商业养老保险到底有没有必要买(有必要买商业养老保险吗)

最近很多盆友们在检索关于商业养老保险到底有没有必要买的解答，今天咸编为大家汇总7条解答来给大家解决疑问！ 有97%高端玩家认为商业养老保险到底有没有必要买(有必要买商业养老保险吗)值得一读！

一.商业养老保险到底值不值买?商业养老保险到底该不该买?

1.中民保险网专家提示您，对于资金不是那么充足的人来说，不论是分期给付，还是一次性交清，商业养老保险都是一笔价值不菲的投入。

2.如果这笔钱非但没有增值，反而还因为通货膨胀、货币贬值而缩水，就得不偿失了。而且保险本身的流动性也不好。其实，不买商业养老保险，而是把这笔钱投资于其他收益更好的理财产品的话，获得的收益也可以增加自己的养老资金。

3.当然，这类养老保险并非一无是处，谁都不能买，它还是适合一部分群体的。例如高收入人群，可以轻松负担每年上万元的养老险保费。其次是年轻群体，提早购买此类保险，保费负担相对较轻。目前的商业养老保险在重疾健康方面的保障还很欠缺，如果单纯购买养老险，没有额外购买重疾险的话，交了那么高的保费，一旦罹患重大疾病是得不到赔付的。

所以如果您计划购买商业要老保险，一定要先完善相关方面的重疾保障才好。

二.商业保险真的有必要买吗

1.有必要，理由如下：社保一般没有生命保额，若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。

2.社保没有豁免保费的功能，所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

3.比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病包括意外时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

4.养老仅靠社保是不够的，成熟国家的社保也只解决老年30-40 的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。

5.如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。社保没有避税功能，我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

6.商业保险的帐户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务，举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

三.买商业养老保险合算吗

1.商业养老保险值得购买的。第一个问题：商业养老保险值得购买目前国内人口老龄化、少子化越来越严重，全面开放二胎效果不佳，未来缴纳社保的劳动力人口会大幅度减少，养老金收支不平衡将会进一步扩大，社会养老金替代率也将逐年降低，目前在40 左右。

2.未来单独依靠社保养老可能并不足够，可以考虑用商业养老保险规划养老金，提前把未来的养老生活品质确定下来。

3.现在有两种方式来规划养老金：一是年金分红险，可以选择60/65/70等年龄开始领取养老金；二是增额终身寿险，年复利5 ，可以在任意时间领取养老金，复利增值速度快、领取方式灵活自主；第二个问题：保险公司倒闭了怎么办保险公司可以倒闭，但是《保险法》规定，保险公司被依法撤销或者宣告破产的，必须把保险业务转让，无法转让的由国务院保险监管机构指定保险公司接管。

最重要的是原保单利益不会损失。

四.商业保险有必要买吗

1.购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。以30岁为例，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为父母做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。

2.意外险统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉。因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。重疾险家庭成员如果罹患重疾，不仅要花费大量医疗费用，而且没办法工作也会产生收入损失，重疾险一次性赔付几十万，可以有效的应对各项支出。

3.按照题主的情况，预算有限的前提下，可以参考这些：最便宜十大重疾险排行搭配好意外医疗保险和住院津贴保险尽管参加了社会医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。

4.此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。寿险虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？

因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。

五.为什么要买商业养老保险?

1.要买商业养老保险的原因：社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢？商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。晚上炒黄金截至今年11月，全国有54家保险公司开展了商业养老保险业务。灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划，让想“早退”的你，又多了点希望。不仅如此，你还要有B计划、C计划。商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。

2.到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。我们的社保养老金究竟有多少？

3.我们究竟需不需要商业养老保险？社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20 ；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8 。

4.如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元3000元×20 个人账户养老金420元=1020元。

5.当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。

6.按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。商业养老保险应该说，可以是弥补手段之一。对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15 ~20 为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

六.买商业养老保险划算吗？

1.商业养老保险作为社会养老保险的一种有力补充，只有通过社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。

2.您不妨通过这篇文章来更好的认识一下商业养老保险怎么购买商业养老保险对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。

3.现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。保费豁免功能是非常重要的。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

七.养老保险有必要交吗？

1.养老保险：一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。

2.如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8 的养老金全部退给你。

3.那单位给你交的21 到哪里去了？

4.国家把单位为你交的21 的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱，单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂，国家每年都会把缴费基数变一次，:如果你现在30岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从30岁就开始交，交到55岁是25年，那首先肯定你能享受养老金了，其次，如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000，那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20 =1200块的基本养老金，这是国家给你的，此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下好了，(3000 6000)÷2=4500，那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8 (你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱，除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷120=900块，这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200 900=2100元的养老金，当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的900块，你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多，现在交1000十年之后拿1500都是有可能的。

5.但是，不管你在哪里交社保费，等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇，所以，在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。

6.为什么这么说呢？

7.如果你年轻的时候在南京工作，交了20年的社保然后退休了，但是如果你的户口在黑龙江，那你必须回黑龙江享受养老金。

8.如果你在南京交了20年的平均基数是3000，而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000，那么你退休的时候只能享受1000的待遇！

9.一句话，如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保，那你一辈子交的很多但是享受的很少！交3000块可能只能享受1000块！这是很恐怖的事情，但是没办法，国家就是这个政策，所以请所有目前户口在基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休前把户口迁到北京或上海，否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。

10.也许你会说，如果在基数低的地方交钱，退休的时候回基数高的地方享受高福利。错！

11.你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么？

12.一般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入！到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了，在南京也享受不了！不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定，比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京，再在南京继续交5年南京的高基数，之后允许你回南京享受养老金。

13.这个政策各个地方估计都不一样，有打算转的人最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚，免得退休时候发生你意想不到的意外！

14.医疗保险单位每月给你交的是9 ，你个人每月交的大概是2 外加10块钱的大病统筹，大病统筹只管住院，而那11 里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2 ，如果你每个月按照1369元的最低基数交社保，那么1369×2 =238元。

15.就是国家每个月打给你个人的钱，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，剩下的9 国家就拿去算到医疗统筹基金里了。

16.按规定，如果你从2008年1月开始缴纳医疗保险，那么从2008年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊，从2008年7月起你住院的费用就可以报销了。

17.如果你2008年8月1日住院了，住的是南京市最好的三级医院，住院期间用的都是医保范围内的药，手术 住院等费用一共花了5000元，那么报销的时候医保中心首先扣除1000块，这是起步价，剩下的4000块医保中心可以报销4000×86 =3440元，你个人只要付4000×14 =560元就可以了，加上之前的1000元起步价，你花了5000块自己只要付1560元就可以了，而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡)，所以实际上你住院花不了多少钱。

18.医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了，毕竟看病住院实在太贵了，这也是参加社会保险的意义。不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受，所以如果你55岁退休，那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了。

19.工伤保险用得少，需要提醒的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事，这个险就用得上了。但在实践中很多人出了事不注意保存证据，导致自己无法享受工伤保险，这是很可惜的。如果你下班的时候被车撞了，那应该赶快报警，让警察来调查记录并拍照采集证据，警察处理完以后会给你开个事故鉴定书之类的东西，你就可以拿这个去单位要求报工伤了。

20.如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的，那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的。工伤还有个时效问题，如果你2008年7月1日出了工伤，那你必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定，你的单位必须在2008年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心，如果距离你出工伤的日子超过了一个月，那工伤可能就鉴定不起来了。

21.如果你单位不去给你鉴定，那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定，最好也不要超过一个月，否则会很麻烦很麻烦