保险法解释二(保险法解释二第十条)

最近很多各位网友在苦觅关于保险法解释二的解答，今天农编为大家精挑4条解答来给大家全面解析！ 有89%土豪玩家认为保险法解释二(保险法解释二第十条)值得一读！

一.保险法司法解释二

1.最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释二征求意见稿第一条 保险人已预收保险费但未及时作出是否承保的意思表示之前，发生保险事故的处理 除合同另有约定外，投保人交付投保单，保险人已预收保险费但未及时作出是否承保的意思表示之前，发生保险事故的，按下列情形处理：1符合承保条件，被保险人、受益人要求保险人承担赔偿或者给付保险金责任的，人民法院应予支持。

2.2不符合承保条件，保险人未及时作出是否承保的意思表示有过错的，应当承担相应的缔约过失责任。投保人要求保险人返还保险费及相应的利息，人民法院应予支持。是否符合承保条件，由保险人举证。第二条 临时保险单的效力 保险人向投保人签发正式保险单或其他保险凭证之前发生保险事故，当事人以临时保险单主张权利的，人民法院应予支持。

3.但投保人已经收到保险人取消临时保险单通知的除外。临时保险单是正式保险单或其他保险凭证签发之前，保险人向投保人签发的临时保险凭证。第三条 投保人死亡后，其权利义务的继承 财产保险合同中，投保人死亡后，投保人的继承人主张行使保险合同权利义务的，人民法院应予支持。

4.发生保险事故的，投保人与被保险人是同一人时，投保人的继承人主张行使保险金请求权，符合保险法第十二条第二款规定的，人民法院应予支持。

5.人身保险合同中，投保人与被保险人不是同一人时，投保人死亡后，投保人的继承人主张行使保险合同权利义务，人民法院应予支持，但投保人的继承人不符合保险法第十二条、第三十一条规定的除外。

6.以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人同意，投保人的继承人主张行使保险合同权利义务的，人民法院不予支持。

7.人身保险合同中，投保人的继承人主张解除保险合同的，应当通知被保险人、受益人。被保险人、受益人在投保人的继承人指定的期限内，向其支付了相当于保险单现金价值的款项后，投保人的继承人仍主张解除合同的，人民法院不予支持。

8.第四条 如实告知义务 保险法第十六条规定的投保人“应当如实告知”的事项，限于保险人向投保人提出询问时投保人知道或者应当知道的事项。

9.保险人以投保人未在询问表的“其他应告知事项”等栏目内主动列明应当告知的事项为由，主张解除保险合同的，人民法院不予支持。

10.合同订立后，保险人知道投保人未如实告知的重要情况的，仍继续承保，保险人又以投保人未履行如实告知义务为由请求解除合同，或者支付保险金后又要求返还的，人民法院不予支持。

11.投保人未履行如实告知义务，保险人不解除合同，直接请求不承担赔偿或者给付保险金责任的，人民法院不予支持。

12.投保人未如实告知的事项与保险事故发生不具有因果关系，保险人主张不承担赔偿或者给付保险金责任的，人民法院不予支持。

13.第五条 保险人履行明确说明义务的认定 保险人在采用自己提供的格式条款与投保人订立保险合同时，对于合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果主动以书面或者口头形式向投保人做出通常人能够理解的解释的，人民法院可以认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的“明确说明”义务。

14.是否履行了明确说明义务，由保险人负举证责任。保险人将合同中有关免除其责任的条款及说明的内容以足以引起注意的文字、符号、字体等特别标识集中单独印刷，且投保人对保险人已履行了明确说明义务及自己对有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果均已明了签字认可的，可以认定保险人履行了该项义务，但有相反证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。

15.保险人主张保险合同中免除保险人责任的条款本身，即证明保险人履行了提示和明确说明义务的，人民法院不予支持。

16.第六条 “免除保险人责任条款”的范围 保险合同中明确标明为“责任免除”或“除外责任”的条款，及其他有关免赔率、免赔额等可能产生部分或全部免除保险人赔偿或者给付保险金责任的有关条款，人民法院应认定为保险法第十七条第二款中规定的“免除保险人责任的条款”，但保险合同中有关依据法律明确规定保险人不承担保险责任的内容除外。

17.第七条 保险合同文本的认定规则 保险人与投保人、被保险人或者受益人对于保险合同的内容有争议时，人民法院遵循下列规则认定：一投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；二特约条款与格式条款不一致的，以特约条款为准；三保险合同的条款内容因记载方式或者时间不一致的，“批单”优于“正文”、“后批注”优于“前批注”、“加贴批注”优于“正文批注”、“手写”优于“打印”。

18.第八条 保险合同条款的解释规则 保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同法第一百二十五条第一款规定予以解释。

19.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款的理解有争议的，按照前款规定予以解释后，仍有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

20.第九条 以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人同意的认定及撤销 以死亡为给付保险金条件的合同订立后，被保险人同意且认可保险金额，保险人以合同订立时被保险人未表示同意为由主张合同无效的，人民法院不予支持。

21.被保险人作出的同意表示，可以随时撤销。被保险人撤销其作出的同意表示，应当以书面方式通知保险人及投保人。投保人以被保险人撤销其同意为由主张解除合同并按照保险法第四十七条的规定要求退还保险单现金价值的，人民法院应予支持。

22.保险人未对被保险人是否同意并认可保险金额的事实进行审核，导致保险合同被认定为无效的，应当承担缔约过失责任。

23.第十条 被保险人、受益人补交保险费的处理 保险合同的效力因投保人未及时支付保险费而中止的，被保险人、受益人主张向保险人补交保险费的，除投保人明确拒绝外，人民法院应予支持。

24.补交保险费的被保险人、受益人对复效后的保险合同享有解除权。保险合同的效力因被保险人、受益人向保险人补交保险费而得以恢复的，投保人主张解除合同，人民法院不予支持。

25.投保人向被保险人、受益人请求支付保险合同复效前的现金价值的，人民法院可以依法支持。第十一条 对个别受益人先死亡或丧失受益权的受益份额的处理 保险合同指定多个受益人但未指定受益顺序，其中一个受益人先于被保险人死亡或者因保险法第四十三条第二款规定的原因丧失受益权的，该受益人应得份额由其他受益人按照受益份额比例分配；未指定受益份额的，由其他受益人平均分配。

26.另一种方案：保险合同指定多个受益人但未指定受益顺序，一个受益人先于被保险人死亡或者因保险法第四十三条第二款规定的原因丧失受益权的，该受益人应得份额作为被保险人的遗产处理。

27.第三种方案：保险合同指定多个受益人但未指定受益顺序，其中一个受益人先于被保险人死亡或者因保险法第四十三条第二款规定的原因丧失受益权的，该受益人应得的份额由投保人、被保险人指定如何处理。

28.在指定如何处理之前，被保险人死亡的，该受益人应得份额由其他受益人按照受益份额比例分配；未指定受益份额的，由其他受益人平均分配。

29.---倾向于此种方案。第十二条 特殊情形下保险事故的认定 被保险人在羁押、服刑期间因意外或者疾病造成的伤残或者死亡，保险人以保险法第四十五条的规定为由抗辩不承担给付保险金责任的，人民法院不予支持。

30.第十三条 保险事故发生时，被保险人不具有保险利益的处理 财产保险合同约定的保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益，被保险人向保险人主张赔偿保险金的，人民法院不予支持。

31.保险标的全部损失的，保险合同终止；保险标的部分损失的，保险合同继续有效。投保人主张解除合同的，人民法院应予支持，并按保险法第五十八条第二款的规定退还保险费。第十四条 保险标的危险程度显著增加时的通知义务 除货物运输保险合同和另有约定的合同外，因保险标的转让导致危险程度显著增加，受让人或者被保险人及时将标的转让情况通知保险人的，保险人在保险法第四十九条第三款规定的期限内未要求增加保险费或解除合同，发生保险事故，被保险人要求保险人承担赔偿保险金责任的，人民法院应予支持。

32.保险人以受让人或者被保险人仅通知转让情况未通知因转让导致危险程度显著增加的情况为由，主张不承担赔偿保险金责任的，人民法院不予支持。

33.其他情形导致保险标的危险程度显著增加的，被保险人按照保险合同的约定及时履行了通知义务，保险人在合同约定的期限内未要求增加保险费或解除合同，发生保险事故，被保险人要求保险人承担赔偿保险金责任的，人民法院应予支持。

34.第十五条 保险人收到通知后的处理 保险人收到转让通知或危险程度显著增加的通知后，要求增加保险费的，可以自风险显著增加之日起增收保险费。

35.受让人、投保人拒绝增加保险费，或者自保险人补交保险费通知送达之日起三十日内未交纳增加的保险费的，保险人可以解除合同，并按保险法第四十九条第三款、第五十二条第一款的规定退还保险费。

36.第十六条 危险程度显著增加情形下，保险人弃权行为的认定 保险人明知保险标的危险程度显著增加，或者收到转让通知或危险程度显著增加的通知后，仍按原约定收取保险费或者未按照保险法第四十九条第三款、第五十二条第一款的规定，在相应期限内要求增加保险费或者解除合同，之后，保险人要求增加保险费或解除合同的，人民法院不予支持。

37.第十七条 保险人代位求偿权的行使 保险人行使代位求偿权向第三者提起的诉讼与被保险人就保险人给付的保险金范围之外未取得赔偿的部分向第三者提起的诉讼，人民法院可以合并审理。

38.第三者财产不足以赔偿被保险人和保险人的，应当优先赔偿被保险人的损失。第十八条 代位求偿权的诉讼时效 保险人向第三者代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利的诉讼时效期间与被保险人向第三者行使赔偿请求权的诉讼时效期间相同。

39.该诉讼时效期间从被保险人知道或者应当知道权利被第三者侵害时起计算。第十九条 被保险人未对第三者提起诉讼的处理 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人不得以被保险人未对第三者主张权利为由拒绝承担保险责任。

40.被保险人未主张权利影响保险人向第三者请求赔偿权利行使的，可以依照保险法第六十一条第三款的规定处理。第二十条 保险事故发生前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的处理 保险事故发生前，被保险人放弃对第三者请求权的，按照下列情形处理：1保险合同订立之前被保险人放弃对第三者请求权，保险人对此提出询问的，投保人应当向保险人如实告知，否则保险人不承担赔偿保险金责任；2保险合同订立之前被保险人放弃对第三者请求权，投保人如实告知后保险人仍同意承保的，发生保险事故，保险人应承担赔偿保险金责任，但无权向第三者行使代位求偿权；3保险合同订立之后被保险人放弃对第三者请求权的，被保险人应当及时通知保险人，保险人主张增加保险费或解除合同的，应予支持；被保险人未及时通知保险人的，保险人不承担赔偿保险金责任；4保险合同签订之后被保险人放弃对第三者请求权，被保险人及时通知保险人，保险人仍继续承保的，发生保险事故，保险人应承担赔偿保险金责任，但无权向第三者行使代位求偿权。

41.如果第三者是以格式条款免除其对被保险人的责任的，人民法院依据合同法第四十条的规定处理。第二十一条 家庭成员的范围 保险法第六十二条规定的家庭成员，是指与被保险人共同生活的近亲属及其他与被保险人有抚养、赡养、扶养关系的人。

42.另一种方案：保险法第六十二条规定的家庭成员，是指与被保险人的近亲属及其他与被保险人共同生活并有抚养、赡养、扶养关系的人。

43.第二十二条 合同存续期间，保险单现金价值的执行问题 具有现金价值的保险合同存续期间，投保人的债权人向人民法院申请强制执行保险单的现金价值的，经人民法院审查批准后，人民法院应当通知保险人、被保险人及受益人。

44.保险合同自保险人收到该通知之日起满一个月后解除。被保险人、受益人经投保人同意，在前款规定的期限内，向投保人的债权人支付了相当于保险单现金价值的款项，并通知保险人的，保险合同依然有效。

45.自人民法院通知保险人之日起至保险合同解除之时止的期间内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定承担给付保险金责任。

46.保险人应当向投保人的债权人支付保险单的现金价值，剩余部分应当支付给受益人。另一种方案：投保人负有到期未清偿的债务，人民法院不得依投保人债权人的申请，强制解除该投保人为他人订立的人身保险合同。

47.第二十三条 政策性出口信用保险纠纷的法律适用 人民法院审理政策性出口信用保险纠纷案件，保险合同有约定的，按照约定处理；没有约定的，参照保险法第二章的相关规定处理。

48.第二十四条 保险公司分支机构的诉讼地位 保险公司依法成立的各级分支机构具有独立的诉讼主体资格。人民法院在审理保险合同纠纷案件时，应当以与投保人订立保险合同的保险公司或保险公司的分支机构作为当事人。

二.保险法司法解释二第三条怎么理解

1.第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

2.前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 二年 的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

第四十三条投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 二年 以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。

三.如何理解实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》第二条解读

1.实施《中华人民共和国社会保险法》若干规定第二条参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足15年的，可以延长缴费至满15年。

2.社会保险法实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性缴费至满15年。A到了退休年龄60岁，但是缴纳的社保不到15年假设缴费10年，可以继续缴纳到15年即可享受养老保险A为65岁。

3.社保法实施是2011年7月1日。B到了60岁，但是在2011年7月1日参保的，延长5年后缴费不到15年假设10年，B延长5年缴费5年后累计为10年，此时B为65岁，一次性缴纳5年的保险即可享受养老保险。

四.新保险法解读

1.中华人民共和国保险法修订1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订通过，现予公布，自2009年10月1日起施行第一章总则第一条〔立法宗旨〕为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。

2. 对照 本法所有 对照 中引用的法条都是2002年修订后《保险法》中的条文。第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展，制定本法。

3. 简评 立法宗旨中增加了“维护社会经济秩序和社会公共利益”的规定。第二条〔保险概念〕本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

4. 简评 本条条文序号无变化。在条文内容上，只是个别语句用词的完善。第三条〔空间效力〕在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。 简评 本条条文序号、内容均无变化。第四条〔合法原则〕从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。 对照 第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。 简评 本条增加了保险活动必须“尊重社会公德”的规定，删除了“遵循自愿”原则的规定。为了更完整的表述保险合同订立遵循自愿原则，在该法第11条作了专门规定。第五条〔诚实信用原则〕保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六条〔保险业务主体〕保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。

5. 对照 第六条经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。 简评 本条放宽了从事保险业务的经营主体，除保险公司外，还包括法律、行政法规规定其他保险经营组织。第七条〔强制境内保险〕在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。

6.第八条〔分业经营〕保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。

7.国家另有规定的除外。 简评 本条是新增规定，强调了保险业应当与其他金融业分业经营。第九条〔监督管理机构〕国务院保险监督管理机构依法对保险业实施监督管理。国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照国务院保险监督管理机构的授权履行监督管理职责。 对照 第九条国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理。 简评 增加了一款内容，作为第二款。规定国务院保险监督管理机构可以根据履行职责的需要设立派出机构。第二章保险合同第一节一般规定第十条〔保险合同、投保人和保险人概念〕保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

8.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条〔自愿订立保险合同原则〕订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 对照 第十一条投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。

9.除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。 简评 本条内容在表达意思上没有变化，只是在表达自愿原则的方式上有所完善。第十二条〔保险利益原则及财产保险、人身保险、被保险人、保险利益概念〕人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

10.财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 对照 第十二条投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。第五十二条人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。本节中的人身保险合同，除特别指明的外，简称合同。第三十三条财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。本节中的财产保险合同，除特别指明的外，简称合同。 简评 本条变化较大：1条文内容上将旧法第52条、第33条中关于人身保险合同、财产保险合同的概念纳入进来；2对被保险人的概念作出解释；3明确了人身保险合同和财产保险合同对保险利益界定的时间标准，人身保险合同强调在“投保人订立保险合同时”对被保险人应当具有保险利益，财产保险合同强调在“保险事故发生时”对保险标的有保险利益。

11.第十三条〔保险合同的成立、生效〕投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 对照 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。

12.经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。 简评 本条作了较大的变动：1保险合同成立条件比原规定要简单、宽松，只要投保人提出保险要求，保险人愿意承保，双方达成此合意，保险合同就成立。

13.删除了原保险合同成立需要当事人就保险条款达成协议的要求；2增加了保险合同当事人可以协议对合同效力附条件或附期限的规定。

14.第十四条〔保险合同成立后双方义务〕保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

15.第十五条〔投保人的法定合同解除权〕除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。

16. 对照 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。第十六条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。 简评 本条综合了旧法第116条的内容。第十六条〔投保人的如实告知义务及对保险人救济的限制〕订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

17.投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

18.前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

19.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

20.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

21.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

22.保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 对照 第十七条订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

23.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

24.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

25.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

26. 简评 本条变化较大：1投保人只有“重大过失”未履行如实告知义务且足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率的，保险人才享有解除权。

27.排除了旧法关于投保人“一般过失”未如实履行告知义务，保险人即享有法定合同解除权的规定；2在投保人重大过失未履行如实告知义务时，保险人对解除合同前发生的保险事故，仍应当退还保险费，而不是可以退还保险费；3增加了保险人在订立保险时，就已经知道投保人未如实履行告知义务，而保险人仍然愿意承保的，保险人不享有法定合同解除权，并且对发生的保险事故需要承担保险责任；4对保险人合同解除权的行使作了时间限制。

28.该条的立法精神是加强了对投保人、被保险人利益的保护，限制了保险人的法定解除权，从而整体使保险合同双方当事人利益更趋于平衡。

29.第十七条〔格式条款、免责条款的说明义务〕订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

30.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

31. 对照 第十八条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。

32. 简评 本条增加对保险人提供的格式条款的说明义务。进一步完善了对保险人免责条款的提示和明确说明义务。第十八条〔保险合同内容〕保险合同应当包括下列事项：一保险人的名称和住所；二投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；三保险标的；四保险责任和责任免除；五保险期间和保险责任开始时间；六保险金额；七保险费以及支付办法；八保险金赔偿或者给付办法；九违约责任和争议处理；十订立合同的年、月、日。

33.投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 对照 第十九条保险合同应当包括下列事项：(一)保险人名称和住所；(二)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；(三)保险标的；(四)保险责任和责任免除；(五)保险期间和保险责任开始时间；(六)保险价值；(七)保险金额；(八)保险费以及支付办法；(九)保险金赔偿或者给付办法；(十)违约责任和争议处理；(十一)订立合同的年、月、日。

34. 简评 本条对保险合同内容规定无大的变化，增加了受益人、保险金额的概念。第十九条〔无效的格式条款〕采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：一免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；二排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

35. 简评 明确了保险人提供的无效格式条款情形，是新增规定。第二十条〔保险合同的变更〕投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

36. 对照 第二十条投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

37.第二十一条在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。 简评 本条综合了旧法第21条内容。第二十一条〔保险事故发生后的及时通知义务〕投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

38.故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

39. 对照 第二十二条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

40. 简评 本条进一步明确了投保人、被保险人或者受益人知道保险事故后，故意或者重大过失未向保险人履行通知义务的法律后果，旧法只规定了通知义务并没有规定违反该义务相应的法律后果。

41.还需要注意的是违反这个通知义务可以因保险人已经通过其他渠道及时获得而免责。第二十二条〔保险事故发生后的协助义务〕保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

42.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

43. 对照 第二十三条保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

44.保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。

45. 简评 本条和旧法规定相比较，明确了保险人要求投保人、被保险人或者受益人补充有关的证明和资料必须一次性通知，防止保险人借故推延承担保险责任。

46.第二十三条〔保险人理赔的程序和时限〕保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

47.保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

48.保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

49. 对照 第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

50.保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

51.任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

52. 简评 本条与旧规定相比，明确了保险人在收到赔偿或者给付保险金请求后的核定时间，首先依据保险合同确定；其次，在保险合同没有约定的情况下，最迟不得超过三十天。

53.第二十四条〔拒绝理赔通知、说明义务〕保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

54. 对照 第二十五条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。

55. 简评 本题与旧规定相比，明确了保险人拒绝理赔通知的发出时间，防止保险人拖延，耽搁被保险人、受益人寻求权利救济。

56.第二十五条〔保险人的先行赔付义务〕保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

57. 对照 第二十六条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

58. 简评 本条和旧规定相比，在保险人先予赔付数额上用语有变化，更公平合理了。新法为“可以确定的数额”，旧法为“可以确定的最低数额”，新法删除了“最低”一词的限制。第二十六条〔请求理赔时效〕人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

59.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

60. 对照 第二十七条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

61.人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

62. 简评 本条与旧法相比，对保险理赔的时间在法律上给予明确定性，这里规定的时间是诉讼时效，而非除斥期间。

63.在新法未修订前，从法律用语上，大多数人认为这里五年、二年的规定均为除斥期间。新法修正后，更有利于被保险人、受益人通过诉讼寻求权利救济，更有利于保护被保险人、受益人的利益。第二十七条〔欺骗理赔及后果〕未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。

64.投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。

65.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。

66.投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。

简评 本条与旧法相比，内容无变化，只是条文序号的变动。第二十八条〔再保险业务〕保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险。应再保险接受人的要求，再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况书面告知再保险接受人。