡或全残才能获得赔偿。二者保险费计算基础不同。重疾险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说，重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间段，因此重疾险的风险相对大一点。目前，国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任，这在一定程度上降低了经营风险。同等条件下，寿险的保障范围比较窄，只负责死亡或全残，不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病，就可获赔。先买一份重疾险是很有必要的，有一定经济能力条件的人二者都可投保，不过大家在投保时一定要选择最适合自己的保险产品，建议您结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。

二.买了重大疾病保险还需要买寿险吗

1.现在的寿险很全面包括人身保障重疾保障小病医疗不出事还等当养老金使用比较全面只买重疾险估计就变成消费产品了

三.重疾险必须搭配寿险吗

但没有寿险的重疾险，如果没有发生重疾就身故了，单纯的重疾险是不赔的，最多退还所交保费。这就是为什么有的重疾险便宜，有的重疾险贵的原因。搭配意外身故的重疾险也是一样的，因为意外身故的保费很便宜，所以也和身故退还缴费的重疾险缴费差不多。

四.寿险和重疾险分开买好还是一起买好

1.梧桐树保险网帮您解答疑惑~当然是一起买会更好，可以更全面的保障自己和家人，但是购买时要从自身需求出发，根据自己的实际情况，合理规划才能给自己充足全面的保障。

2.重疾险是对重大疾病的保障，最大的特点是确诊即赔，有终身和定期的区别，具体可以根据投保人的需要选择，现在虽然重疾的发病率变高，但是大多数重疾的治愈率也越来越高，当然中间少不了足够的金钱做保证，而重疾险正好可以解决这个问题。

3.寿险根据保障时间的长短可以分为定期寿险和终身寿险，因为定期寿险属于消费型的寿险，保费比终身寿险低，终身寿险一般具有储蓄功能。

4.定期寿险适合收入有限的家庭经济支柱，用不多的保费换取较高的保额，而终身寿险则适合经济条件较好的家庭。

五.买保险，先买重疾险好还是先买寿险好

1.随着一些重大疾病越来越高发且越来越年轻化，重大疾病的保障非常重要。建议优先配置重疾险。这里整理了一份目前热门重疾险的大盘点，不妨了解下：最新136款热门重疾险对比表重疾险保“生”，补偿患病期间收入中断、解决没钱治病等的问题。

2.像这种长期的险种，不用担心产品停售、保障停止的问题。市面上性价比高的重疾险不少，我这里整理了一份值得买的榜单，不要错过：十大值得买的热门重疾险大盘点！

3.寿险保“死”，是在被保人死亡之后赔一笔钱给家人。

4.寿险特别适合家庭经济支柱买，万一哪天人没了，还有一笔钱能留给家里人，保障家人的生活。寿险一般有两种：定期寿险和终身寿险。普通的工薪家庭买定期寿险就足够了，价格也比较便宜。终身寿险更多的是财产的传承，价格昂贵。了解更多：值得买的十大寿险排行！

5.接下来讲讲买保险要注意什么问题叭！保额与保费。买保险就是买保额，充足的保额才能起到保障作用。但是保额不是越高越好，要根据自己的预算合理配置。保额越高，要交的保费也越高！

6.保障内容。买重疾险不用太在意重大疾病的种类和数量，因为银保监会规定了所有重疾险都要包含25种常见的高发重疾，所以一款好的重疾险应该覆盖高发的轻症和中症。

7.另外，多次赔付的重疾险最好不分组，高发的重疾如癌症独立分组等。一般建议缴费期限越长越好，不仅可以减轻每年的保费压力，还能充分利用保费豁免的功能。全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

8.资料来源：学霸说保险官网

六.有了意外险和重大疾病还需要购买寿险吗

1.被保险人在拥有了意外险和重大疾病保险的保障后，是否有必要投保寿险，是需要根据被保险人的实际状况来决定的，不能一概而论。

2.首先要明确意外险、重大疾病保险以及寿险的意义和保障责任。意外险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外应满足“非疾病的”、“非本意的”、“突发的”和“外来的”四个条件。重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

3.寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。举例说明，假设被保险人同时投保了意外险、重大疾病保险以及寿险。被保险人因车祸导致身故，身故受益人将获得意外险和寿险的保险金赔付；被保险人因疾病导致身故，身故受益人将获得寿险的保险金赔付；被保险人罹患重大疾病保险合同中约定的重大疾病，并满足保险合同中的理赔条件，被保险人将获得重大疾病保险金的赔付。

4.所以，这三个类型的保险起到的保障作用是完全不同的，是不能互相取代的。寿险的意义与功用购买保险的人群千差万别，保险需求也各不相同，但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的——“重大风险重点保障”。

5.寿险对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。那么可以通过投保寿险，来保证在被保险人身故或全残时，家庭可以获得足够的财务保障，而不至于遭受灭顶之灾。

6.总结出以下人群适宜投保“寿险”，包括但不限于：社会新人。刚参加工作的社会新人，收入普遍不高，但还是很需要充足的寿险保障。善于投资理财的人士创业初期的创富人身负债务的人。如有房贷、车贷等群体子女未成年者需要赡养多位老人的人群综上所述，寿险的规划是一个科学、严谨的过程，需要根据被保险人的家庭、经济等等为出发点，制定科学方案。

7.并且市面在售的“寿险”也千差万别，分为“定期消费型寿险”、“终身寿险”、“增额型寿险”等等类型，如何选择也需要专业人士进行规划。

七.买了重疾险，有必要附加定寿险吗

1.梧桐君最近收到了许多这样的留言：在投保了一份有身故责任的重疾险后，万一不幸患病去世了，可以得到一次赔付，那么还需要寿险吗？

2.梧桐君一贯强调的观点是：保障完善的保险计划应该是一个组合，一般要包括重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

3.但现在重疾险的责任在不断丰富，从保重疾、轻症、轻症豁免、身故责任，形成了一个更全的保障体系。所以许多人才会有文章开头的疑惑，有这种想法的朋友，有两个误区：第一，认为从重疾到身故是一个瞬间的过程。

4.其实，并不是这样，大部分因重疾导致的死亡实际是一个漫长而痛苦的进程。在这个进程中，实际上会达到两个赔付条件：重疾可以赔付单次或多次，身故赔付一次。而现在市场上大部分带有身故责任的重疾险，在赔付过重疾责任以后，身故责任就失效了。重疾险的 保障条款 中，身故或全残保险金责任中会有以下描述：第二，认为带有身故责任的重疾险，能覆盖寿险的保障范围。

5.梧桐君通过一个实例来跟大家聊一聊只购买了重疾险和购买了重疾险 寿险的区别。32岁的李先生，在小镇上经营了一家自己的饭馆，2018年5月的一个凌晨，由于煤气泄漏造成爆炸，全身烧伤面积高达80 ，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因“多脏器衰竭”死亡。

6.李先生治疗过程长达一个月，经历多次手术和ICU监护，整个过程一共花费70万，其中15万可以通过城乡居民医疗保险报销，但仍然有55万需要自费。

7.假如李先生只购买了重疾险，会怎样？

8.我们假如李先生购买了50万保额的重疾险，那么会有什么样的结果？由于李先生已经达到了严重III级烧伤，重疾险理赔条件为确诊即赔，所以李先生的家人可以在其就诊治疗期间，申请重疾赔付，获得50万元的重疾保险金。

9.然而李先生一个月后不幸离世，由于购买的重疾险已经赔付过重大疾病保险金，就不再承担身故责任。李先生去世后，留给家庭的是5万元的医疗债务、失去主要经济来源以及永远的伤痛……可以简单理解为，重疾险覆盖的是由于重大疾病导致的医疗费用，至于是否有外债，有家庭责任，重疾险是无法抵御这部分风险的。

10.假如李先生购买了重疾险 定期寿险，会怎样？

11.定期寿险其实很简单，就是看人是否身故，不管疾病还是意外，主要是身故了就会赔付保额免责除外。

12.如果李先生除了重疾险之外，还购买了100万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得100万的赔偿。这100万可以拿来偿还外债，还可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险来延续自己对家庭的责任和爱。不过，如果案例中的李先生经过治疗后没有身故，也没有达到全残程度，那么定期寿险是不会赔付的，这种情境下即使购买了重疾险 定期寿险，李先生的家庭还是面临着5万元外债以及失去经济来源的风险，保障并不完善。

13.梧桐君一直强调保险是一个组合方案，一份完善的保险方案，应该包括：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四者的的组合。

14.这里梧桐君做了一个组合保险方案，我们来计算下如果按照这个保障方案，如果遭遇案例中的情况会如何？

15.如果李先生购买的是这个保障方案，则可以获得如下赔偿：重疾险：赔付50万，可用于休养，弥补收入损失；医疗险：医疗险为报销制，除去一万免赔额，可报销54万元，全额覆盖医疗费用开支；意外险：由于是由意外导致的身故，一次性赔付40万元定期寿险：赔付100万，用于子女抚养，赡养父母等。

16.如果李先生购置了这个组合保险，不仅医疗费用不用自己支付，还可留下190万元赔偿金给家人，延续对家庭的爱和责任。

八.买了意外保险和重疾保险还需要买定期寿险吗

1.重大疾病保险中是有意外保险的责任，但是不能够完全解决意外产生的医疗费用。寿险：这类险种只要是被保险人身故都赔付。与重大疾病保险的缴费性质，类型基本一致。不同在于重大疾病保险只要确诊了就进行赔付，寿险是因意外或者疾病身故进行赔付。分为定期和终身，一般重疾保险的主险是终身寿险意外险：这类险种只是因为意外所导致的身故、伤残、医疗费进行赔偿。

2.购买这类保险是针对因意外或疾病造成家庭成员失去工作能力，从而导致家庭收入大幅减少甚至灭失的风险。重疾险：重大疾病花费高，对家庭经济造成重大影响，家庭经济支柱收入损失，家庭肯定会全力救治，如果保险能够负担这部分高额的花费，无疑是对家庭最大的帮助

九.重疾险有身故责任还需要买寿险吗

1.“买的这款重疾险，有身故责任，是不是我就不用买寿险了？”这个疑惑是很多人都会遇到的。虽然在传统观念里，重疾险保的是大病，但现在重疾险的责任在不断丰富，从保重疾、轻症、轻症豁免、身故责任，形成了一个更全的保障体系。

2.在投保了一份有身故责任的重疾险，是否还需要买寿险。重疾险身故责任vs寿险身故责任重疾险的身故责任赔付不是绝对的，是相对于重疾赔付而言。重疾险的身故责任理赔要求是合同期内没发生重疾、轻症理赔的这个大前提下，才能理赔身故责任。如果发生了重疾赔付，那么身故责任就无效了。寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的赔付是概率性事件，它提供的是20年、30年或者到60、70周岁的保障，如果合同到期被保险人健在，那么就不会产生理赔；终身寿险的赔付是100 ，因为人总会老去离开。

3.从理赔发生率的角度，终身寿险的保费要远远高于定期寿险。可见，重疾险的身故责任需要满足两个条件没发生过重疾、轻症理赔在合同期内身故对比下，寿险的身故责任只需在合同期内即可。

4.从身故责任的履约条件上，显然寿险的身故责任更简单明了。我的重疾险保身故，还要买寿险吗？

5.“买的重疾险有身故责任了，还要不要买寿险？”很多买过重疾险的人都在问这个问题。

6.关于这一点，需要单独说一下。不同重疾险的身故责任也是不同的。可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。显然，保费是最少的；现金价值在交费初期也很低，会逐渐增长部分重疾险产品后期的现金价值比保费还要高；返还保额是理赔数额相较大的一种类型。

7.举个例子，如果说小李买了一份30万保额的重疾险，要想得到30万的身故赔付。需要满足这三个条件：没发生过重疾、轻症理赔；在合同期内身故；重疾险明确规定身故返还保额。这实现起来还是有难度的，除天灾人祸外，人类第一大死因是自身疾病。换句话，大多数人都是因病身故的，所以即使投保的是终身重疾险，最有可能得到理赔的依然是重大疾病。想要一份有身故责任的重疾险替代寿险是不可以的。结论：无论你是否投保了有身故责任的重疾险，当你想要获得身故和重疾两种保障责任时，理想的配置方案都应该是单独投保重疾险和寿险。